дело № 2-3424/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 14 ноября 2017 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Анципович Т.В., 

при секретаре Чистовой А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества коммерческий «Волга –Кредит» Банк, в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество коммерческий «Волга –Кредит» Банк в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что решением Арбитражного суда Самарской области от 18 февраля 2015 г. по делу №А55-1648/2015 ОАО коммерческий «Волга-Кредит» Банк, признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2 Определением Арбитражного суда Самарской области от 16 августа 2017 года по делуА55-1648/2015 в отношении ОАО «Волга- Кредит» Банк продлена процедура конкурсного производства сроком на 6 месяцев, до 26.02.2018 г. Между ФИО1 и ОАО коммерческий «Волга-Кредит» Банк заключен кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу №№ от 19 сентября 2014 года, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 130 000 руб., с процентной ставкой - 15 % годовых от суммы фактической задолженности (п.1.1, 1.2, 1.4 Кредитного договора). Размер процентов на сумму задолженности по кредиту при прекращении трудовых отношений между кредитором и Заемщиком: 20% годовых (п. 1.4.1 Кредитного договора). Срок возврата кредита - 30 августа 2016 года (п. 1.3 Кредитного договора). Выдача кредита осуществлялась путем перечисления средств на лицевой счет Заемщика № № в ОАО «ВКБ». Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 19.09.2014 г. по 22.05.2017 г., мемориальным ордером № от 19.09.2014 г. В соответствии с и. 4.2, 4.7 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются и уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого текущего месяца, начиная с месяца, в котором произведена выдача кредита. При прекращении трудовых отношений между Заемщиком и Кредитором проценты, подлежащие уплате Заемщиком по ставке, предусмотренной п. 1.4 Кредитного договора, начисляются по последний рабочий тень Заемщика в ОАО «ВКБ» (включительно). Начиная со дня, следующего за днем увольнения Заемщика из ОАО «ВКБ», Заемщик уплачивает проценты по ставке, предусмотренной пунктом 1.4.1 Кредитного договора. В силу п. 4.6. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, но не более 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. На основании п. 5.2 Кредитного договора при наступлении случаев, указанных в п. 6.3 Кредитного договора, Заемщик обязан досрочно погасить кредит, вместе с начисленными процентами и неустойкой, предусмотренными условиями Кредитного договора. Согласно п. 6.3 Кредитного договора кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно погасить кредит, вместе с начисленными процентами и неустойкой, предусмотренными условиями Кредитного договора, при нарушении Заемщиком срока возврата очередной части кредита и/или уплаты процентов. ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по Кредитному договору, а именно, допустила неоднократное нарушение сроков возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование № от 20.10.2016 г. об исполнении обязательств по Кредитному договору. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом б соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом в силу п. 1 ст. 807 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок, обусловленный договором. В установленный Кредитным договором срок - 30 августа 2016 г., обязанность по возврату кредита ФИО1 не была исполнена. Таким образом, по состоянию на 28 августа 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 190 113,13 руб., в том числе: 97 540,45 руб. - основной долг; 41 091,56 руб.- проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2015 г. по 28.08.2017 г.; 19 741,46 руб. - неустойка, начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом, за период с 31.01.2015 г. по 28.08.2017 г.; 31 739,66 руб.- неустойка, начисленная на сумму неуплаченного в срок основного долга, за период с 31.01.2015 г. по 28.08.2017 г. окончательно просили суд взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества коммерческий «Волга-Кредит» Банк, в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору о представлении кредита физическому лицу №№ 19 сентября 2014 года в размере 179 864,33 руб., в том числе: 97 540,45 руб.- основной долг; 23 505,15 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2015 г. по 14.11.2017 г.; 23 503,47 руб. - неустойка, начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом, за период с 01.02.2015 г. по 28.08.2017 г.; 35 315 руб. 26 коп. - неустойка, начисленная на сумму неуплаченного в срок основного долга, за период с 31.01.2015 г. по 14.11.2017 г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга и процентов по кредиту признала. Просила суд снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 19.09.2014 г. между ФИО1 и ОАО коммерческий «Волга-Кредит» Банк заключен кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу №№, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 130 000 руб., с процентной ставкой - 15 % годовых от суммы фактической задолженности (п.1.1, 1.2, 1.4 Кредитного договора). Размер процентов на сумму задолженности по кредиту при прекращении трудовых отношений между кредитором и Заемщиком: 20% годовых (п. 1.4.1 Кредитного договора). Срок возврата кредита - 30 августа 2016 года (п. 1.3 Кредитного договора). 

Согласно п. 3.2 Кредитного договора погашение кредита осуществляется Заемщиком ежемесячно, в день выплаты заработной платы за вторую половину текущего месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. В соответствии с и. 4.2, 4.7 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются и уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого текущего месяца, начиная с месяца, в котором произведена выдача кредита. При прекращении трудовых отношений между Заемщиком и Кредитором проценты, подлежащие уплате Заемщиком по ставке, предусмотренной п. 1.4 Кредитного договора, начисляются по последний рабочий день Заемщика в ОАО «ВКБ» (включительно). Начиная со дня, следующего за днем увольнения Заемщика из ОАО «ВКБ», Заемщик уплачивает проценты по ставке, предусмотренной пунктом 1.4.1 Кредитного договора. 

В силу п. 4.6. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, но не более 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 6.3 Кредитного договора кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно погасить кредит, вместе с начисленными процентами и неустойкой, предусмотренными условиями Кредитного договора, при нарушении Заемщиком срока возврата очередной части кредита и/или уплаты процентов. 

Решением Арбитражного суда Самарской области от 18.02.2015 г. ОАО коммерчески «Вога-Кредит» банк признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно расчету, произведенному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 14.11.2017 г. составила 179 864,33 руб., в том числе: 97 540,45 руб.- основной долг; 23 505,15 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2015 г. по 14.11.2017 г.; 23 503,47 руб. - неустойка, начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом, за период с 01.02.2015 г. по 28.08.2017 г.; 35 315 руб. 26 коп. - неустойка, начисленная на сумму неуплаченного в срок основного долга, за период с 31.01.2015 г. по 14.11.2017 г.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному кредитному договору имеет место быть. Доказательств уплаты задолженности в полном объеме ответчиком ФИО1 суду не представлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Сумма неустойки, начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2015 г. по 14.11.2017 г. составляет по расчету истца 23 503,47 руб.; неустойка, начисленная на сумму неоплаченного в срок основного долга за период с 31.01.2015 г. по 14.11.2017 г. - 35 315 руб. 26 коп.

Поскольку ответчик своевременно обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование не производил, то требование истца о взыскании неустойки и платы (штрафа) за пропуск платежей по графику является законным.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая заявленное ответчиком ходатайства о снижении неустойки, компенсационную природу пени, размер задолженности и период неисполнения обязательства, суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ, п.6 ст. 395 ГК РФ полагает возможным, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательства, материального положения ответчика, уменьшить размер неустойки, начисленной на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом - до 12 000 руб.; неустойки, начисленной на сумму неуплаченного в срок основного долга – до 17 000 руб. По мнению суда, именно такой размер неустойки соразмерен последствиям нарушенных ответчиком обязательств. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 19.09.2014 г. в размере 150 045 руб. 60 коп., в том числе: 97 540,45 руб.- основной долг; 23505,15 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2015 г. по 28.08.2017 г.; 12 000 руб. - неустойка, начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом, 17 000 руб. - неустойка, начисленная на сумму неуплаченного в срок основного долга.

В соответствии со ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета полежит взысканию государственная пошлина в размере 4200,91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества коммерческий «Волга –Кредит» Банк, в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества коммерческий «Волга –Кредит» Банк, в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору №№ от 19.09.2014 г. в сумме 150 045 руб. 60 коп. (в том числе: 97 540,45 руб.- основной долг; 41 091,56 руб. - проценты за пользование кредитом; 12 000 руб. - неустойка, начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом, 17 000 руб. - неустойка, начисленная на сумму неуплаченного в срок основного долга).

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета расходы по оплате госпошлины в сумме 4 200 руб. 91 коп.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Анципович