Дело №2-550/2023

22RS0001-01-2023-000634-34

мотивированное 

решение

 составлено

в окончательной форме 28.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2023 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Коробовой Ю.Е.,

при секретаре Тюбиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 29 июля 2013 года между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор 

<

***>. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 198 835,70 рублей в период с 6 февраля 2018 года по 23 июня 2020 года. 

23 июня 2020 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) №04-08-04-03/130.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 198 835,70 рублей. 

23 июня 2020 года ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования спора.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по кредитному договору не производилось. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период 6 февраля 2018 года по 23 июня 2020 года включительно, в размере 198 835,70 рублей, а также госпошлину в размере 5 176, 71 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке, представила возражения, согласно которым просила в удовлетворении отказать, поскольку кредитные обязательства были исполнены в 2012 году. В 2013 году банк направил кредитную карту с лимитом 130 000 рублей, договор на карту, график платежей отсутствовал, оплату производила ежемесячно с 2013 года по 2018 год, считает, что денежные средства не должна, так как уже выплатила банку 223 600 рублей.

Третье лицо АО «ОТП Банк» извещено о времени и месте судебного заседания, представитель по доверенности ФИО2 просил направить в адрес третьего лица решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, кроме того в ответе на запрос суда указал, что заключенный кредитный договор № 

<

***> между АО «ОТП Банк» и ФИО1 закрыт. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита №

<

***>, которое является неотъемлемой частью договора № 2576593607, клиент просил банк заключить договор о предоставлении и использовании банковской карты. Данный договор является виртуальным, в результате чего предоставить его копию не представляется возможным. Договор о предоставлении банковской карты № 2576593607 состоит из: заявления на получение потребительского кредита №24825925, Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи». Договор 

<

***> был уступлен ООО «Феникс».

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, принимая во внимание неявку истца и его согласие на рассмотрение дела в его отсутствие в пределах заявленных им ранее требований, предоставления возражений ответчиком на исковое заявление, суд разрешает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Кодекса.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за №266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Из материалов дела, а также ответа АО «ОТП Банк» от 20 сентября 2023 года следует, что 15 декабря 2011 года ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах договор кредитной карты. На основании данного заявления с ФИО1 заключен договор кредитной карты, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта, тарифный план «Перекрёстные продажи», с лимитом задолженности в размере 150 000 рублей.

При заключении договора ФИО1 указала, что соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении договора о кредитной карте является активация кредитной карты, которая в свою очередь является подтверждением согласия с Тарифами. Срок акцепта банком оферт, указанных в п.2 заявления на получение потребительского кредита, составляет 10 лет с даты подписания настоящего заявления, но не более срока действия договора.

Своей подписью в заявлении - анкете ФИО1 подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в нем, ознакомление и согласие с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65% годовых, процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 24,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получение наличных денежных средств) процентная ставка 36,6% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности, плата за обслуживания карты 99 рублей ежемесячно. 

За неуплату минимального платежа заемщик должен оплатить штраф: неустойка за пропуск минимального платежа впервые 0%, неустойка за пропуск минимального платежа второй раз подряд – 10% (мин.1000 рублей, макс.1500 рублей), неустойка за пропуск минимального платежа третий раз подряд 10% (мин. 1800 рублей, макс. 2000 рублей).

Как следует из выписки по договору, ФИО1 была произведена активация карты, с 22 октября 2013 года по ней совершались операции.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно выписке за период с 22 октября 2013 года по 23 июня 2020 года по договору 

<

***>, заключенному с ФИО1, ответчик допустил нарушение исполнения обязательств, допускает просрочку платежей, последний платеж был внесен в 16 августа 2018 года в сумме 1 500 рублей, после чего ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных документов следует, что ФИО1 принятые обязательства исполняла ненадлежащим образом, несвоевременно вносила платежи по кредиту и процентам.

15 июня 2020 года АО «ОТП Банк» уступил право требование по кредитным договорам, что подтверждается договором уступки прав (требований) №04-08-04-03/130.

Согласно акта приема-передачи прав требований, являющимся приложением к договору уступки прав (цессии) от 15 июня 2020 года, размер задолженности ФИО1 по договору №0068404342, переданной ООО «Феникс», составил 198 835,70 рублей.

ООО «Феникс» направил в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование о полном погашении долга в размере 198 835,70 рублей.

Согласно п. 8.4.4.4 Общих условий, банк вправе потребовать досрочного исполнения клиентом обязанности по возврату кредита и уплаты начисленных процентов, предусмотренных действующем законодательством.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении долга, образовавшейся в сумме 198 835,70 рублей в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, передача прав не допускается, если права неразрывно связаны с личностью, а также в случаях, когда уступка противоречит закону.

При указанных обстоятельствах, учитывая установление сторонами кредитного договора права банка на передачу прав третьим лицам без согласия заемщика, суд полагает, что договор уступки прав соответствует требованиям действующего законодательства, поскольку заемщик изначально дал свое согласие банку на то, что последний может по своему усмотрению и без дополнительного на то согласия заемщика уступить право к нему любому третьему лицу, и условие об уступке прав требования по договору было согласовано сторонами кредитного договора еще при его заключении.

Перемена лиц в обязательстве, в данном случае, прав ФИО1 ее прав и обязанностей как заемщика по кредитному договору, и правовая природа отношений сторон кредитного договора не предполагает наличие личных отношений между кредитором, выдавшим кредит и заемщиком, в связи с чем, право требования является законным и обоснованным.

ООО «Феникс» в подтверждение заявленных исковых требований представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по договору 

<

***> составляет 198 835,70 рублей.

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, данный расчет суд находит обоснованным и арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Иного расчёта ответчиком не представлено.

В обоснование несогласия с заявленными требованиями ответчиком приложены копии платежных документов, часть платежных документов представлена в нечитаемом виде, другая часть копий платежных документов судом не принимается, поскольку невозможно установить, что платеж внесен в рамках спорного кредитного договора, иных документов подтверждающих оплату суду не представлено.

На основании изложенного, исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению. 

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы в зависимости от размера удовлетворенной части иска. 

Поскольку истцом при подаче иска государственная пошлина должна была оплачена в размере 5 176,71 рублей, однако согласно платежных поручений №1655 от 6 декабря 2021 года и №4226 от 1 июня 223 года оплачено 3 244, 20 рублей, ходатайство о зачете ранее оплаченной государственной пошлины по платежному поручению № 476126 от 4 декабря 2018 года, плательщик АО «ОТП Банк», не заявлено, таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 244,20 рублей (платежное поручение №1655 от 06.12.2021 и платежное поручение №4226 от 01.06.2023).

На основании ч. 3 ст. 103 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, а ответчик освобожден от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано.

В связи с вышеизложенным, недоплаченная государственная пошлина подлежит взысканию в доход местного бюджета - муниципального образования города Алейска Алтайского края с ФИО1 государственную пошлину в размере 1 932, 51 рублей.

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29 июля 2013 года, за период с 6 февраля 2018 года по 23 июня 2020 года включительно, в размере 198 835,70 рублей, в том числе основной долг – 111 323,29 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 86 842,41 рублей, комиссия - 670 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 244,20 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета - муниципального образования города Алейска Алтайского края государственную пошлину в размере 1 932, 51 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.Е. Коробова