Дело № 2-721/2025

22RS0015-01-2024-007481-10

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 10 марта 2025 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Н.В. Усвят, 

при секретаре А.О. Клейменовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в котором просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору ФИО3 от ДАТА в сумме 4 819 098,98 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 4 498 234,94 руб., проценты – 301 211,43 руб., неустойка по основному долгу – 11 103,88 руб., неустойка по процентам – 8 548,73 руб., а также задолженность по договору ФИО3 от ДАТА в сумме 859 714,82 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 833 500 руб., проценты – 19 369,87 руб., неустойка по основному долгу – 6287,25 руб., неустойка по процентам – 557,70 руб. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины 63 752 руб. 

В обосновании требований указано, что ДАТА между ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) и ИП ФИО1 заключен договор ФИО3, по которому Заемщику открыта кредитная линия с лимитом 5 000 000 руб. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта Кредитора и истекает через 3 месяца следующих за датой открытия лимита. По истечении периода доступности выдача кредитных траншей не производится. Размер процентной ставки за пользование выданными траншами – 29,34 % годовых. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, - в дату полного погашения задолженности. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа и начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства Заемщика по данному договору в соответствии с договором поручительства обеспечены поручительством ФИО2 Банк исполнил свои обязательства, Заемщик нарушает сроки внесения платежей с октября 2024 года просрочка носит непрерывный характер, сумма задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДАТА составила 4 819 098,98 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 4 498 234,94 руб., проценты – 301 211,43 руб., неустойка по основному долгу – 11 103,88 руб., неустойка по процентам – 8 548,73 руб.

Кроме того, ДАТА между Банком и ИП ФИО1 заключен договор ФИО3, по которому заемщику открыта кредитная линия с лимитом 2 500 000 руб. Условиями данного договора предусмотрено, что выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора и истекает через 3 месяца следующих за датой открытия лимита. По истечении периода доступности выдача кредитных траншей не производится. В период льготного кредитования Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользованием кредитом по льготной ставке – 11,5 % годовых, с даты прекращение периода льготного кредитования, Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по стандартной процентной ставке – 17,31 % годовых. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, - в дату полного погашения задолженности. Обязательства Заемщика по данному договору в соответствии с договором поручительства обеспечены поручительством ФИО2

Банк исполнил свои обязательства, Заемщик нарушает сроки внесения платежей с ДАТА просрочка носит непрерывный характер, сумма задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДАТА составила 859 714,82 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 833 500 руб., проценты – 19 369,87 руб., неустойка по основному долгу – 6287,25 руб., неустойка по процентам – 557,70 руб.

В связи с систематической просрочкой Банк на основании ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата суммы кредита по перечисленным договорам, однако Заемщик и поручитель проигнорировали претензию Банка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены о дате и месте рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО3, Заемщик ИП ФИО1 обратился к истцу с просьбой выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, с указанием, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http:www.sberbank.ru в разделе «Малому Бизнесу и ИП», известных Заемщику, и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО «Сбербанк России» Сделкой кредитования.

Пунктом 14 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, п. 2.6 Общих условий предусмотрено, что стороны признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, и подписанного СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающий факт заключения Заемщиком договора о предоставлении невозобновляемой кредитной линии (Договора). И признается равнозначным Договором о предоставлении невозобновляемой кредитной линии (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Заявлением от ДАТА Заемщик подтверждает, что получает кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет ФИО3, открытый у Кредитора на условиях: сумма кредита – 2 500 000 руб., цель кредита – на развитие предпринимательской деятельности, в том числе для формирования Заемщиком Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика.

В п. 3 Заявления о присоединении указано, что в период льготного кредитования Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользованием кредитом по льготной ставке – 11,5 % годовых, с даты прекращение периода льготного кредитования, Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по стандартной процентной ставке – 17,31 % годовых. Также в данном пункте указано, что Заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в Таблице настоящем пункте Заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование кредитом (выданным траншем). При установлении и невыполнении Заемщиком нескольких обязательств, указанных в Таблице 1 Стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размере увеличения Стандартной процентной ставки, установленной (ых) в п. 1,2, 3 в Таблице 1.

Пунктом 5 Заявления о присоединении определено, что дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора Кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта Кредитора и истекает через 3 месяца следующих за датой открытия лимита. По истечении периода доступности выдача кредитных траншей не производится.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 Заявления о присоединении)

Согласно п. 7 Заявления о присоединении к Общим условиям погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) открытия кредитной линии каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п. 6 Заявления.

В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа и начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств Заемщик предоставил Кредитору поручительство ФИО2, заключившей с Кредитором договор поручительства с индивидуальными условиями ФИО3.

В соответствии с п. 1 Договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком (он же кредитор) и Должником.

Пунктом 2 Предложения (Оферты) на заключение Договора поручительства с индивидуальными условиями ФИО3 определено, что обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в себя, в том числе, но не исключительно: лимит кредитной линии 2 500 000 руб.; срок возврата кредита (лимита кредитной линии) по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком основного договора на условиях основного договора; порядок погашения кредита аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям Основного договора; порядок погашения кредита: снижение лимита кредитной линии в соответствии с установленным для Должника графиком платежей основного долга на условиях Основного договора; в период льготного кредитования Должник уплачивает Банку проценты за пользование кредитов в валюте кредита по льготной процентной ставке, которая составляет 11,5 % годовых, а начиная с даты прекращения периода льготного кредитования, Должник уплачивает Банку проценты за пользование кредитом по Стандартной переменной процентной ставке, которая составляет от 17,31 % годовых до 21,81 % годовых; комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора.

В соответствии с п. 4 Договора поручительства с индивидуальными условиями в случае нарушения вышеуказанного срока, Поручитель выплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства Должника по погашению основного долга и (или) уплате процентов и иных платежей, указанных в п. 2 Предложения (оферты) но без учета неустойки, начисленной Должнику по Основному договору.

В силу п. 5 Договора поручительства с индивидуальными условиями договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство Поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В п. 6 Договора поручительства с индивидуальными условиями ФИО3 указано, что предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом. подтверждающим факт заключения Договора между Банком и Поручителем и признается равнозначным Договором Поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Из п. 9 Договора поручительства с индивидуальными условиями ФИО3 следует, что Поручитель подтверждает, что он ознакомился с Общими условиями Договора поручительства ФИО3, действующих по состоянию на дату заключения Договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», действующих по состоянию на дату заключения основного договора, размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу http:www.sberbank.ru в разделе «Малому Бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

ДАТА и ДАТА ИП ФИО1 и ФИО2 соответственно осуществили операции подписания предложения (оферты) на заключения кредитного договора и договора поручительства, что подтверждается протоколами проведения операции по подписанию электронных документов в автоматизированной системе Банка.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор ФИО3 и договор поручительства ФИО3 на указанных условиях.

Банк выполнил свои обязательства по договору ФИО3, о чем свидетельствует выписка операций по лицевому счету ФИО3 за период с ДАТА по ДАТА.

С октября 2024 года Заемщик нарушает сроки внесения платежей по кредитному договору, тем самым не исполняя принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору ФИО3 от ДАТА составила сумму в размере 859 714,82 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 833 500 руб., проценты – 19 369,87 руб., неустойка по основному долгу – 6287,25 руб., неустойка по процентам – 557,70 руб.

Кроме того, на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО3, Заемщик ИП ФИО1 обратился к истцу с просьбой выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, с указанием, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http:www.sberbank.ru в разделе «Малому Бизнесу и ИП», известных Заемщику, и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО «Сбербанк России» Сделкой кредитования.

Пунктом 13 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, предусмотрено, что настоящее Заявление, подписанное Заемщиком и Кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Заемщиком Договора о предоставлении невозобновляемой кредитной лини (Договора). В случае подписания настоящего Заявителя в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, Заемщик подтверждает, что настоящее Заявление признается равнозначным Договору о предоставлении невозобновляемой кредитной линии (Договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Заявлением от ДАТА Заемщик подтверждает, что получает кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет ФИО3, открытый у Кредитора на условиях: сумма кредита – 5 000 000 руб., цель кредита – для текущих расходов – закупа товаров/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика.

В п. 3 Заявления о присоединении указано, что размер процентной ставки за пользование выданными траншами устанавливается в размер 29,34 % годовых.

Пунктом 5 Заявления о присоединении определено, что дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны Кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора Кредитором. Акцепт предоставляется Кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита (кредитных траншей) производится на основании распоряжения(ий) Заемщика, оформленного(ых) по форме Кредитора, в соответствии с Приложением ФИО3 к Заявлению на Счет, указанный в заявлении. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта Кредитора и истекает через 3 месяца следующих за датой открытия лимита. По истечении периода доступности выдача кредитных траншей не производится.

В п. 6 данного Заявления о присоединении определено, что дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно п. 7 Заявления о присоединении к Общим условиям погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п. 6 Заявления.

В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа и начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств Заемщик предоставил Кредитору поручительство ФИО2, заключившей с Кредитором договор поручительства с индивидуальными условиями ФИО3.

В соответствии с п. 1 Договора поручительства с индивидуальными условиями Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком (он же кредитор) и Должником.

Пунктом 2 Предложения (Оферты) на заключение Договора поручительства с индивидуальными условиями ФИО3 определено, что обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в себя, в том числе, но не исключительно: лимит кредитной линии 5 000 000 руб.; срок полного погашения задолженности по основному договору по истечении 36 месяцев с даты акцепта (заключения) Банком Основного договора, согласно условиям Основного договора; порядок погашения кредита: снижение лимита кредитной линии в соответствии с установленным для Должника графиком платежей основного долга и на условиях Основного долга; процентная ставка за пользование кредитом 29,34 % годовых.

Согласно п. 4 Договора поручительства с индивидуальными условиями в случае нарушения вышеуказанного срока, Поручитель выплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства Должника по погашению основного долга и (или) уплате процентов и иных платежей, указанных в п. 2 Предложения (оферты) но без учета неустойки, начисленной Должнику по Основному договору.

В силу п. 5 Договора поручительства с индивидуальными условиями ФИО3, Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания Договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В п. 6 Договора поручительства с индивидуальными условиями ФИО3 указано, что предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и Поручителем и признается равнозначным Договором Поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Из п. 7 Договора поручительства с индивидуальными условиями ФИО3 следует, что Поручитель подтверждает, что он ознакомился с Общими условиями Договора поручительства ФИО3, действующих по состоянию на дату заключения Договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», действующих по состоянию на дату заключения основного договора, размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу http:www.sberbank.ru в разделе «Малому Бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

ДАТА ИП ФИО1 и ФИО2 осуществили операции подписания предложения (оферты) на заключения кредитного договора и договора поручительства, что подтверждается протоколами проведения операции по подписанию электронных документов в автоматизированной системе Банка.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор ФИО3 и договор поручительства ФИО3 на указанных условиях.

Банк выполнил свои обязательства по договору ФИО3, о чем свидетельствует выписка операций по лицевому счету ФИО3 за период с ДАТА по ДАТА.

С октября 2024 года Заемщик нарушает сроки внесения платежей по кредитному договору, тем самым не исполняя принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору ФИО3 от ДАТА составила сумму в размере 4 819 098,98 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 4 498 234,94 руб., проценты – 301 211,43 руб., неустойка по основному долгу – 11 103,88 руб., неустойка по процентам – 8 548,73 руб.

Доказательств того, что ответчиками обязанность по исполнению кредитного договора исполнялась в установленные договором сроки, не представлено. Контррасчет также не представлен.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Способами обеспечения исполнения обязательств согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ являются неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законом или договором.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Солидарная обязанность (ответственность) в силу ст. 322 ГК РФ возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Банк направлял ИП ФИО1 и ФИО2 требование (претензию) от ДАТА, в котором указал, что общая сумма задолженности по состоянию на ДАТА по договору ФИО3 составляет 852 502,65 руб., по договору ФИО3 – 4 745 413,28 руб., указав, что Заемщиком допущены нарушения условий Кредитных договоров, а именно просрочка исполнения платежных обязательств по указанным договорам.

До настоящего времени ответчики в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасили, выплату платежей не осуществляют. Доказательств обратного суду не представлено.

Принимая во внимание, что расчеты задолженности произведены истцом в соответствии с условиями заключенных между сторонами кредитных договоров, судом расчеты задолженности проверены, признаны верными, требование Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитным договорам в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов является правомерным и подлежит удовлетворению.

Кроме того, Банком начислены штрафные санкции - нестойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств"). 

Поскольку неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитных договоров, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиками не представлено, суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору, размер начисленных процентов и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, полагает, что оснований для уменьшения подлежащей взысканию неустойки не имеется и находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка неустойки по основному долгу и неустойки по процентам по обоим договорам, заключенным с ИП ФИО1

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взыскании в солидарном порядке в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины 63 752 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН ФИО3) и ФИО2 (ИНН ФИО3) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>):

- задолженность по договору ФИО3 от ДАТА в сумме 4 819 098,98 рублей (из них: просроченная ссудная задолженность – 4 498 234,94 рублей, проценты – 301 211,43 рублей, неустойка по основному долгу – 11 103,88 рублей, неустойка по процентам – 8 548,73 рублей);

- задолженность по договору ФИО3 от ДАТА в сумме 859 714,82 рублей (из них: просроченная ссудная задолженность – 833 500 рублей, проценты – 19 369,87 рублей, неустойка по основному долгу – 6287,25 рублей, неустойка по процентам – 557,70 рублей)

- расходы по оплате государственной пошлины 63 752 рубля. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.03.2025

Судья Н.В. Усвят