дело № 2-391/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Арзамас 5 февраля 2019 г.

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: 

председательствующего судьи С.А. Лелёкина, при секретаре Н.С. Костылевой, 

по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 

<

дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 354503 руб. на срок до 

<

дата> включительно с взиманием за пользование кредитом 3,00% годовых под залог транспортного средства: KIAFB2272 (Spectra), 2006 года выпуска, цвет Алмазное серебро (белый), двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

<

дата> Банк пользуясь своим правом в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора. Увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитногодоговора 

<

дата>.

После проведения реконструкции согласно уведомлению сумма кредита составила - 378908,86 рублей, проценты за пользование кредитом - 3% годовых, срок - до 

<

дата> включительно.

Размер и сроки выплаты по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в Условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях преоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог транспортное средство: KIAFB2272 (Spectra), 2006 года выпуска, цвет Алмазное серебро (белый), двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 241830 руб. 

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> составляет 583740,49 руб., из них: задолженность по основному долгу - 378908,86 руб., задолженность по уплате процентов - 24790,03 руб., неустойки за несвоевременную оплату кредита - 126124,32 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 53917,27 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

дата> в размере 583740,48 руб., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль KIAFB2272 (Spectra), 2006 года выпуска, цвет Алмазное серебро (белый), двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 15037 руб.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился. О времени, месте рассмотрения дела извещался судебным извещением, направленным по месту жительства заказным письмом с уведомлением о вручении. Письмо возвратилось в суд с отметкой «истек срок хранения». 

Неполучение заинтересованным лицом направленного ему судебного извещения является следствием его отказа от получения судебной корреспонденции, а согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ответчик ФИО1 о причинах неявки не сообщил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно разъяснениям п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (п. 1 ст. 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с изменениями в Устав 

<

дата> ООО КБ «Алтайэнергобанк» переименовано в ООО КБ «АйМаниБанк».

На основании заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» истцу был предоставлен кредит в размере 354503 рублей на приобретение автомобиля KIAFB2272 (Spectra), 2006 года выпуска, цвет Алмазное серебро (белый), двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, срок кредита на 

<

дата> под 20% годовых.

Как указано в заявлении-анкете (п.7.1), заявитель понимает и признает, что договор является заключенным в дату акцепта банком данного предложения (оферты), являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление заявителю кредита путем зачисления суммы кредита на счет, заявителем получены Условия предоставления кредита и Тарифы, которые ему разъяснены и полностью понятны.

ФИО1 выдан график платежей, с которым он ознакомлен под роспись. 

<

дата> между ФИО1 и ООО «Кредо Моторз ПЛЮС» заключен договор № купли-продажи автомобиля KIAFB2272 (Spectra), 2006 года выпуска, цвет Алмазное серебро (белый), двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, по цене 268700 руб. 

Договор купли-продажи и акт приема-передачи ФИО1 подписаны.

В заявлении-анкете (п. 3.9) указаны дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, наступившимв результате несчастного случая и/или болезни: «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни»; «Постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни»; «Временная нетрудоспособность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни».

<

дата> истцом подписано заявление на перечисление денежных средств за автомобиль в размере 268700 руб. по договору купли-продажи 

<

дата> в ООО «Кредо Моторз ПЛЮС».

В соответствии с условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях предусмотренных договором (п. п. № Условий).

Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (п. 1.2.2 Условий).

Для осуществленияпогашения задолженности по кредиту Заемщик обязан не позднее даты Обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа (п. 1.2.3 Условий).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате Процентов и/или уплате комиссий Банк вправе начислить пени в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного крдита и/или неуплаченных процентов и/или неуплаченных в срок комиссий за каждый день просрочки (п. 1.3.1 Условий). 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства (п. 4 заявления-анкеты) на условиях заявления-анкеты и Условий, в соответствии с которыми в залог банку передано транспортное средство KIAFB2272 (Spectra), 2006 года выпуска, цвет Алмазное серебро (белый), двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 241830 рублей.

<

дата> в кредитный договор внесены изменения в части увеличения лимита кредитования - 378908,86 рублей, увеличения срока для возврата денежных средств до 

<

дата> включительно, уменьшения процентной ставки - 3% годовых, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора.

В нарушение условий договора ФИО1 с 

<

дата>. допущена просрочка платежей в погашение основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 

<

дата> размер задолженности составляет 583740,49 руб., из них: задолженность по основному долгу - 378908,86 руб., задолженность по уплате процентов - 24790,03 руб., неустойки за несвоевременную оплату кредита - 126124,32 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 53917,27 руб.

Задолженность ответчиком не оспорена.

Требования истца о досрочном возврате кредита, процентов, пени ответчиком не выполнены.

Таким образом требования ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, период неисполнения обязательства ответчиком, компенсационный характер неустойки, суд полагает возможным снизить размер требуемой неустойки до 90000 рублей.

Таким образом, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу истца ООО КБ «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> в размере 493698,89 рублей, в том числе: основной долг - 378908,86 рублей, проценты - 24790,03 рублей; штрафные санкции - 90000 рублей. 

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что ответчиком допущено систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, просрочки платежей составили более трех месяцев, сумма задолженности превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде вышеуказанного транспортного средства подлежащими удовлетворению путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что в заявлении-анкете содержатся все существенные условия договора, в том числе положения о залоге, заемщиком были получены Условия и Тарифы, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - KIAFB2272 (Spectra), 2006 года выпуска, цвет Алмазное серебро (белый), двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 15037 рублей, что подтверждается платежным поручением № 

<

дата>. 

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 15037 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № 

<

дата> в размере 493698 рублей 89 копеек, в том числе основной долг 378908,86 рублей, проценты 24790,03 рублей, неустойку 90000 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество: транспортное средство KIAFB2272 (Spectra), 2006 года выпуска, цвет Алмазное серебро (белый), двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 15037 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья С.А.Лелёкин