04RS0021-01-2024-001290-91

Решение

 в окончательной форме изготовлено 02.05.2024 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2024 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Норбоевой Б.Ж., при помощнике судьи ФИО2, при секретаре судебного заседания Бальжинимаевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-870/2024 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору ... от 05.03.2021 г. в размере 1330023,87 рублей, из которых сумма основного долга в размере 849078,27 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 123756,05 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 352923,11 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 4266,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14850,12 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 998 230,00 рублей за счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 887 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 25194,52 рублей, 05.04.2021 – 25095,52 рублей, с 05.04.2022 г. 0 рублей, с 05.05.2022 г. – 25095,52 рублей, с 05.07.2022 г. – 0 рублей, с 05.01.2023 г. – 25095,52 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счета заемщика. 04.04.2023 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.05.2023 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.03.2026 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.04.2023 г. по 05.03.2026 г. в размере 352923,11 рублей, что являются убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 14.02.2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 1330023,87 рублей.

Представители ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, представитель по доверенности ФИО3 при подаче искового заявления ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителей. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 и ее представитель по устной доверенности ФИО4 не явились, надлежаще извещены, от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании не оспаривали факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, исковые требования признали частично, выразив не согласие со взысканием задолженности по убыткам. 

Исследовав представленные материалы, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силуп. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1.2 Общих Условий Договора предусмотрено, что по договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленные договором. 

Судом установлено, что 05.03.2021 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ... на сумму 998 230,00 руб., с суммой к выдаче в размере 887000,00 рублей, с процентной ставкой – 17,50 % годовых, со сроком возврата кредита 60 календарных месяцев. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 887000,00 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Параметрами кредита предусмотрено, что платежи производятся ежемесячно, равными платежами в размере 25194,52 рублей в соответствии с Графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момент заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа 5 число каждого месяца. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать за просрочку оплату ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

05.07.2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение ... по договору потребительского кредита ..., по условиям которого, сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения составляет 849078,27 рублей, срок кредита определен в 59 календарных месяцев, с процентной ставкой – 17,50% годовых.

В нарушение условий заключенного договора и дополнительного соглашения ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств по счету заемщика.

04.04.2023 г. в связи с нарушением обязательств по кредитному соглашению ... от 05.03.2021 г., на основании ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и условий Соглашения, ООО «ХКФ» предъявлено требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 1330023,87 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Доказательств оплаты задолженности материалы дела не содержат, оспорены ответчиком в судебном заседании в части задолженности по взысканию убытков. 

Исходя из указанных положений закона и условий договора потребительского кредита, суд считает, что у заемщика возникает обязанность выплатить истцу задолженность по договору потребительского займа, поскольку принятые обязательства перед Банком по уплате основного долга и процентов последняя исполняет не надлежащим образом.

При этом суд считает, что истец предоставил суду достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения договора потребительского кредита, факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, наличие оснований для взыскания образовавшейся задолженности, т.е., по мнению суда, подтверждены все обстоятельства, имеющие значение для дела и подлежащие доказыванию, исходя из предмета заявленных требований. 

Указанные обстоятельства, в частности, подтверждаются Индивидуальными условия договора потребительского кредита ... от 05.03.2021 г., дополнительным соглашением ... от 05.07.2022 г., графиками погашения кредита по дополнительному соглашению, Общими условиями договора, расчетом задолженности, требованием о полном досрочном погашении долга, выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору потребительского кредита по состоянию на 14.02.2024 года составляет 1330023,87 рублей, из которых сумма основного долга в размере 849078,27 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 123756,05 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 323923,11 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 4266,44 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований и подлежащим взысканию с ответчика ФИО1 суммы задолженности по договору потребительского кредита в части взыскания суммы основного долга в размере 849078,27 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 4266,44 рублей, при этом суд принимает во внимание расчет истца в указанной части.

Согласно расчету истца о взыскании процентов за пользование кредитом, истец определяет период задолженности с 05.01.2023 г. по 05.04.2023 г. и производит расчет на сумму 123756,05 рублей.

Вместе с тем, согласно Графику погашения кредита по дополнительному соглашению от 05.07.2022 г., в период с 05.07.2022 г. по 05.12.2022 г. размер ежемесячного платежа по уплате процентов составляет 0 рублей, в период с 05.01.2023 г. по 05.04.2023 г. по 25095,52 рублей ежемесячно, таким образом за указанный период общая сумма процентов за пользование кредитом составляет 100382,08 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая требования истца о взыскании убытков, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ и содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всехслучаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора.

По мнению суда, взыскание процентов за пользование кредитом может иметь место лишь за фактически прошедшее к моменту предъявления требования время, учитывая отсутствие доказательств действительного ущерба, руководствуясь принципом справедливости, исходя из необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд считает необоснованными требования банка о взыскании с ответчика убытков в размере 352923,11 рублей, приэтом суд исходит из того, что ООО «ХКФ» фактически заявлено требование о взыскании процентов в твердой денежной сумме на будущий период. Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен договор потребительского кредита, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка в случае досрочного исполнения обязательств заемщиком по договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности по процентам за период с 05.05.2023 г. по 24.04.2024 г., согласно графику погашения кредита по дополнительному соглашению в размере 173507,91 рублей. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, подлежит взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 13836,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору ... от 05.03.2021 г. по состоянию на 14.02.2024 г. в размере 1127234,70 рублей, из которых сумма основного долга в размере 849078,27 рублей, сумма процентов за пользование кредитом за период с 05.01.2023 г. по 05.04.2023 г. в размере 100382,08 рублей, сумма процентов за пользование кредитом за период с 05.05.2023 г. по 24.04.2024 г. в размере 173507,91 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 4266,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13836,17 рублей, а всего взыскать 1141070,87 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Улан-Удэ.

Судья Б.Ж. Норбоева