Дело №2-4818/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года г. Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Бикчуриной О.В., при секретаре судебного заседания Рашитовой Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Кубышка-сервис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Кубышка-сервис» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 66 880 рублей, из которых: 5 500 рублей – сумма основного долга, 61 380 рублей – проценты. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФО «РЕГИОН-ТРАСТ» и ФИО1 был заключен договор займа №. Согласно условиям договора займа, Заимодавец предоставил ответчику заем в размере 5 500 рублей на срок № календарных дней, № % в день от суммы займа за каждый день пользования займом по день исполнения обязательств по договору, а ответчик обязалась вернуть указанную сумму и проценты за пользование займом в обусловленный Договором срок. ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору займа уступлены ООО «Кубышка - сервис» на основании договора уступки прав требования №. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился.

Изучив и оценив материалы дела, дав оценку всем добытым доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Деятельность ООО «МФО «РЕГИОН-ТРАСТ» осуществляется в рамках ФЗ РФ от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст. 2 указанного Закона микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус.

Процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки.

Кроме того, с 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ (ред. от 21 июля 2014) «О потребительском кредите (займе)», положения которого основываются, в том числе, на нормах Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФО «РЕГИОН-ТРАСТ» (Займодавцем) и ФИО1 (Заемщиком) был заключен договор займа с процентами №. В соответствии с условиями Договора, Заимодавец предоставил ответчику заем в размере 5 500 рублей под № % годовых или № % в день от суммы займа за каждый день пользования займом по день исполнения заемщиком обязательств по Договору, а ответчик обязалась вернуть указанную сумму и проценты за пользование займом в обусловленный Договором срок. 

Заем в сумме 5 500 рублей, был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером №.

В соответствии с п. 2 Договора он вступает в силу с момента передачи Заемщику суммы займа, указанной в п. 1 Индивидуальных условий Договора и действует до окончательного исполнения сторонами своих обязательств по Договору. Заем предоставляется на срок 20 (двадцать) календарных дней с даты его получения. Заемщик обязан вернуть заем и начисленные проценты Займодавцу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 Договора Заемщик обязуется вернуть Займодавцу полученный Заем в полном объеме и уплатить проценты за пользование займом единовременным разовым платежом в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий настоящего Договора.

График платежей по договору займа:

Дата возврата займа ДД.ММ.ГГГГ год

Сумма основного долга 5 500 рублей 00 копеек

Проценты за пользование 1 980 рублей 00 копеек

Сумма к оплате всего 7 480 рублей 00 копеек (п. 17 Договора).

Установлено, что Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик же своевременно платежи не осуществила.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная истцом, составляет 66 880 рублей, из которых: 5 500 рублей – задолженность по основному долгу, 61 380 рублей – задолженность по процентам. 

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.13 Договора Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

В соответствии со ст.382 ГК РФ между ООО «МФО «РЕГИОН-ТРАСТ» и ООО «Кубышка сервис» заключен договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление об уступке прав требования по договору займа и о применении мер принудительного взыскания. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик на день рассмотрения дела по существу каких-либо возражений и доказательств иного размера задолженности суду не представил. 

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Кроме того, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно рассматриваемому договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовой организацией был предоставлен ответчику заем в размере 5 500 рублей на срок № календарных дней с обязательством возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере №% в день за каждый день пользования денежными средствами (№ % годовых). Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что между сторонами был заключен договор краткосрочного займа, который по своей сути является договором микрозайма.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей с 29.03.2016 года) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

Соответствующее положение об ограничении права у микрофинансовой организации по начислению заемщику – физическому лицу процентов за пользование денежными средствами по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, были внесены в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» от 29.12.2015 года. В вязи с тем, что указанные изменения были внесены после заключения договора потребительского займа, а договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1 ст. 422 ГК РФ), данное положение закона применимо быть не может.

В соответствии со ст. 1, ч.ч. 4, 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, указано, что в расчёт полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учётом особенностей, установленных статьей 6 настоящего закона, в том числе, платежи заёмщика по процентам по договору потребительского кредита (займа). Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из содержания указанных норм права в их системном толковании и взаимосвязи следует, что применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, законодатель предполагает ограничение полной стоимости потребительского займа, в частности, необходимость определения сторонами допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заёмными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах, при этом указывая на неправомерность начисления по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором.

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 5 500 рублей и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 1 980 рублей (согласно графику платежей, п. 17 Договора) подлежащими удовлетворению.

Требование иска о взыскании процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год подлежит удовлетворению частично.

Из содержания условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ следует, что полная стоимость потребительского кредита составила № процентов годовых (№ процента за каждый день пользования займом). Предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определённое Банком России для договора потребительского кредита, заключаемого в ДД.ММ.ГГГГ года микрофинансовыми организациями без обеспечения залогом на срок до 1 месяца и суммой до 30 000 руб., составляет 660,159 процент (№ процент за каждый день пользования займом).

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 59 103 рублей (5 500 рублей (сумма основного долга) / 100 % х №% (по договору) х № дней (количество дней с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ год).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям, составляет 2 197,49 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Кубышка-сервис» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченней ответственностью «Кубышка-сервис» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 583 рублей (из которых: 5 500 рублей - основной долг, 1 980 рублей – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, 59 103 рубля – просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ), расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 197,49 рублей. А всего взыскать 68 780 (шестьдесят восемь тысяч семьсот восемьдесят) рублей 49 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья: Бикчурина О.В.