Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2017 года п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре Алферовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее по тексту ИП В.И.ВБ.) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование исковых требований ИП ФИО1 указал, что 04.09.2015 года микрофинансовая организация ООО «ЧунаФинСервис» и ФИО2 заключили договор займа, согласно которому заимодавец выдал ответчику ФИО2 заём в размере 3000 рублей на срок до 12.09.2015 года на условиях платности с выплатой процента за пользование денежными средствами в размере 730% годовых (2 % в день), на 8 дней. Ответчик получил денежные средства в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от 04.09.2015 года. В назначенное время ответчик ФИО2 не явился, обязательства по договору займа не исполнены. Ответчику ФИО2 было разъяснено, что в случае нарушения условий договора займодавец будет вынужден обратиться с иском в суд, либо переуступит права по займу третьему лицу (п. 13, п.18 Индивидуальных условий договора займа). 

В соответствии со ст.12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), ст.382 ГК РФ, с п. 13,18 Индивидуальных условий договора займа 30.09.2015 года между микрофинансовой организацией ООО «ЧунаФинСервис» и ООО «Деньги до зарплаты Чунский» был заключен договор уступки права требования (цессии) по договору займа с ответчиком, все права по которому переданы ООО «Деньги до зарплаты Чунский», о чем ответчику ФИО2 было направлено уведомление заказным письмом по месту регистрации, исх. № 79 от 03.10.2015 года. 

Решением мирового судьи судебного участка №113 от 13.11.2015 года с ответчика ФИО2 в пользу взыскателя взыскана задолженность по состоянию на 10.11.2015 года в размере 9112,70 рублей, и сумма государственной пошлины в размере 200 рублей. Обязательства по судебному приказу погашены в полном объеме, что платежными поручениями №,№. В соответствии со ст. 319 ГК РФ задолженность погашалась в следующей очередности: 05.07.2017 года - возврат государственной пошлины в размере 200 рублей; 05.07.2017 года - гашение процентов и штрафов в размере 6112,70 рублей; с 05.07.2017 года по 04.08.2017 года - гашение суммы займа в размере 3000 рублей. Предусмотренные обязательства по возврату процентов за пользование займом выполнены частично, так как оплачены государственная пошлина и проценты за пользование займом с 04.09.2015 года по 10.11.2015 года. Сумма займа выплачена 04.08.2017 года, соответственно, Ответчик продолжал пользоваться займом с 11.11.2015 года по 04.08.2017 года. 

29.02.2016 года между микрофинансовой организацией ООО «Деньги до зарплаты Чунский» и ИП ФИО1 был заключен договор уступки права требования (цессии) по договору займа с ответчиком, все права по которому переданы ИП ФИО1, о чем ответчику ФИО2 было направлено уведомление заказным письмом по месту регистрации, исх. № 78 от 29.02.2016 года.

Расчет задолженности произведен с 11.11.2015 года по 04.08.2017 года составляет 633 дня. Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность в размере 55260,17 рублей. В связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 1857,80 рублей. 

ИП ФИО1 просил взыскать с ФИО2 задолженность в размере 55260,17 рублей, судебные расходы в размере 1857,80 рублей.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне разбирательства дела был извещен надлежаще, возражений относительно исковых требований ИП ФИО1 в суд не представил. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 п.1 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 п.2 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.810 п.3 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 809 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ст.809 п.2 ГК РФ).

Поскольку правоотношения, явившиеся предметом судебного разбирательства, возникли в связи с договором займа, заключенным сторонами 10 февраля 2014 года, к ним применяются положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции ФЗ от 21 июля 2014 года № 229-ФЗ.

Данный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (п. 1 ст. 1).

В соответствии со ст. 3 пп. 1 п. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом ( ст.7 п. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пп. 1-16 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 9 ст. 5 Закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п. 12 ст.5 Закона).

Согласно ст.6 п. 1 Закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. 

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. 

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма. 

Согласно ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация не вправе в том числе: в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров; применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма; выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма. 

Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии со ст.10 ч. 2 настоящего Федерального закона.

Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма.

Используемые в настоящем Федеральном законе понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации.

Следовательно, микрозаем представляет собой денежные средства, которые микрофинансовая организация может передать в собственность заемщику.

Согласно п. 8 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов (множественное число) в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Данная норма ограничивает предоставление микрозайма заемщику, который уже имеет другой (другие) микрозаймы у данного заимодавца и их совокупность в результате предоставления нового микрозайма превысит 1000000 руб. Ограничений размера сумм возврата закон не содержит.

Судом было установлено, что 04.09.2015 года микрофинансовая организация ООО «ЧунаФинСервис» и ФИО2 заключили договор займа, согласно которому заимодавец выдал ответчику ФИО2 заём в размере 3000 рублей на срок до 12.09.2015 года на условиях платности с выплатой процента за пользование денежными средствами в размере 730% годовых (2 % в день), на 8 дней, а ФИО2 обязался возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, установленном настоящим договором и уплатить проценты.

Пунктом 4 договора определено, что за пользование заемными денежными средствами заемщик обязан уплатить заимодавцу 2 % в день, за каждый календарный день пользования денежными средствами. 

Согласно п.8 договора погашение задолженности осуществляется заемщиком в последний день срока пользования денежными средствами путем внесения наличных денежных средств в кассу заимодавца.

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств условий договора – по окончании срока займа %% начисляются в размере 1095 % годовых ежедневно, до полного гашения суммы займа. Нарушение сроков возврата займа (части займа) и уплаты процентов -20% годовых на сумму неуплаты ( п.12 договора).

Подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, ФИО2 согласился с условиями договора займа: вернуть микрозайм в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором микрозайма

Оценивая исследованный в судебном заседании договор займа от 04.09.2015 года, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах, а так же указаниям ЦБ РФ.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, ст. 314 п. 1 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Обязательства ООО «ЧунаФинСервис» перед ФИО2 были выполнены должным образом.

В соответствии со ст. 382 ч.1,2 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно договору уступки прав требования от 30.09.2015 года микрофинансовая организация ООО «ЧунаФинСервис» уступила ООО «Деньги до зарплаты Чунский» в полном объеме права требования по договорам займа, заключенным ООО «ЧунаФинСервис» с физическими лицами, в том числе, заключенного с ФИО2 (акт приема-передачи документов по договорам займа, переданных по договору цессии от 30.09.2015 года).

Согласно договору уступки прав требования от 29.02.2016 года микрофинансовая организация ООО «Деньги до зарплаты Чунский» уступила ИП ФИО1 в полном объеме права требования по договорам займа, заключенного с ФИО2 (акт приема-передачи документов по договорам займа, переданных по договору цессии от 29.02.2016 года).

В соответствии со ст. 56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно платежным документам №, № ФИО2 производились платежи в счет погашения долга в пользу ФИО1, последний платеж произведен 04.08.2017 года, задолженность по судебному приказу выплачена в полном объеме.

Постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства от 31.07.2017 года, исполнительное производство №, возбужденное на основании исполнительного документа Судебного приказа № 2-1445/2015 по делу в отношении должника ФИО2 о взыскании 9312,7 рублей в пользу ФИО1 окончено.

Задолженность погашалась в первую очередь - возмещение судебных и иных расходов займодавца по взысканию задолженности в рамках настоящего договора, во вторую очередь – погашение задолженности по просроченным процентам, начисленным на дату поступления денежных средств; в третью очередь – погашение суммы основной суммы займа.

Из платежного поручения № следует, что сумма в размере 8212,51 рублей была внесена 05.07.2017 года. 

Из платежного поручения № следует, что сумма в размере 1100,19 рублей была внесена 04.08.2017 года. 

Таким образом, сумма займа в размере 3000 рублей была погашена ФИО2

При подписании договора займа от 04.09.2015 года ФИО2 был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора займа, что подтверждается его подписью в договоре.

ФИО2 получил денежные средства в полном объеме, что подтверждается расходным ордером от 04.09.2015 года.

По договору займа установлена процентная ставка за пользование заемными денежными средствами за 8 дней – 2 % (п.4 договора).

Согласно п.2 договора займа настоящий договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Таким образом, в период с 11.11.2015 года по 05.07.2017 года, на сумму основного долга начислялись проценты из расчета 3 % в день от суммы займа за каждый день просрочки. Сумма возврата за указанный период составила 3000 рублей – основной долг. Сумма задолженности составляет 54270 рублей. 

РАСЧЕТ: 

с 11.11.2015 по 05.07.2017 – 603 дня (3000 х 3% х 603 дня) = 54270 рублей.

В период с 06.07.2017 года по 04.08.2017 года, на сумму основного долга начислялись проценты из расчета 3 % в день от суммы займа за каждый день просрочки. Сумма возврата за указанный период составила 3000 рублей – основной долг. Сумма задолженности составляет 990,17 рублей. 

РАСЧЕТ: 

с 06.07.2017 по 04.08.2017 – 30 дней /3000 х 3% х 30 дней = 990,17 рублей.

Общая задолженность составляет -55260,17 рублей.

С расчетом, представленным истцом, суд соглашается, так как он является арифметически правильным и произведен в соответствии с условиями, на которых был предоставлен заем.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В отношении размера задолженности от ФИО2 возражений не поступило, своего расчета задолженности ФИО2 в суд не представил, в судебное заседание не явился. 

Ст. 10 п.1 ГК РФ не допускает осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Оценка фактических обстоятельств дела позволяет сделать вывод об отсутствии в действиях ИП ФИО1 признаков злоупотребления правом.

В соответствии со ст. 395 ч.1 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По договору займа установлена процентная ставка за пользование заемными денежными средствами – 2 % (п.4), в случае нарушения сроков возврата займа- проценты в размере 1095% годовых (3% в день) до полного гашения суммы займа.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ст. 809 п.1 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, процентная ставка в размере 2% в день, является платой за предоставление услуги, согласно договору, а не мерой ответственности за неисполнение должником обязательств.

В связи с тем, что проценты за пользование займом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией за нарушение должником своих обязательств, а являются платой за предоставление услуги в виде передачи денежных средств взаем, то к процентам за пользование займом не может быть применена ст.333 ГК РФ, предусматривающая возможность снижения неустойки, которая является мерой ответственности за неисполнение должником обязательства и возможность снижения которой зависит от характера и последствий нарушения обязательства.

Сам по себе размер процентов, превышающий средний размер ставки рефинансирования на момент заключения договора и на момент вынесения решения суда по настоящему делу, не свидетельствует о злоупотреблении истцом своим правом, данный процент предусмотрен договором сторон, которые свободны в его заключении в силу ст. 421 ГК РФ, в том числе в определении размера процентов.

С учетом приведенного обоснования, учитывая так же соотношение процентов и суммы долга, своевременное обращение в суд с иском о возврате суммы долга, сроки не исполнения обязательства, имущественное положение ответчика, суд находит, что проценты по договору займа не нарушают баланс интересов, а поэтому считает необходимым требования ИП ФИО1 удовлетворить в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 ч.2 настоящего Кодекса. 

Следовательно, с ответчика ФИО2 в пользу ИП ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1857,80 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору займа в размере 55260,17 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1857,80 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в 1 месяца с момента его вынесения. 

Судья Пелех М.Ю.