63RS0038-01-2025-002087-93

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2025 года Кировский районный суд г. Самары в составе: 

председательствующего судьи Карягиной Е.А.,

при секретере с/з ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3332/2025 по иску прокурора Кировского района г. Самары в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о признании деятельности незаконной, 

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Кировского района г. Самары обратился в суд в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя его тем, что на основании информации, предоставленной ОАО «Волго-Камский банк» следует, что ИП ФИО2 не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов. Статуса ломбарда в государственном реестре ломбардов также отсутствует. В связи с чем Прокуратурой района проведена проверка соблюдения индивидуальным предпринимателем ФИО2 законодательства о потребительском кредите (займе), о противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем. В ходе проверки установлено, что основным видом деятельности ИП ФИО2 является «96.09.1» - деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий. Дополнительные виды деятельности «47.77», «47.77.1», «47.77.2», «47.79». ИП ФИО2 не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов. Статуса ломбарда ИП ФИО2 не имеет, сведения о нем в государственном реестре ломбардов отсутствуют. ИП ФИО2 не имеет права осуществлять деятельность по выдаче потребительских займов гражданам, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. ИП ФИО2 осуществляет деятельность в помещении с вывеской «ПРИНИМАЕМ ЗОЛОТО», «СКУПКА ЗОЛОТА», «ЛОМБАРД ВЫДАЕТ ДЕНЬГИ», «ВОСТОК» по адресам: 

<

адрес> возможности получения денежных средств в заем под залог движимого имущества информация предоставляется по номерам телефонов +№. Фактически ИП ФИО2 осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически продавец при передаче вещи получает денежные средства под залог переданного в этот момент имущества, в момент возврата имущества продавец оплачивает не только стоимость имущества, но и определенный процент. Указанные признаки вытекают из содержащихся в памятках условиях о праве выкупа имущества в течение определенного срока с выплатой процента, определенного действующей системой тарифов, что характерно для договоров займа. При сдаче вещи выдается залоговый билет, согласно которому ИП ФИО2 предоставляет аванс. В указанном залоговом билете указывает на дату возврата аванса, стоимость потребительского займа, а также полную стоимость потребительского займа в размере № % годовых. Проведенными прокуратурой района в ДД.ММ.ГГГГ г.г. проверками установлено, что в помещениях, расположенных по адресам: 

<

адрес>, предоставляются услуги по предоставлению физическим лицам денежных средств по залоговым билетам изделий из золота, серебра, бытовой и компьютерной техники, наручных часов. За длительный период деятельности ИП ФИО2 неоднократно привлекалась к административной ответственности, что свидетельствует о характере противоправного деяния на протяжении длительного времени. Акцентирование внимания о праве выкупа вещи в залоговом билете, а также сам характер условий выкупа имущества свидетельствуют о том, что залоговый билет фактически является договором, заключаемым в порядке, предусмотренном ст. 358 ГК РФ, а также ст. 7 Закона № 196-ФЗ. Указанные обстоятельства послужили основанием для привлечения ИП ФИО2 к административной ответственности Кировским районным судом г. Самары 13.12.2023 года по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, 24.09.2024 года по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ. Указанные противоправные действия совершались ИП ФИО2 неоднократно, на постоянной основе, что свидетельствует о необходимости запрета деятельности ИП ФИО2 по выдаче займов на всей территории Российской Федерации. Несоблюдение требований Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» ИП ФИО2 нарушает права и законные интересы Российской Федерации, осуществляющей государственное регулирование профессиональной деятельности по представлению потребительских займов, а также права и законные интересы неопределенного круга лиц, чьи имущественные интересы могут быть ущемлены в результате незаконной деятельности. Прокурор Кировского района г. Самара просил признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №), зарегистрированного по адресу

<

адрес>, осуществляющего деятельность по адресам: 

<

адрес>. 18; 

<

адрес>, по предоставлению займов под залог движимых вещей, незаконной; обязать индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №), зарегистрированную по адресу: 

<

адрес>, прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую по адресам: 

<

адрес>; запретить индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №), зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, осуществление деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей на территории РФ. 

Прокурор Кировского района г. Самары в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.

Представитель третьего лица ОАО «Волго-Камский банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств и заявлений в суд не поступало. 

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии с приведенными полномочиями прокурора, ч. 3 ст. 131 ГПК РФ предусмотрено, что в исковом заявлении, предъявляемом прокурором в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований или в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц, должно быть указано, в чем конкретно заключаются их интересы, какое право нарушено, а также должна содержаться ссылка на закон или иной нормативный правовой акт, которые предусматривают способы защиты этих интересов.

При этом истец, обращаясь в суд с иском, должен доказать реальность наступления такой опасности в будущем в результате осуществления ответчиком деятельности как нарушающей установленные нормативные требования и предписания, так и соответствующей им на момент предъявления требования, и необходимость запрещения соответствующей деятельности, а также указать обстоятельства, с наступлением которых связывается возможность возобновления такой деятельности в будущем.

Согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли- продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

При этом согласно ст. 4 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Такой порядок деятельности установлен Федеральными законами «О ломбардах», «О кредитной кооперации», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О сельскохозяйственной кооперации».

На основании ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее Закон - № 196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности. которого является предоставление краткосрочных займов гражданам под залог принадлежащих им движимых вещей, предназначенных для личного потребления, и хранения вещей.

В соответствии с ч.ч. 1, 8 ст. 2.6 Закона № 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр ломбардов, и юридических лиц, намеревающихся приобрести статус ломбарда, не может использовать в своем полном наименовании (полном фирменном наименовании) и (при наличии) сокращенном наименовании (сокращенном фирменном наименовании) слово «ломбард» или слова и словосочетания, производные от слова «ломбард». Юридическое лицо, намеревающееся приобрести статус ломбарда, вправе использовать в своем полном фирменном наименовании и (при наличии) сокращенном фирменном наименовании слово «ломбард» в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации юридического лица либо со дня государственной регистрации изменений, связанных с наименованием юридического лица. В случае утраты юридическим лицом статуса ломбарда данное юридическое лицо обязано исключить из своего полного фирменного наименования и (при наличии) сокращенного фирменного наименования слово «ломбард» в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений о нем из государственного реестра ломбардов.

Для законного предоставления микрозаймов и осуществления микрофинансовой деятельности юридическое лицо обязано выполнять требования Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Поднадзорными Банку России некредитными финансовыми организациями, в соответствии с указанным Федеральным законом являются, в том числе, ломбарды, которые осуществляют деятельность в порядке, установленном Законом № 196-ФЗ.

Деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, основным видом деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, что соответствует видам деятельности: по коду ОКВЭД 64.92.6 «деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества»; по коду ОКВЭД 66.19.5 «предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность».

Согласно ч. 1 ст. 23 ГК РФ, гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Часть 3 статьи 23 ГК РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила ГК РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с ч. 1 ст. 49 ГК РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (статья 52), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

По смыслу ст. 23 ГК РФ, перечисленных норм закона, индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, и не является некредитной финансовой организацией, он не обладает правом осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, поэтому осуществление ее индивидуальным предпринимателем без получения лицензии или специального статуса не допускается вне зависимости от содержания видов деятельности, указанных в ЕГРИП.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 61 названного выше Кодекса обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных данным Кодексом.

Судом установлено, что на основании решения о проведении проверки № от ДД.ММ.ГГГГ прокуратурой Кировского района г. Самара проведена проверка соблюдения индивидуальным предпринимателем ФИО2 законодательства о потребительском кредите (займе), о противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, в ходе которой установлено, что основным видом деятельности ИП ФИО2 является «96.09.1» - деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий. Дополнительные виды деятельности «47.77», «47.77.1», «47.77.2», «47.79». ИП ФИО2 не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов. Статуса ломбарда ИП ФИО2 не имеет, сведения о нем в государственном реестре ломбардов отсутствуют. ИП ФИО2 не имеет права осуществлять деятельность по выдаче потребительских займов гражданам, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. ИП ФИО2 осуществляет деятельность в помещении с вывеской «ПРИНИМАЕМ ЗОЛОТО», «СКУПКА ЗОЛОТА», «ЛОМБАРД ВЫДАЕТ ДЕНЬГИ», «ВОСТОК» по адресам: 

<

адрес> возможности получения денежных средств в заем под залог движимого имущества информация предоставляется по номерам телефонов +№. Фактически ИП ФИО2 осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически продавец при передаче вещи получает денежные средства под залог переданного в этот момент имущества, в момент возврата имущества продавец оплачивает не только стоимость имущества, но и определенный процент. Указанные признаки вытекают из содержащихся в памятках условиях о праве выкупа имущества в течение определенного срока с выплатой процента, определенного действующей системой тарифов, что характерно для договоров займа. При сдаче вещи выдается залоговый билет, согласно которому ИП ФИО2 предоставляет аванс. В указанном залоговом билете указывает на дату возврата аванса, стоимость потребительского займа, а также полную стоимость потребительского займа в размере 146 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ года ИП ФИО2 Прокуратурой Кировского района г.Самара направлялось уведомление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ. 

Проведенными прокуратурой района в ДД.ММ.ГГГГ годов проверками установлено, что в помещениях, расположенных по адресам: 

<

адрес>, предоставляются услуги по предоставлению физическим лицам денежных средств по залоговым билетам изделий из золота, серебра, бытовой и компьютерной техники, наручных часов. За длительный период деятельности ИП ФИО2 неоднократно привлекалась к административной ответственности, что свидетельствует о характере противоправного деяния на протяжении длительного времени. Акцентирование внимания о праве выкупа вещи в залоговом билете, а также сам характер условий выкупа имущества свидетельствуют о том, что залоговый билет фактически является договором, заключаемым в порядке, предусмотренном ст. 358 ГК РФ, а также ст. 7 Закона № 196-ФЗ. 

Указанные обстоятельства послужили основанием для привлечения ИП ФИО2 к административной ответственности Кировским районным судом г. Самары ДД.ММ.ГГГГ по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, ДД.ММ.ГГГГ по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, ДД.ММ.ГГГГ по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.

Указанные противоправные действия совершались ИП ФИО2 неоднократно, на постоянной основе, что свидетельствует о необходимости запрета деятельности ИП ФИО2 по выдаче займов на всей территории Российской Федерации. 

Несоблюдение требований Федерального закона от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» ИП ФИО2 нарушает права и законные интересы Российской Федерации, осуществляющей государственное регулирование профессиональной деятельности по представлению потребительских займов, а также права и законные интересы неопределенного круга лиц, чьи имущественные интересы могут быть ущемлены в результате незаконной деятельности.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что обращение прокурора в суд с настоящим исковым заявлением обусловлено защитой интересов Российской Федерации и законные интересы неопределенного круга лиц, чьи имущественные интересы могут быть ущемлены в результате незаконной деятельности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора Кировского района г. Самары в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о признании деятельности незаконной- удовлетворить.

Признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН № ОГРНИП №), зарегистрированного по адресу

<

адрес>, осуществляющего деятельность по адресам: 

<

адрес>, по предоставлению займов под залог движимых вещей, незаконной.

Обязать индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №), зарегистрированную по адресу: 

<

адрес>, прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую по адресам: 

<

адрес>.

Запретить индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №), зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, осуществление деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей на территории РФ. 

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №) в доход бюджета г.о. Самара государственную пошлину в размере № рублей.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 09.09.2025 года.

Председательствующий Е.А. Карягина