№ 2-348/2025

УИД 63RS0045-01-2024-007375-41

Решение

 

Именем Российской Федерации

24 марта 2025г. г.Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Лагода Е.В.,

при секретаре Петровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-348/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО9, АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец ПАО «Совкомбанк» обратился с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество с наследников умершего заемщика, в обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО10 был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, под 

<

данные изъяты> годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, заемщиком был передан в залог истцу транспортное средство 

<

данные изъяты>. Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. заемщик умер. Нотариусом ФИО1 открыто наследственное дело 

<

данные изъяты>. По данным истца, наследником умершего является ФИО11 В период пользования кредитом, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней. Задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней. В период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 

<

данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: комиссия за ведения счета – 

<

данные изъяты> руб., иные комиссии – 

<

данные изъяты> руб., дополнительный платеж – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> рублей. Просили суд взыскать с наследников умершего заемщика в пользу истца сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, обратить взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство, согласно которому истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик 

<

данные изъяты> в судебное заседание не явились, ранее в судебных заседаних возражали против удовлетворения требований, поскольку кредитные обязательства были застрахованы. Ответчик обращался в банк, однако, ответы на получал. Просили в иске отказать, т.к. страховая компания выплатила в пользу истца страховую премию.

Представитель ответчика АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, согласно представленного отзыва на исковое заявление, просили в иск отказать, в связи с выплатой страховой выплаты в адрес истца в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 

<

данные изъяты>

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Кроме того, факт заключения кредитного договора и получения заемщиком денежных средств не оспаривался и самим ответчиком.

В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, заемщиком был передан в залог истцу транспортное средство 

<

данные изъяты>

В период пользования кредитом, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней.

Задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней. 

В период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

По состоянию на 

<

данные изъяты>

Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. заемщик умер. Нотариусом ФИО12 открыто наследственное дело 

<

данные изъяты>

Согласно сведениях нотариуса ФИО1, наследником, принявшим наследством после смерти 

<

данные изъяты>

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается со должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входит принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что денежные обязательства смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Вместе с тем, в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники, принявшие наследство после смерти Должника, являются обязанными уплатить Кредитору задолженность по Кредитному договору в объеме неисполненного обязательства по Кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для обретения наследства наследник должен его принять. Ст. 1151 ГК РФ гласит, что принятие наследства не требуется только приобретения выморочного имущества.

Кроме того, в соответствии ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих фактическом принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из представленных АО «Совкомбанк Страхование» сведений, следует, что 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. от ПАО «Совкомбанк» поступило заявление в АО «Совкомбанк Страхование» на страховую выплату в связи со смертью заемщика ФИО13

Из отзыва ответчика на исковое заявление следует, что последний ДД.ММ.ГГГГ. уведомил истца о смерти заемщика – своего сына. При этом, согласно уведомления истца от ДД.ММ.ГГГГ. сумма полной задолженности составляла 

<

данные изъяты> рублей. Как следует из отзыва АО «Совкомбанк Страхование», после получения необходимых документов по страховому случаю, ДД.ММ.ГГГГ. была произведена страховая выплата в размере 

<

данные изъяты> рублей на счет застрахованного лица, обязательства по договору страхования были исполнены. Получение страховой выплаты истцом не оспаривалось. Сведения о причинах длительного предоставления документов в страховую компанию, истцом не представлены.

В связи с надлежащим исполнением АО «Совкомбанк Страхование» обязательств по договору страхования, оснований для взыскания задолженности суд не усматривает.

Таким образом, на дату смерти задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно статье 10 этого же кодекса не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 этой статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 Гражданского кодекса Российской Федерации), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к потребителю услуг.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац третий пункта 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

При рассмотрении настоящего дела ФИО14 указывал, что он своевременно проинформировал Банк о смерти заемщика, однако каких-либо предложений о предоставлении необходимых документов и совершения действий, необходимых для получения Банком страхового возмещения, он от Банка не получал.

Из ответа АО «Совкомбанк Страхование» следует, что после получения необходимых документов по страховому случаю, ДД.ММ.ГГГГ. была произведена страховая выплата в размере 630 000 рублей на счет застрахованного лица, обязательства по договору страхования были исполнены. Сведения о причинах длительного предоставления документов в страховую компанию, истцом не представлены.

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы по договору личного страхования принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

В заявлении на включение в Программу добровольного страхования ФИО15 выразил волю, что при наступлении страхового случая, без дополнительного распоряжения его/либо его наследников, распорядился зачислять сумму страхового возмещения на банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк».

В силу приведенных выше правовых норм и условий договора страхования Банк, проинформированный о смерти заемщика, действуя добросовестно, был обязан своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Более того, из установленных судом обстоятельств следует, что Банк имел возможность своевременно получить страховое возмещение для погашения задолженности застрахованного лица по кредитному договору, при наличии распоряжения о зачислении страховой выплаты на счет ФИО16 без каких-либо дополнительных заявлений, однако вместо этого спустя более года предъявил иск к наследнику заемщика.

При таких обстоятельствах, с учетом недобросовестного поведения истца, суд полагает возможным в удовлетворении заявленных требований отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО17, АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Мотивированное решение суда изготовлено 07 апреля 2025 года.

Председательствующий подпись Е.В.Лагода 

Копия верна.

Судья: 

Секретарь:

Подлинный документ находится в матер иалах гражданского дела № 2-348/2025 (УИД 63RS63RS0045-01-2024-007375-41) Промышленного районного суда г.Самары