Дело № 2-1250/2017

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

20 июля 2017 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе 

председательствующего судьи Пашковой Н.И.

при секретаре Камардиной М.И., 

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1250/2016 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по договору кредитной карты в общей сумме 85007 рублей 85 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 750 рублей 24 копейки. В обоснование исковых требований указало, что путем акцепта анкеты-заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «Тинькофф кредитные системы Банк» был заключен договор кредитной карты №*** с лимитом 62000 рублей. Лимит по кредитной карте согласно п.5.3 Общих условий УКБО устанавливался Банком в одностороннем порядке и в любой момент мог быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете, Тарифах по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиях комплексного банковского облуживания в ТСК Банка (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Банк исполнил свои обязательства, осуществляя кредитование ответчика, однако ответчик в нарушение Общих условий (Общих условий УКБО), неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по договору, руководствуясь п.11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), 20.02.2017 года банк расторг Договор, направив должнику заключительный счет. В связи с непогашением имеющейся задолженности, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту и расходы по оплате госпошлины. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», уведомленный своевременно о времени и месте судебного заседания, представителя не направил, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, указав на то, что выплатила банку в счет погашения кредита 153 000 рублей, у нее не имеется денежных средств в погашение долга. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в не допускается (ст. 310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и ЗАО «Тинькофф кредитные системы Банк» был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №*** с лимитом в сумме 62000 рублей путем акцептования банком оферты ФИО1, изложенной в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, которое было заполнено ею собственноручно и направлено в банк. В данном заявлении ФИО1, ознакомившись с действующими тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания просила банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить на ее имя кредитную карту, предусматривающую возможность получения денежных средств в пределах лимита кредитования, а также обязалась соблюдать условия комплексного банковского обслуживания и тарифы банка по тарифному плану, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, условиях комплексного банковского обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка.

Из содержания заявления на оформление кредитной карты, заполненной ответчиком следует, что она ознакомлена и согласна с действующими условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО (со всеми приложениями) и тарифами, размещенными также и в сети Интернет на сайте-странице банка, понимает их и, в случае заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, обязуется их соблюдать, что подтверждается личной подписью ФИО1, исполнение которой в заявлении-анкете ответчиком не оспорено. Подписав заявление, ФИО1 подтвердила факт ознакомления с действующими условиями и тарифами банка, и выразила свое согласие быть застрахованной по Программе страховой защиты, а также с условиями использования кредитной карты и тарифами, обязанностью внесения платежей в размере не менее суммы минимального платежа, с уплатой процентов за пользование денежными средствами, страховых платежей, штрафных санкций за нарушение обязательств по возврату денежных средств.

Оферта ФИО1 была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения действий по выдаче карты с кредитным лимитом. Доказательств, опровергающих изложенное, суду не представлено и ответчиком они не оспаривались. 

Из указанного следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом. 

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО предоставил кредит ответчику без использования банковского счета, а путем выдачи реестра платежей ответчика. 

ФИО1 получила кредитную карту и произвела ее активацию. Факт получения кредитной карты, выпущенной на основании договора, и ее активации, также как и факт получения и использования денежных средств, ФИО1 не оспаривался и подтверждается выписками операций по счету, из которой усматривается, что заемщик неоднократно осуществляла операции с помощью предоставленной ей истцом кредитной карты.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между ФИО1 и «Тинькофф Банк», является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг, а также присоединения к договору коллективного страхования по программе страховой защиты заемщика.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г. N 395-I, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 г.).

Согласно п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на сайте банка в сети Интернет по адресу: www/tcbank.ru.

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

Согласно тарифу, по кредитным картам ТКС Банка ЗАО продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ в редакции от 29 мая 2012 года, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 12,9 % годовых, за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей, беспроцентный льготный период составляет 55 дней. Тарифами предусмотрено взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств и за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях в размере 2,9% плюс 390 рублей, за предоставление услуги СМС-банка-39 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности. Минимальный платеж по кредиту должен составлять не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. 

Как следует из анкеты- заявления, подписанной ответчиком отказ от услуг СМС-банка, участия в программе страховой защиты, предусмотренных условиями договора, ответчиком не заявлялся, доказательств иного суду не представлено. 

Частью 1 стать 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 9 Тарифов по кредитным картам предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд -2 % от задолженности плюс 590 рублей. 

Пунктом 10 Тарифов по кредитным картам предусмотрена процентная ставка по кредиту в виде неустойки при несвоевременной уплате минимального платежа 0,12% в день от суммы задолженности, а при неоплате минимального платежа – 0,20% от суммы задолженности. 

При рассмотрении данного дела, суд установил, что ответчик ФИО1 совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, предоставляемых истцом, в том числе, по оплате комиссии и штрафов, получила от Банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Из представленных документов, в том числе, банковской выписки по номеру договора, прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно: их дата и тип, а также суммы и их назначение.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии №***, выписки по счету ФИО1 производила снятие наличных денежных средств по кредитной карте и пополнение счета в период с 21.09.2012 по 06.08.2016. Однако обязательства по оплате минимального платежа ответчиком неоднократно нарушались. 

Согласно справке о размере задолженности по договору и содержания искового заявления, задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.06.2017 года составляет 85007 рублей 850 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - в размере 54775 рублей 28 копеек, просроченные проценты - 20384 рубля 66 копеек, комиссии и штрафы - 9847 рублей 91 копейка. Суд принимает указанный расчет, поскольку доказательств, его опровергающих, ответчиком суду не представлено, так же как и не представлен ею и контррасчет задолженности. Утверждения ответчика о том, что долг перед банком ею погашен, кроме как ее объяснениями ни чем не подтвержден. 

Как усматривается из вышеуказанных документов при расчете задолженности истцом были учтены все суммы уплаченные ответчиком в погашение кредита, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. 

Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности, ответчик суду не представила. Свой контр-расчет не представила. 

Согласно п.9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе в одностороннем порядке при невыполнении Клиентом обязательств по договору кредитной карты расторгнуть Договор. 

В связи с расторжением договора, основанном на невыполнении по нему обязательств заемщиком, в адрес ФИО1 направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 85007 рублей 85 копеек, однако по настоящее время задолженность ответчиком не погашена. Доказательств, опровергающих изложенное, суду не представлено. 

Поскольку ответчиком не были исполнены обязательства по уплате задолженности по Договору кредитной карты №0032505133, суд находит требования «Тинькофф Банк» к ФИО1 подлежащим удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений следует, что при подаче иска, исходя из цены иска, истцом оплачена государственная пошлина в размере 2750 рублей 24 копейки.

Поскольку требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в указанной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85007 рублей 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2750 рублей 24 копейки а всего в общей сумме 87758 (восемьдесят семь тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 09 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.И. Пашкова

Решение в окончательной форме принято 25 июля 2017 года.