Дело № 2-605/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 26 ноября 2018 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Луцык И.А.,

при секретаре Судаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово 26 ноября 2018 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 31.03.2014г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 47,7 % годовых сроком на 18 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.09.2014 года, на 10.07.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1339 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.05.2014 года, на 10.07.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1302 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 39875,47 рублей. По состоянию на 10.07.2018г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 79760,53 руб., из них: просроченная ссуда 18634,37 руб., просроченные проценты 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 53724,73 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7401,43 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 79760,53 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2592,82 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, задолженность в части основного додга не оспаривает, просит уменьшить размер штрафных санкций за нарушение сроков оплаты, ссылаясь на чрезмерность заявленной суммы. 

Суд, выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 31.03.2014 года ФИО1 согласно заключенному кредитному договору № получила в ООО ИКБ «Совкомбанк» кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 18 месяцев под 47,7 % годовых. Кредитный договор состоит из заявления – оферты, графика, заявления на включение в программу добровольного страхования жизни, условий кредитования (л.д. 11-23).

С условиями возврата кредита, указанными в графике, ответчик ФИО1 31.03.2018 года ознакомлена под роспись (л.д. 17).

Согласно п. 4.1.1. условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. 3.5 условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начала операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 39875,47 рублей.

Своевременная уплата кредита и процентов за пользование им заемщиком не производится. 

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, с нарушением графика платежей, что подтверждается выпиской по счёту за период с 31.03.2014 по 10.07.2018 года и не оспаривается ответчицей, в связи с чем возникла задолженность (л.д.8-9).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, проверенному судом, долг ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 10.07.2018г. составляет 79760,53 руб., из них: просроченная ссуда 18634,37 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 53 724,73 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7401,43 рублей (л.д.6-7).

Оснований не доверять представленным банковским документам у суда не имеется, в связи с чем суд признаёт указанные документы достоверным, относимым и достаточным доказательством наличия задолженности ответчика в указанной сумме. 

В материалах дела имеются документы, подтверждающие реорганизацию в форме преобразования ООО ИКБ «Совкомбанк» в публичное акционерное общество (л.д. 30-43). 

Истец направил ФИО1 досудебное уведомление от 13.10.2017 года, в котором сообщил заемщику о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему, с требованием в течение 30 дней с момента направления претензии погасить задолженность по кредитному договору в размере 79763,70 руб. по состоянию на 13.10.2017г., однако, задолженность в полном объёме не погашена (л.д.25).

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Беловского городского судебного района Кемеровской области от 04.05.2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 31.03.2014 года отменен определением мирового судьи от 24.05.2018 года по заявлению ФИО1 (л.д.5). 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательств оплаты суммы долга ответчик суду не представил. При указанных обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения иска в части взыскания суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. 

Требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов суд считает подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерациинеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, вчастности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплатенеустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспеченияисполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполненияобязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71).

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (п. 73).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75).

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки значительно превышает ставку процентов по кредитному договору – 47,7%. Сумма предъявленной неустойки превышает сумму основного долга почти в 4 раза. Кроме того, истец не принял своевременных мер по уменьшению убытков, учитывая, что задолженность возникла уже в 2014 году истец обратился в суд с иском только в июле 2018 года, чем увеличил размер неустойки. 

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, а также в соответствии с приведенными выше нормами права и разъяснениями судебной практики, учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание период возникновения просроченной задолженности и начисления неустойки, суд считает начисленную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени за просрочку уплаты кредита с 53724,73 рублей до 5000 рублей, за просрочку уплаты процентов с 7401,43 рублей - до 2000 рублей. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых требований. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п.21,24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (ст.333 ГК РФ). 

Согласно платежным поручениям № от 13.07.2018, № от 24.04.2018г. истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2592,82 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 31.03.2014 года по состоянию на 10.07.2018 года в размере 25634 (двадцать пять тысяч шестьсот тридцать четыре ) рубля 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2592 (две тысячи пятьсот девяносто два) рубля 82 копейки, всего взыскать 28227 (двадцать восемь тысяч двести двадцать семь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения. 

Судья: И.А. Луцык

Текст решения в окончательной форме состоавлен 28 ноября 2018 года.