Дело № 2-904/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 мая 2018 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Буркиной И.В., 

при секретаре Замниборщ Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 07.12.2012 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 349366 рублей 59 копеек сроком 96 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 4,00 % годовых под залог транспортного средства марки «CHERY A13 CHERY A13» (легковой), идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, цвет кузова бордовый, 2012 года выпуска. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Поскольку ответчик нарушил условия кредитного договора, по состоянию на 26.01.2018 года задолженность по кредитному договору составила 502124 рубля 72 копейки, из которых: 349366 рублей 59 копеек – сумма основного долга, 20540 рублей 65 копеек – сумма процентов, 101061 рубль 80 копеек – сумма неустойки за несвоевременную оплату по кредиту, 31155 рублей 68 копеек – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту. 22.05.2017 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении кредитной задолженности. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство марки «CHERY A13 CHERY A13» (легковой), идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, цвет кузова бордовый, 2012 года выпуска, залоговой стоимостью 252000 рублей.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 07.12.2012 года в размере 502124 рубля 72 копейки, из них: сумма основного долга – 349366 рублей 59 копеек, проценты – 20540 рублей 65 копеек, неустойка – 132217 рублей 48 копеек. Взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 14221 рубль. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «CHERY A13 CHERY A13» (легковой), идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, цвет кузова бордовый, 2012 года выпуска. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

По имеющемуся в деле адресу: 

<

адрес>, ФИО1 были направлены судебные повестки. Конверты с судебными извещениями на судебные заседания возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Согласно сведениям отдела адресно–справочной службы УФМС России по Оренбургской области ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1, не получающий судебные извещения по адресу проживания, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого- либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ФИО1 заключил с ООО КБ «АйМаниБанк» кредитный договор № от 07.12.2012 года на сумму 360000 рублей сроком до 07.12.2017 года, с уплатой процентов за пользование кредитом 15 % годовых, что следует из представленного в материалы дела заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства.

Истец выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 сумму кредита на указанных в кредитном договоре условиях, что подтверждается приложенной к материалам дела выпиской по лицевому счету.

27.11.2015 года ООО КБ «АйМаниБанк» направил в адрес ответчика уведомление об изменении условий кредитного договора № от 07.12.2012 года, в части уменьшения Банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора. Согласно условиям данного договора, сумма кредита составила 349366 рублей 59 копеек сроком 96 месяцев, с уплатой процентов 4,00 % годовых. 

В соответствии п. 10.6 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства от 07.12.2012 года, заемщик понимает и соглашается с тем, что банк вправе в одностороннем порядке изменять условия, заемщику необходимо самостоятельно отслеживать изменения условий по информации, размещаемой банком в соответствии с условиями соответственно. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 12 индивидуальных условий договора кредитования следует, что при ненадлежащим исполнении условий договора, заемщик обязан оплатить 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. 

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.1.1 условий предоставления кредита на приобретения автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанных в заявлении и условиях, кредитование заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления кредита в соответствии с законодательством РФ, требованиями Банка и настоящими условиями. 

В силу п. 1.1.2 данных условий, банк обязан произвести выдачу кредита в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях, при условии предоставления заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего договора.

Из представленных документов следует, что ФИО1 собственноручно подписал кредитный договор № от 07.12.2012 года и заявление-анкету о присоединении к условиям предоставления кредита, содержащие все существенные условия. 

Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Ответчик доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательства по кредитному договору не представил. Таким образом, установлено, что ФИО1 не выполняет условия, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем, с него подлежат досрочному взысканию сумма кредита, сумма процентов, неустойки. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 года, должник ООО КБ «АйманиБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего ООО Кб «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Статьей 329 ГК РФ установлено исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с требованиями ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу п. 1 ст. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

07.12.2012 года ФИО1 и ООО «ТВСмоторс» заключили договор купли-продажи № автомобиля марки «CHERY A13 CHERY A13» (легковой), идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, цвет кузова бордовый, 2012 года выпуска, стоимостью 360000 рублей. Одновременно ответчиком было подписано заявление на перечисление Банком денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы в общей сумме 453695 рублей 02 копейки.

Согласно п. 4 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, заемщик просит заключить договор о залоге на условиях настоящего заявления и условий, в рамках которого принять залог автомобиль с установлением согласованной залоговой 9оценочной) стоимости автомобиля в размере 252000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с условиями. 

В соответствии с п.2.1.1 условий предоставления кредита на приобретения автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на предмет залога, что подтверждается предъявлением договора купли-продажи предмета залога и передачей залогодержателю оригинала паспорта транспортного средства и копии свидетельства о регистрации в течение 10 рабочих дней с момента заключения кредитного договора. Пунктом 2.2.1 данных условий предусмотрено, для обеспечения надлежащего исполнения залогодателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, комиссий, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем договора, в случае расторжении настоящего договора залогодержателем в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении залогодателем обязательств, предусмотренных кредитным договором, в случаях, предусмотренных кредитным договором. 

Таким образом, для обращения взыскания на заложенное имущество необходимо установить неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку факт неисполнения заемщиком обеспеченного залогом кредитного обязательства установлен в судебном заседании и объективно подтвержден совокупностью представленных суду доказательств, взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, в соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку в ходе судебного разбирательства по делу установлен факт нарушения заемщиком – ФИО1 условий кредитного договора, суд, принимая во внимание положения статей 337, 340, 348, 349, 350 ГК РФ и ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге) недвижимости", приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество, определяя способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов. 

Пунктом 2.3.1 условий обращения взыскания на предмет залога предусмотрено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, с целью удовлетворения требований, включая оплату неустойки, убытков и издержек по его содержанию и реализации предмета залога.

В соответствии с п. 2.4.2.1, реализация предмета залога осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Исковые требования конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов» удовлетворены, что является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 14221 рубль.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, задолженность по кредитному договору № от 07.12.2012 года в размере 502124 рубля 72 копейки, из них: сумма основного долга – 349366 рублей 59 копеек, проценты – 20540 рублей 65 копеек, неустойка – 132217 рублей 48 копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 14221 рубль. 

Обратить взыскание на заложенное имуществ - автомобиль марки «CHERY A13 CHERY A13» (легковой), идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, цвет кузова бордовый, 2012 года выпуска, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 08 мая 2018 года.

Судья И.В. Буркина