Дело № 2-1635/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2025 года г. Краснодар 

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Кожевникова В.В., 

при секретаре Крапивиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя и недопустимости блокировки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд к ПАО Сбербанк с иском об обязании провести установление личности истца, идентификацию и/или обновление сведений по его действующему заграничному паспорту гражданина Российской Федерации (№, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД 23005, сроком действия до 18.11.2023) путем использования СМЭВ и ЕНГУ (системы межведомственного электронного взаимодействия и единого портала госуслуг), в которых имеются данные загранпаспорта, включая его скан-копия; взыскании компенсации морального вреда в сумме 19 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что истец является клиентом ПАО Сбербанк, АО Альфа-Банк и др., с которыми у него имеются ранее заключенные и действующие договора банковских счетов, установлены мобильные приложения банков в смартфоне для использования этих счетов и иных услуг без личного обращения в отделения.

Аналогичный договор у него заключен и действует с ПАО «Московская Биржа», открыт номинальный счет № и установлено мобильное приложение «ФинУслуги», используемое как финансовый маркетплейс.

12.06.2024 истцу исполнилось 45 лет и настало время замены внутреннего паспорта гражданина РФ. Стандартный срок замены (в течение которого паспорт еще действителен) - 90 дней, т.е. до 12.09.2024. По новым правилам до 12.09.2024 его внутренний паспорт еще числится действующим.

Однако в настоящий момент он находиться за границей и пока не имеет возможности вернуться в РФ для замены паспорта (за границей замена внутренних паспортов недопустима, разрешается менять через консульства только загранпаспорта). Для таких как истец установлен срок замены внутреннего паспорта - 30 дней с момента въезда в РФ, о чем ему пришло сообщение на Госуслугах.

Таким образом, никакой закон или подзаконный акт он не нарушает, и факт нахождения за границей освобождает его от замены внутреннего паспорта в 90-дневный трок при достижении 45-летнего возраста, а 30-дневный срок еще не стал течь, т.к. он еще не въехал на территорию РФ.

Вместе с тем у него есть действующий загранпаспорт, сроком действия до 2032 года, не требующий замены, по которому также возможно установить личность и/или провести его идентификацию.

Однако в связи с истечением срока действия внутреннего паспорта гражданина РФ истцу стали приходить от банков уведомления о необходимости его замены и обновить паспортные данные в Профиле, а если этого не сделать, то с 12.09.2024 доступ к большинству услуг будет закрыт, также будет заблокирована возможность пользоваться мобильным приложением банков и платформой ФинУслуги.

Разрешение вопроса в ходе переписки и звонков с сотрудниками банков и ФинУслуг, не привели к положительному результату.

Считает подобные действия нарушением своих прав, что послужило основанием для обращения в суд.

Истец в судебное заседание не явился, ранее представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, уважительных причин неявки суду не сообщил, ранее представил возражения на иск, в которых просил в удовлетворении требований отказать.

Учитывая, что в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика, третьего лица, извещенных о времени и месте судебного заседания, если причину их неявки суд признает неуважительной, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 28.12.2024) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ определено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований названного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Как следует из материалов дела, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является клиентом ПАО Сбербанк.

12.06.2024 ФИО1 исполнилось ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.25 Порядка и сроков оформления, выдачи, замены и уничтожения паспорта, срок действия паспорта и порядок его использования (Постановление Правительства РФ от 23.12.2023 N2267 "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца и описания бланка паспорта гражданина Российской Федерации"):

Документы и личные фотографии для выдачи (замены) паспорта должны быть сданы гражданином Российской Федерации не позднее 90 календарных дней после наступления обстоятельств, указанных в подпункте "а" пункта 19 и подпунктах "а" - "в" пункта 22 настоящего Положения.

Документы и личные фотографии для выдачи (замены) паспорта гражданином Российской Федерации, проживающим (пребывающим) за пределами территории Российской Федерации, должны быть сданы не позднее 30 календарных дней после прибытия на территорию Российской Федерации для проживания.

В связи с чем, для гражданина РФ, проживающего (пребывающего) за пределами Российской Федерации, установлен срок подачи документов для выдачи (замены) паспорта: не позднее 30 календарных дней после прибытия на территорию Российской Федерации для проживания.

При этом, по общему правилу, установленному п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1. 1.2, 1.4, 1.4-1. 1.4-2. 1.4-4 - 1.4-8 названной статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 названной статьи, фамилию, имя. а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющею личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

На основании п.5.4 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗпри проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. 

При проведении идентификации клиента - физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

В судебном заседании установлено, что на момент достижения ФИО1, находящимся за пределами Российской Федерации, 45 лет, 17.08.2024 истец обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о замене действующего паспорта РФ на данные загранпаспорта.

22.08.2024 Банк информировал ФИО1 о возможности такой операции в офисе Банка с целью идентификации личности, а в случае отсутствия возможности личного присутствия, в офис Банка необходимо обратиться доверенному лицу.

Считая данный отказ необоснованным, истец обратился с настоящим исковым заявлением.

Вместе с тем, суд считает данный отказ обоснованным, поскольку в силу п.14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗклиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований названного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Кроме того, банк обязан обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны информировать об этом банк. По требованию банка клиенты обязаны представлять документы (их копии), подтверждающие изменение указанных сведений, (п. 4.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)").

В силу п. 2.1 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение) при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Как следует из п. 1.4 Приложения 1 к Положению, в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, для граждан Российской Федерации являются паспорт гражданина Российской Федерации и иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кроме того, согласно п. 3.1 Положения документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Таким образом, Банк обязан проводить идентификацию Клиента только по действительному документу, удостоверяющем} личность, а Клиент обязан предоставлять информацию и документы, необходимые Банку для исполнения требований Закона.

Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления (п. 3.2 Положения).

Таким образом, для гражданина РФ, проживающего (пребывающего) за пределами Российской Федерации, действительно установлен срок подачи документов для выдачи (замены) паспорта не позднее 30 календарных дней после прибытия на территорию Российской Федерации для проживания.

При этом, для целей идентификации клиента по ДУЛ, отличному от указанного в системе, в кредитную организацию клиентом представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии (в рассматриваемом случае - оригинал или надлежащим образом заверенная копия паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации).

До момента предоставления указанных документов (копий), риски признания действий Банка (отказ в обслуживании по причине невозможности провести идентификацию клиента) не правомерными.

Доводы истца основаны на неверном применении и толковании закона, поскольку в своем исковом заявлении, истец ссылается на п. 2.2. письма Банка России 12-4-4/4472,как основания для обязательной идентификации клиента через Госуслуги.

В тоже время Положение Банка России от 15.10.2015 N499-П (письмо Банка России является отсылочным к данному положению) не содержит данной обязанности, таким образом Истец просто написал исковое заявление на выдуманных положениях ЦБ РФ. так как указанное положение (см. ниже) указывает на возможность банка проверять информацию через конкретный перечень информационных баз.

Так, согласно п. 2.2. при идентификации (упрошенной идентификации) клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при обновлении сведений, полученных в результате идентификации (упрощенной идентификации), кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", либо полученную с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, в том числе:(в ред. Указания Банка России от 28.06.2024 N6792-У)сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц: сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц. об утерянных бланках паспортов; информацию о наличии в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Абзац утратил силу - Указание Банка России от 04.04.2023 N6397-У.

Кредитная организация также вправе использовать иные источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.

Как видно из указанного положения, госуслуг в указанном перечне нет.

Напротив, разделом 3 Положения ЦБ РФ №499-11 предусмотрено следующее: П. 3.2. Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

При этом, даже в случае предоставления заверенных копий документов кредитная организация все равно имеет право потребовать оригиналы документов, на основании и. 3.2. Положения ЦБ РФ 499-П: в случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

Ссылка истца на систему СМЭВ также не основана на нормах права, так\ соответствии с Постановлением Правительства РФ от 08.09.2010 N697 (ред. от 23.03.2024) "О единой системе межведомственного электронного взаимодействия" утверждено ПОЛОЖЕНИЕ О ЕДИНОЙ СИСТЕМЕ МЕЖВЕДОМСТВЕННОГО ЭЛЕКТРОННОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ не содержит никаких императивных норм об обязанности Банка проводить идентификацию через госуслуги. данное положение преследует иные задачи.

Раздел 3 положения: Целью создания системы взаимодействия является технологическое обеспечение информационного взаимодействия: при предоставлении государственных и муниципальных услуг и исполнении государственных и муниципальных функций в электронной форме; в иных случаях, предусмотренных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации, актами Правительства Российской Федерации или решениями президиума Правительственной комиссии по цифровому развитию, использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности.

Раздел 6 данного положения (функции СМЭВ) также не содержит нормы нрава, на которые ссылается Истец, в том числе и система ЕСИА (утвержденная Постановлением правительства от 10 июля 2013 г. N584) указывает, что функцией ЕСИА является идентификация сведений об участниках информационного взаимодействия, в том числе с использованием квалифицированных сертификатов ключей проверки электронных подписей, посредством сравнения идентификатора участника информационного взаимодействия или идентификатора его информационной системы, вводимых в единой системе, со сведениями о данном участнике или о его информационной системе, при этом участником ЕСИА по смыслу закона является лицо зарегистрированное на портале ЕСИА.

Иных положений об идентификации данные положения не содержат.

Отказывая в удовлетворении требований, суд также считает необходимым указать, что в рассматриваемом случае неприменим Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 08.08.2024) «О защите прав потребителей».

В соответствии с преамбулой Закон РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности:

В исковом заявлении не содержится указаний на то какие услуги (из имеющихся в Банке) предоставил не в соответствии с законом (идентификация клиента не является услугой, а является обязанностью Банка при исполнении 115-ФЗ), или же какую услугу истец хотел получить, а банк отказал в ее предоставлении.

У банка отсутствует самостоятельная услуга по идентификации клиента, как указано выше это является требованием 115-ФЗ, что исключает в данном случае применение норм закона о защите прав потребителя.

Таким образом, с учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя и недопустимости блокировки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Первомайский районный суд г.Краснодара в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Кожевников 

Решение в окончательной форме изготовлено 28.03.2025.