Дело № 2-411/2024 37RS0010-01-2023-000923-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2024 года город Шуя Ивановская область 

Шуйский городской суд Ивановской области в составе 

председательствующего судьи Щепеткова В.В., 

при секретаре Погодиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №… от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 959 руб. 02 коп., в том числе: 34 095 руб. 79 коп. – сумма основного долга; 132 454 руб. 20 коп. – сумма процентов, 65 409 руб. 03 коп. – штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5519 руб. 59 коп. 

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору. 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ. представил письменные возражения на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, в случае удовлетворения требований снизить размер штрафных санкций. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №…., в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. на 60 месяцев, процентная ставка 0,14% за каждый день. Срок действия договора установлен до даты погашения всех обязательств заемщика по договору. Срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца. Истцом условия кредитного договора исполнены надлежащим образом, сумма кредита в размере 100 000 руб. зачислена на счёт ФИО3, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3324888,74 руб., из которой: сумма основного долга – 34095,79 руб., сумма процентов – 132454,20 руб., штрафные санкции – 3158 338,75 руб., итого: 3324 888,74 руб. Истцом снижены начисленные штрафные санкции до суммы 65409,03 руб. В связи с чем, истцом заявлено ко взысканию задолженности по кредитному договору …. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 231959,02 руб.

….. заемщик умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО3, умершего …. г., открыто наследственное дело №…. к имуществу последнего. 

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, …. года рождения.

Кредитный договор в установленном законом порядке ФИО1 не оспорен ни до разрешения настоящего дела, ни в ходе рассмотрения дела, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено. 

Из п.7 кредитного договора следует, что кредитная карта – это кредитная карта без материального носителя. В разделе 1 Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» виртуальная кредитная карта – это кредитная карта (без материального носителя), предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В рамках заключенного кредитного договора Банк не должен был изготавливать и выдавать ФИО3 кредитную карту на материальном носителе.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из материалов дела следует, что заёмщик в нарушение графика погашения кредита допускал просрочки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика направлено требование о погашении образовавшейся задолженности по договору. Однако требования Банка в установленный срок исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 231 959 руб. 02 коп., в том числе: 34 095 руб. 79 коп. – сумма основного долга; 132 454 руб. 20 коп. – проценты за пользование кредитом, 65 409 руб. 03коп. – штрафные санкции.

Ответчик заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности, считает срок исковой давности пропущенным.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору. 

Кроме того, сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Как следует из материалов дела, последняя оплата по кредитному договору была произведена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что истец обратился к мировому судье судебного участка № Фрунзенского судебного района 

<

адрес> за выдачей судебного приказа по взысканию с ФИО3 задолженности по кредитному договору №…. ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО3 …. г.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Фрунзенского судебного района 

<

адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

С заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по кредитному договору № …. с наследника ФИО1 истец не обращался.

В связи с этим, суд приходит к выводу, что факт обращения за выдачей судебного приказа уже после смерти заемщика ФИО3 не может быть учтен при исчислении срока исковой давности и срок исковой давности должен быть учтен по общему правилу, то есть три года с момента обращения с иском в суд. 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Судом установлено, что истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исчисление срока исковой давности от даты обращения с настоящим иском в суд составит ДД.ММ.ГГГГ и все платежи, взыскиваемые истом фактически за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находятся за его пределами.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом сроков исковой давности по всем платежам, в связи с чем исковые требования по взысканию задолженности с ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу, требования по взысканию задолженности по процентам и штрафам и судебных расходов, также не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №…. от ДД.ММ.ГГГГ отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Щепетков 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.