Дело № 2-206/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 года р.п. Красные Баки

Краснобаковский районный суд Нижегородской области в составе 

председательствующего судьи Ионовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Беловой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО4 ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала -Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО4 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала -Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГг, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере №., в том числе: -просроченный основной долг - №., просроченные проценты - №., неустойка за просроченный основной долг - №., неустойка за просроченные проценты - №., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере №

В обоснование заявленных требований указано, что заявление подано в соответствии со ст. 28 ГПК РФ. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГг. кредитного договора № выдало Кредит ФИО2 в № на №. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГг. с ФИО4 ФИО1. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2.1 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат Кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК. 

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. 

В соответствии с п. 3.3 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере № годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет №., в том числе: - просроченный основной долг - №., просроченные проценты - №., неустойка за просроченный основной долг - № - неустойка за просроченные проценты - №

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Однако, определением Арбитражного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № заявление ФИО3 о признании её несостоятельной (банкротом) признано обоснованным.

В соответствии с п.2 ст.213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных, платежей для целей участия в деле % 0 банкротстве гражданина считается наступившим.

В соответствии с п.3 ст.213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» должник обязан удовлетворить требования кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, что не освобождает поручителей от ответственности по обязательствам Заемщика (п.1 ст. 361, п.п.1,2,3 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, представила письменные возражения, в которых указала, что ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом Нижегородской области принято заявление о банкротстве ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом Нижегородской области вынесено решение, согласно которому ФИО2 признана несостоятельной (банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества. ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 завершена процедура реализации имущества с применением положения ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»об освобождении от обязательств.

Определением суда ФИО2 освобождена от дельнейшего исполнения требований кредиторов, в т.ч. требований кредиторов, не заявленных при введении в отношении нее процедуры реализации имущества.

Истец определением Арбитражного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ включен в реестр требований кредиторов на сумму №., т.е. истец был уведомлен о банкротстве ФИО2

Согласно ст. 5 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по рудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иной не установлено настоящим Федеральным законом, 

Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.

Задолженность у ответчиков перед истцом по договору возникла до принятия заявления о признании ответчиков несостоятельными(банкротами) к производству, дата принятия к производству заявления Арбитражным судом ДД.ММ.ГГГГ, следовательно задолженность по договору текущей не является. 

Также данная задолженность не подпадает под задолженность, определенную абз. 2 п. 3, п.4, п. 5, п. 6 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», от которой гражданин, признанный банкротом, не освобождается по завершении процедуры.

Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» разъяснено, что в соответствии с п. 1 ст. 213.1 Закона о банкротстве отношения, связанные с банкротством граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателям, регулируются параграфами 1.1 и 4 главы X Закона, а при отсутствии специальных правил, регламентирующих особенности банкротства этой категории должников -главами I-VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI Закона.

Согласно абз.7, п. 1 гл. VII Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, указанных в п. 1 ст. 134 настоящего Федерального закона, и требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владетния, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Таким образом, не может быть взыскана вне процедуры банкротства с Ответчика сумма задолженности, возникшая до ДД.ММ.ГГГГ 

Истец был надлежащим образом оповещен (публичность процедуры банкротства). Информация о введении в отношении ответчиком процедуры банкротства размещается арбитражным управляющим в открытом доступе Интернет ресурсов сайта ЕФРСБ и газеты «Коммерсантъ».

Согласно определению Верховного Суда РФ № 46-КГ19-14 от 09 сентября 2019г. в случае если у гражданина-банкрота по его обязательству перед кредитором имеется поручитель и если кредитор не предъявил иск к поручителю до завершения процедуры реализации имущества (учитывать, что определение о завершении процедуры вступает в законную силу немедленно), - в таком случае поручитель должника-банкрота освобождается от исполнений требований этого кредитора.

Истец не предъявил иск к поручителю до завершения процедуры банкротства ФИО2 - до ДД.ММ.ГГГГ, а следовательно - не вправе рассчитывать на удовлетворение своих требований с поручителя ФИО2

Следовательно, действия истца по требованию уплаты суммы задолженности по этому кредиту неправомерны как с ФИО2, т.к. она освобождена от оплаты этой суммы задолженности, так и с ФИО5, т.к. истец не предъявил иск к ней до завершения процедуры реализации имущества ФИО2 

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

С учетом изложенного, суд, в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие представителя истца. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 45 КонституцииРоссийской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 46 КонституцииРоссийской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Как определено пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству его условий.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно одному из основных принципов гражданского права, закрепленному в ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. По статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму №., процентная ставка № годовых, срок возврата кредита №, количестве ежемесячных платежей № в размере №. согласно п. 12 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в размере № годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно, согласно п. 10 исполнение обязательств по договору обеспечено поручительством ФИО4 ФИО1, средства в счет погашения кредита перечисляются со счетов в соответствии с поручением ФИО2 (л.д.12, 20-24).Согласно графику платежей к договору дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ (л.д 19). Согласно п. 3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования, п. 4.3.6 предусмотрено, что заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму кредита т уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д. 26-34). 

Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет №., датой, до которой начислялись неустойки - ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-63).

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО2 признана несостоятельной (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-41).

Определением Арбитражного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ требования ПАО «Сбербанк России» включены в реестр требований ФИО2 в сумме №

Определением Арбитражного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реализации имущества в отношении ФИО2, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов. 

Согласно договору поручительства заключенного банком с ФИО4 ФИО1, последняя обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по кредитному договору поручитель и заемщик перед кредитором отвечают солидарно, договор поручите6льства согласно п. 3.4 действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 9-11).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк ФИО5 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки при банкротстве одного из участников кредитной сделки в сумме № (л.д. 66).

Определением мирового судьи судебного участка № Краснобаковского судебного района Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАЛ Сбербанк о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО4 ФИО1 в размере №. и госпошлины в сумме №. (л.д 35-36).

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч. 6 ст. 213.27 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Соответственно, при завершении в отношении должника ФИО2 процедуры реализации имущества и освобождении ее от дальнейшего исполнения требований кредиторов, ее обязательство, вытекающее из кредитного договора, прекращается.

В соответствии с ч. 1 ст. 367 ГПК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

При этом под иным установленным законом порядком предъявления требований к поручителю согласно п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020№ 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» понимаются, в частности: направление претензии, если претензионный порядок урегулирования спора предусмотрен законом или договором; обращение в суд с заявлением о включении требований кредитора в реестр требований к поручителю; заявление требования ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя.

Согласно материалам дела, процедура реализации имущества должника ФИО2 завершена на основании определения Арбитражного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ

С иском к поручителю ФИО5 банк обратился согласно квитанции об отправке ДД.ММ.ГГГГ, однако до завершения процедуры реализации имущества ФИО2 банк обращался к поручителю ФИО5 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки при банкротстве одного из участников сделки ДД.ММ.ГГГГ, также банк обратился в мировой суд судебного участка № Краснобаковского судебного района Нижегородской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности в сумме №. с ФИО6 по кредитному договору, приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен на основании заявления ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, банк до завершения процедуры реализации имущества ФИО2 предъявил требование к поручителю ФИО5 о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки, а затем обратился согласно подсудности гражданских дел в мировой суд с заявлением о взыскании задолженности по кредиту в размере, взыскиваемых банком при подаче настоящего искового заявления. 

Суд приходит к выводу, что истец предъявил исковые требования к поручителю в объеме его ответственности, предусмотренной кредитным договором и договором поручительства, в пределах срока действия договора поручительства и до признания должника ФИО2 банкротом и завершения процедуры реализации ее имущества, т.е. до прекращения обеспеченного обязательства.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере №., в том числе: -просроченный основной долг №., просроченные проценты - №., неустойку за просроченный основной долг - № неустойку за просроченные проценты - №

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере № в соответствии с платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГг. № (л.д3-5), в связи с чем суд полагает о необходимости взыскания с ответчика указанной суммы расходов по оплате госпошлины.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

1. Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала -Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО4 ФИО1 удовлетворить.

2. Взыскать с ФИО4 ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГг, в размере №., в том числе:

- просроченный основной долг №., 

-просроченные проценты № 

-неустойку за просроченный основной долг № 

-неустойку за просроченные проценты №., 

3. Взыскать с ФИО4 ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд подачей апелляционной жалобы через Краснобаковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья О.В. Ионова