Дело № 2-1392/2020

18RS0021-01-2020-001876-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 3 ноября 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А., 

при секретаре Бажиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

Исковое заявление мотивировано тем, что 29.05.2018 г. между сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования 

<

***>, в соответствии с которыми истец предоставил ответчику кредит в сумме 345375 рублей сроком до 28.05.2023 г. под 

<

данные изъяты>% годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. 

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал проценты за пользование предоставленным кредитом и не возвращал в установленный срок части кредита. За период с 29.05.2018 г. по 10.08.2020 г. задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 29347,31 руб. Сумма задолженности по основному долгу, предъявленная к досрочному погашению, составляет 262602,85 руб. 

На основании положений ст. ст. 450, 807-811, 819-820 Гражданского кодекса РФ истец просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 29.05.2020 г. и взыскать по нему задолженность в размере 291950,16 руб., в том числе остаток основного долга 262602,85 руб., проценты за пользование кредитом 29347,31 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга по дату вступления решения суда в законную силу, по ставке 

<

данные изъяты>% годовых. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК, ответчик ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

В исковом заявлении представитель истца ФИО3 просил о рассмотрении дела без участия представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

29.05.2018 г. между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и путем присоединения заемщика к Общим условиям предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита составила 345375 руб., окончательный срок возврата кредита до 28.05.2023 г., процентная ставка за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен ежемесячно по графику, аннуитетными платежами. 

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет ФИО2 345375 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

28.03.2020 г. в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, истец направлял в его адрес требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. В добровольном порядке ответчик не исполнил требование истца.

23.06.2020 г. мировым судьей судебного участка № 2 города Можги вынесен судебный приказ № 2-1068/2020 по заявлению ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 29.05.2018 г.

09.07.2020 г. определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 города Можги – мировым судьей судебного участка Алнашского района УР судебный приказ № 2-1068/2020 отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения. 

Неисполнение ФИО2 своих обязательств по возврату суммы кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) и Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон № 353-ФЗ).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в части 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как указано выше, за пользование кредитом стороны определили размер процентов 

<

данные изъяты>% годовых. Процентная ставка снижается на 3 процентных пункта на период присоединения заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с пунктом 15 Индивидуальных условий (пункт 4 Индивидуальных условий договора).

Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 6.4 Индивидуальных условий договора).

Погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа в размере 8127 руб. (пункт 6.1 Индивидуальных условий договора).

В день, указанный в графике платежей, как последний день для оплаты очередного платежа, заемщик обязан до 15.00 часов местного времени обеспечить наличие на счете денежных средств, в сумме, достаточной для погашения очередного платежа согласно графику платежей. Внесение средств на счет осуществляется заемщиком любыми установленными в банке способами (пункт 6.3 Индивидуальных условий договора).

В пункте 7.2.2 Общих условий закреплена обязанность заемщика своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как указано выше, банком предъявлено требование от 28.03.2020 г. о досрочном возврате кредита и начисленных процентов за его использование, однако оно не было исполнено заемщиком в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени. 

Как следует из выписки по счету, сумма кредита и проценты за пользование кредитом не уплачиваются заемщиком с 25.12.2019 г., что свидетельствует о нарушении пунктов 6.1-6.3 Индивидуальных условий, пункта 7.2.2 Общих условий. 

Учитывая вышеизложенные фактические обстоятельства дела, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что истцом обоснованно предъявлены к ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 82772,15 руб. – основной долг, 63777,85 руб. - проценты за пользование кредитом. Следовательно, по состоянию на 10.08.2020 г. задолженность по основной сумме долга составляет 262602,85 руб., по процентам 29347,31 руб. Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям части 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. 

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

28.03.2018 г. ПАО «АК БАРС» БАНК в адрес ответчика направлялось требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита уплате процентов в течение 32 дней со дня отправления требования, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Учитывая названные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при нарушении заемщиком сроков погашения кредита кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора в соответствии с частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на 10.08.2020 г., поэтому в силу положений пункта 3 ст. 453, пункта 2 ст. 809 ГК РФ, условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию, начиная с 11.08.2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда. 

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 12119,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 29.05.2018 г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29.05.2018 г. по состоянию на 10.08.2020 г. в размере 291950 рублей 16 коп. (в том числе, основной долг по кредиту 262602,85 руб., проценты за пользование кредитом 29347,31 руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере 12119 руб. 50 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 262602,85 руб. за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, начиная с 11.08.2020 г. по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по данному делу. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2020 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.