Дело №2-4454/17

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

18 сентября 2017 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Султановой И.М.,

при секретаре судебного заседания Хайруллине Ф.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» об исключении из программы страхования жизни, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Райффайзенбанк» об исключении из программы страхования жизни, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа. 

В обоснование иска истец указал, что --.--.---- г. года между ФИО2 и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор №-- на сумму 2 284 000 рублей.

Во исполнение условий кредитного договора истец был застрахован (присоединен) к программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» с условием оплаты подключения к программе страхования в размере 283 444 рубля.

--.--.---- г. года страховая премия была оплачена согласно выписке по лицевому счету.

Согласно Памятке застрахованному лицу по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», при отказе от участия в Программе страхования в Период свободного ознакомления с условиями страхования (первые 7 календарных дней действия Программы страхования в отношении Заемщика) возврату подлежит 100% уплаченной Заемщиком платы за участие в Программе страхования с удержанием Страхователем платы в размере 900 рублей.

Возврат платы/части платы за участие в Программе страхования производитсяв течение 30 рабочих дней с момента подачи Застрахованным лицом Страхователю заявления на исключение из списка Застрахованных лиц при наличии оснований для возврата.

--.--.---- г. года истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от участия в Программе страхования жизни, поскольку не нуждался в страховой услуге, направив соответствующее заявление в адрес ответчика с описью уведомления, которое ответчик получил согласно отчету Почты России --.--.---- г. года.

Однако выплата страховой премии ответчиком до настоящего момента не произведена.

В связи с изложенным, истец просил обязать ответчика исключить ФИО2 из программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» с условием оплаты подключения к программе страхования в размере 283 444 рубля по договору потребительского кредита №--, взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 282 544 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф.

Определением суда от --.--.---- г. года к рассмотрению дела в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Райффайзен Лайф».

Истец в судебном заседании свои исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика исковые требования ФИО2 не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Просила рассмотрение дела отложить и направить судебный запрос в Почту России.

С учетом мнения истца, в удовлетворении ходатайства представителя ответчика об отложении и направлении судебного запроса отказано.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом. В суд представил отзыв на исковое заявление, согласно которому просил в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. года между ФИО3 и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор №-- на сумму 2 284 000 рублей сроком возврата до --.--.---- г. года. 

Во исполнение условий кредитного договора истец был застрахован (присоединен) к программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» с условием оплаты подключения к программе страхования в размере 283 444 рубля.

--.--.---- г. года сумма страховой премии в размере 283 444 рубля 40 копеек перечислена со счета ФИО2, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии условиями Памятки застрахованному лицу по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», при отказе от участия в Программе страхования в Период свободного ознакомления с условиями страхования (первые 7 календарных дней действия Программы страхования в отношении Заемщика) возврату подлежит 100% уплаченной Заемщиком платы за участие в Программе страхования с удержанием Страхователем платы в размере 900 рублей.

Возврат платы/части платы за участие в Программе страхования производится в течение 30 рабочих дней с момента подачи Застрахованным лицом Страхователю заявления на исключение из списка Застрахованных лиц при наличии оснований для возврата

--.--.---- г. года ФИО2 подано письменное заявление об исключении из Программы страхования и возврате платы за участие в Программе страхования в размере 282 544 рубля (за минусом 900 рублей).

Поскольку ФИО2 обратился с заявлением об исключении его из программы страхования в установленный в Памятки застрахованному лицу по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» срок --.--.---- г. года, которое было получено АО «Райффайзенбанк» почтой --.--.---- г. года, исковые требования ФИО4 об исключении из программы страхования жизни подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 285 544 рубля 40 копеек (283 444 рубля 40 копеек – 900 рублей (компенсация расходов Банка, понесенных им в связи с оказанием заемщику услуги по организации его участия в Программе страхования)).

При этом, доводы представителя ответчика о том, что Банк не получал такого заявления, опровергаются Отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №--, согласно которому письмо было получено адресатом --.--.---- г. года в 08 часов 31 минуту.

В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком нарушен срок возврата страховой премии, а потому исковые требования истца в части компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца - потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным определить размер компенсации в сумме 3 000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя. 

Поскольку, на предъявленную ответчиком заявление допущена просрочка в возврате суммы страховой премии истцу, в соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28 июня 2012 года, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу потребителя штраф, который в денежном выражении составляет 142 772 рубля 20 копеек. 

При этом в соответствии с пунктом 65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом штрафа возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение штрафа допускается только по заявлению ответчика, с указанием мотивов, по которым уменьшение размера штрафа является допустимым.

При этом, ходатайств о снижении размера данного штрафа ответчиком не заявлено, а из имеющихся материалов дела, суд не находит оснований снижать данный размер штрафа по собственному усмотрению.

В соответствие со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, исковые требования ФИО1 ФИО7 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» об исключении из программы страхования жизни, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 ФИО8 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» об исключении из программы страхования жизни, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично. 

Обязать акционерное общество «Райффайзенбанк» исключить ФИО1 ФИО9 из Программы страхования жизни по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» с условием оплаты подключения к программе страхования в размере 283 444 рублей 40 копеек по договору потребительского кредита №--

Взыскать с акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу ФИО1 ФИО10 страховую премию в размере 282 544 (двести восемьдесят две тысячи пятьсот сорок четыре) рубля 40 копеек; компенсацию морального вреда в размере 3 000 (три тысячи) рублей и штраф в размере 142 772 (сто сорок две тысячи семьсот семьдесят два) рубля 20 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 ФИО11 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о компенсации морального вреда и штрафа отказать. 

Взыскать с акционерного общества «Райффайзенбанк» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, предусмотренным бюджетным законодательством Российской Федерации, в размере 6 325 (шесть тысяч триста двадцать пять) рублей 44 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Ново-Савиновский районный суд города Казани. 

Судья (подпись) Султанова И.М.