Дело № 2-1138/2020

Поступило в суд 29.06.2020 г.

УИД 54RS0013-01-2020-002200-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 г. г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе: 

Председательствующего судьи Карповой Л.В.

при секретаре Полянской Т.М., 

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что с 01.09.2014 г. ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 01.09.2014 г. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк». 20.03.2019 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №2091696946. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.12.2019 г., на 09.06.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.02.2020 г. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32087 рублей 97 коп. По состоянию на 09.06.2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 68741 рубль 22 коп., их них: просроченная ссуда - 58817 рублей 58 коп., неустойка по ссудному договору - 2099 рублей 93 коп., неустойка на просроченную ссуду - 281 рубль 12 коп., штраф за просроченный платеж - 3534 рубля 53 коп., иные комиссии - 4008 рублей 06 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 68741 рубль 22 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2262 рубля 24 коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила отзыв на исковое заявление (л.д.51-52), из которого следует, что она исковые требования не признает, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Неустойка в сумме 2099,93 рублей рассчитывалась банком исходя из ставки 20% годовых от суммы всей задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, в то время как заключительное требование еще не было выставлено банком, и просроченной считалась задолженность только по ежемесячным платежам, так как обязанности вернуть всю сумму долга у заемщика еще не возникло. Кроме того, штраф в размере 3534,53 рубля также начислен за пропуск минимального платежа, в связи с чем иные комиссии – это те же самые штрафные санкции банка за невнесение минимального платежа, который банк называет комиссии. Просит отказать истцу в части взыскания неустойки в размере 2099,93 рублей, снизить размер штрафа, применив ст.333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1-3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20.03.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №2091696946 в виде акцептованного заявления-оферты, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит на сумму 45000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев (л.д.16, 10-11). На основании заявления ответчика ФИО1 от 20.03.2019 г. ей подключен пакет услуг «Защита платежа», которая является отдельной добровольной платной услугой банка согласно п.1. заявления и включает в себя оплату денежных средств в размере комиссионного вознаграждения за подключение данной услуги (л.д.12-13). 

Свои обязательства по выдаче кредита в сумме 45000 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9) и не отрицается ответчиком.

Как видно из выписки по счету и не оспаривается ответчиком, заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору (л.д. 8-9). 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.10-11), п.п.6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.18-19), Тарифами по финансовому продукту Карта «Халва» (л.д.20) при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности ФИО1 по договору по состоянию на 09.06.2020 г. составляет 68741 рубль 22 коп., их которых: просроченная ссуда - 58817 рублей 58 коп., неустойка по ссудному договору - 2099 рублей 93 коп., неустойка на просроченную ссуду - 281 рубль 12 коп., штраф за просроченный платеж - 3534 рубля 53 коп., иные комиссии - 4008 рублей 06 коп. (л.д. 6-7).

Истцом в адрес ФИО1 24.01.2020 г. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредита (л.д. 21), которое осталось неисполненным.

ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье 4-го судебного участка судебного района г. Бердска Новосибирской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в отношении ФИО1

Определением мирового судьи 4-го судебного участка судебного района г. Бердска Новосибирской области от 08 мая 2020 года отменен и отозван с исполнения судебный приказ №2-4830/2020-4 мирового судьи 4-го судебного участка судебного района г. Бердска от 10.04.2020 г., которым в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №2091696946 от 20.03.2019г. по состоянию на 24.03.2020 г. в размере 68741,22 рублей, в том числе: 58817,58 рублей – просроченная ссуда, 2099,93 рублей – неустойка по ссудному договору, 281,12 рубль – неустойка на просроченную ссуду, 3534,53 штраф за просроченный платеж, 4008,06 рублей – комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1131,12 рубль, а всего 69872,34 рубля (л.д.5).

Расчет задолженности за указанный период по состоянию на 09.06.2020 г. в размере 68741 рубль 22 коп. судом проверен, признан правильным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ФИО1 58817 рублей 58 коп. – просроченной ссуды, 281 рубль 12 коп. – неустойки на просроченную ссуду, 4008 рублей 06 коп. – комиссий. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд полагает, что удовлетворение требований о взыскании с ответчика всей суммы неустойки не будет отвечать принципам разумности, соразмерности и справедливости. 

Суд считает целесообразным снизить размер неустойки по ссудному договору с 2099 рублей 93 коп. до 500 рублей, размер штрафа за просроченный платеж с 3534 рублей 53 коп. до 1000 рублей, так как сумма неустойки (пени) и штрафа, которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, с учетом конкретных обстоятельств дела: длительности неисполнения обязательства, периода просрочки, суммы основного долга, соотношения суммы неустойки и основного долга, соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

Суд полагает, что снижение размера неустойки и штрафа не приведет к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательства ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2262 рубля 24 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 64606 рублей 76 коп., в том числе: 58817 рублей 58 коп. – просроченную ссуду, 500 рублей – неустойку по ссудному договору, 281 рубль 12 коп. – неустойку на просроченную ссуду, 1000 – штраф за просроченный платеж, 4008 рублей 06 – комиссии; расходы по уплате государственной пошлине в размере 2262 рубля 24 коп., всего 66869 рублей. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Председательствующий /подпись/ Л.В. Карпова

Мотивированное решение составлено 10.11.2020г.