Дело № 2-322/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов 20 мая 2024 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Новикова О.В.,

при секретаре Новиковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (ранее ФИО3) Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 был заключен кредитный договор №), согласно которому ФИО3 были предоставлены денежные средства в размере 53869,97 рублей под 29,90 %/15,00% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 1314 дней, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 94478,25 руб., в том числе: 42439,90 руб. – просроченная ссудная задолженность, 49563,23 руб. - просроченные проценты, 2475,12 руб. – иные комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в т.ч. вытекающие из данного кредитного договора. 

Просит взыскать с ФИО2 (ранее ФИО3) Л.А. задолженность по кредитному договору 

<

***> (5043517148) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94478,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3034,35 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 (ранее ФИО3) Л.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (ранее ФИО3) Л.А. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой на заключение договора кредитования на условиях, определенных индивидуальными условиями кредитования. На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 (ранее ФИО3) Л.А. был заключен договор кредитования 

<

***>, в соответствии с которым ФИО2 (ранее ФИО3) Л.А. был предоставлен кредит под 29,9% годовых – при проведении безналичных операций, 15,00 % - за проведение наличных операций, срок возврата кредита – до востребования, лимит кредитования – 33000 руб. ФИО2 (ранее ФИО3) Л.А. была ознакомлена и согласна с условиями договора и обязалась их выполнять. 

Согласно п.6 вышеуказанного договора кредитования 

<

***> (индивидуальных условий) платежный период – 25 дней. Дата платежа – согласно счет выписке. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Пунктом 12 данного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, что ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых соответствует ставке за проведение наличных операций. 

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита и выпуску карты исполнены в полном объеме. Ответчик свои обязательства по указанному кредитному договору 

<

***>, условия которого им не оспаривались, надлежащим образом не исполнял, своевременно не перечислял банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика. 

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом исковых требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному расчету, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 94478,25 руб., в том числе: 42439,90 руб. – просроченная ссудная задолженность, 49563,23 руб. - просроченные проценты, 2475,12 руб. – иные комиссии. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в т.ч. вытекающие из вышеуказанного кредитного договора. 

Задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов, всего в сумме 59781,58 руб.

Предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

На основании определения и.о. мирового судьи судебного участка № судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя ПАО КБ «Восточный» правопреемником ПАО «Совкомбанк» в судебном приказе по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенном мировым судьей судебного участка № судебного района 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика вышеуказанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № судебного района 

<

адрес> отменен. 

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из содержания искового заявления следует, что согласно кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому ПАО "Восточный экспресс банк" предоставил ответчику кредит на сумму 53869,97 руб. под 29,90%/15,00% процентов годовых, сроком на 1314 дней.

Из представленного расчета задолженности ПАО "Совкомбанк" (л.д.27) следует, что сумма кредита – 53869,97 руб., дата его выдачи - ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 29.90% / 15.00% процентов годовых.

Таким образом, содержание искового заявления о сроке предоставления кредита на 1314 дней противоречит сроку возврата кредита в представленном расчете - 2047 год.

В свою очередь, представленный текст кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ также отличается от содержания искового заявления, где срок его возврата - до востребования (л.д.22).

Согласно положениям статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Поскольку представленный кредитный договор подписан представителем Банка и ответчиком, то суд исходит из условий данного кредитного договора (л.д.22-25), в соответствии с которым срок его возврата - до востребования.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае срок исковой давности исчисляется со дня окончания срока истребования задолженности кредитором.

В материалах дела отсутствуют сведения, когда было направлено требование ответчику о погашении задолженности.

Вместе с тем, как указывает истец в исковом заявлении, задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Следовательно, исходя из того, что в материалах дела отсутствуют доказательства направления требований ответчику, сам истец в исковом заявлении признает, что задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, то исходя из положений ст. 196 и 200 ГПК РФ, трехгодичный срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Из дела следует, что банк обратился к мировому судье до истечения срока исковой давности.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка № судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" с ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Данный судебный приказ мирового судьи судебного участка № судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен определением мирового судьи судебного участка судебного участка № судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Следовательно, в период с момента вынесения судебного приказа мирового судьи судебного участка № судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и до принятия определения мирового судьи судебного участка судебного участка № судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" (правопреемник - ПАО "Совкомбанк") и ФИО2 (ранее ФИО3) Л.А. не течет, и возобновляется с ДД.ММ.ГГГГ (следующий день после отмены судебного приказа).

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6 и п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В данном случае неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев. С настоящим иском ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском через почтовые органы ДД.ММ.ГГГГ в Курчатовский городской суд 

<

адрес> (входящий штамп, л.д. 2), срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту не пропущен.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 (ранее ФИО3) Л.А. задолженности по договору кредитования обоснованы и подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совокмбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере в размере 3034,35 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению, то судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в размере 3034,35 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитования 

<

***> (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94478 (девяносто четыре тысячи четыреста семьдесят восемь) руб. 25 коп., из которых: 49563 (сорок девять тысяч пятьсот шестьдесят три) руб. 23 коп. - просроченная ссудная задолженность, 42439 (сорок две тысячи четыреста тридцать девять) руб. 90 коп. – просроченные проценты, 2475 (две тысячи четыреста семьдесят пять) руб. 12 коп. – иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3034 (три тысячи тридцать четыре) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Новиков