№2-188/2020

УИД №03RS0053-01-2020-000126-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 г. с. Кушнаренково

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Белорусовой Г.С.,

при секретаре Михайловой И.В.

с участием представителя истца ПАО «Региональный банк развития» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1, действующего на основании доверенности от ДАТА,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующего на основании доверенности от ДАТА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Региональный банк развития» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Региональный банк развития» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование требований указали, что ДАТА между ПАО АКБ «РБР» и ФИО2, ФИО4 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №

В соответствии с п.п. 1.1.,1.2.,1.3. кредитного договора, кредитор для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 680 000 руб., предоставляет заемщикам кредит в размере 612 000 руб., сроком на 180 месяцев, а заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке установленном договором.

В соответствии с п.п. 1.5.1,1.5. кредитного договора, обеспечением исполнением обязательств Заемщиков является ипотека квартиры, расположенной по адресу: РБ, 

<

адрес>.

В соответствии с п.п. 1.6. кредитного договора, права кредитора по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. кредитного договора, денежные средства были перечислены в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры, указанной в п.1.3 договора, на счет №.

В соответствии с п.п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 процентов годовых.

В соответствии с п.п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Дополнительно, с целью обеспечения исполнения заемщиками условий кредитного договора, были заключены следующие договоры: договор поручительства № от ДАТА, заключенный между кредитором и ФИО5; договор поручительства № от ДАТА, заключенный между кредитором и ФИО6

В соответствии с вышеупомянутыми договорами поручительства (п. 2.1.), поручители обязались перед кредитором отвечать солидарно и в полном за надлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору в том же объеме и в те же сроки, как и заемщики.

Кредитор исполнил обязательства в соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщики с июня 2012 года не исполняли условия кредитного договора, в связи с чем, банк вынужден был обратиться в Кушнаренковский районный суд РБ с исковым заявлением о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением Кушнаренковского районного суда РБ от ДАТА по делу №, вступившим в законную силу ДАТА, с ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу ПАО АКБ «РБР» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке взыскана кредитная задолженность по основному долгу в размере 429 928 рублей, по процентам 226 781 рублей 48 копеек, неустойка за нарушение срока возврата основного долга 86 506 рублей 81 копейку, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов 45 631 рублей 23 копейки, всего 788 847 рублей 52 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «РБР» об обращении взыскании взыскания на заложенное имущество - отказано.

Апелляционным определением Верховного суда Республики Башкортостан от ДАТА решение Кушнаренковского районного суда РБ от ДАТА отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «РБР» в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 об обращении взыскания на заложенное имущество, в отмененной части принято по делу новое решение - обращено взыскание на заложенное имущество.

Банком получены исполнительные листы, в отношении ответчиком возбуждены исполнительные производства.

Однако до настоящего времени ответчиками в добровольном порядке вышеназванный судебный акт не исполнен, обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им в полном объеме не выполнено.

По состоянию по ДАТА задолженность заемщиков перед банком по кредитному договору составляет 824 773,35 руб., в том числе: просроченные проценты 119 351,43 руб.; неустойка 705 421,91 руб.

Просят взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу публичного акционерного общества «Региональный банк развития» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***>- 2006 от ДАТА в размере - 824 773,35 руб., в том числе: просроченные проценты 119 351,43 руб., неустойка 705 421,91 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования уточнил, просил взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу публичного акционерного общества «Региональный банк развития» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере – 818 459 рублей 33 копейки, в том числе: просроченные проценты 114 028 рублей 52 копейки, неустойка 704 430 рублей 82 копейки.

Ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ответчик ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствии, причина неявки ответчиков ФИО4, ФИО5, ФИО6 суду не известна.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дела в отсутствии ответчиков.

Представитель ответчика ФИО2 ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, в возражении указал, что решение Кушнаренковского районного суда РБ по гражданскому делу № вступило в законную силу ДАТА. По делу № требования по установлению процентов и пеней на дату вступления решения в законную силу истцом заявлены небыли. Требования ответчика предъявлены начиная с ДАТА, следовательно, они не обоснованы и не подлежат удовлетворению. Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ это обстоятельство не подлежит доказыванию.

Истец представил расчёты, согласно которым сумма задолженности в период с ДАТА по ДАТА была неизменна и составила 429 928 рублей, в период с ДАТА по ДАТА - 416 298 рублей 21 копейка. Из выписки по счёту следует, что в указанный период времени с ответчика ФИО2 было удержано всего 377 809 рублей 50 копеек (в том числе с учётом процентов, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности, которые к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся). Расчёты, установленные законом в силу ст. 319 ГК РФ истцом не представлены. Следовательно, требования иска не обоснованы.

Из решения Кушнаренковского районного суда РБ по гражданскому делу № следует, что должниками солидарно признаны 4 ответчика. По каждому ответчику были возбуждены исполнительные производства, каждый из них мог добровольно оплатить долг (часть долга). Однако истцом суду представлены сведения о погашении долга только в отношении ответчика ФИО2 Следовательно, представленные расчёты подлежат сомнению, и относятся к недопустимым доказательствам. 

Так же просит суд применить сроки исковой давности к предъявленным требованиям, которые в силу ст. 196, 200 ГК РФ не подлежат удовлетворению.

При принятии решения об удовлетворении (частичном удовлетворении иска) просит применить ст. 333 ГК РФ по аналогии к решению Кушнаренковского районного суда от ДАТА по делу № и расторгнуть кредитный договор №

Заслушав представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2 ФИО3, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что ДАТА между ПАО АКБ «РБР» и ФИО2, ФИО4 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) 

<

***>-2006.

Дополнительно, с целью обеспечения исполнения заемщиками условий кредитного договора, были заключены следующие договоры: договор поручительства № от ДАТА, заключенный между кредитором и ФИО5; договор поручительства № от ДАТА, заключенный между кредитором и ФИО6

В соответствии с п.п. 1.1.,1.2.,1.3. кредитного договора, кредитор для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 680 000 руб., предоставляет заемщикам кредит в размере 612 000 руб., сроком на 180 месяцев, а заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке установленном договором.

В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. кредитного договора, денежные средства были перечислены в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры, указанной в п.1.3 договора, на счет №.

В соответствии с п.п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 процентов годовых.

В соответствии с п.п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с вышеупомянутыми договорами поручительства (п. 2.1.), поручители обязались перед кредитором отвечать солидарно и в полном за надлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору в том же объеме и в те же сроки, как и заемщики.

Решением Кушнаренковского районного суда РБ от ДАТА по делу №, вступившим в законную силу ДАТА, с ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу ПАО АКБ «РБР» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке взыскана кредитная задолженность по основному долгу в размере 429 928 рублей, по процентам 226 781 рублей 48 копеек, неустойка за нарушение срока возврата основного долга 86 506 рублей 81 копейку, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов 45 631 рублей 23 копейки, всего 788 847 рублей 52 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «РБР» об обращении взыскании взыскания на заложенное имущество - отказано.

Апелляционным определением Верховного суда Республики Башкортостан от ДАТА решение Кушнаренковского районного суда РБ от ДАТА отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «РБР» в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 об обращении взыскания на заложенное имущество, в отмененной части принято по делу новое решение - обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно материалам исполнительного производства по настоящее время решение суда о взыскании кредитной задолженности ответчиками не исполнено.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, за период с ДАТА по ДАТА по кредитному договору начислены проценты в размере 114 028 рублей 52 копейки.

Указанный расчет судом проверен, является верным и обоснованным, согласуется с выпиской по счету.

Доводы представителя ответчика о необоснованном начислении процентов с ДАТА при вынесении решения о взыскании основного долга ДАТА, суд считает необоснованным.

Решением Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан с ответчиков взыскана задолженность по кредитному договору № от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА, в том числе и проценты за пользование займом.

Поскольку сумма основного долга по настоящее время не возвращена ответчиками, то за пользование заемными средствами начислены проценты в соответствии с кредитным договором, которые подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Также истцом за нарушение срока возврата основного долга и процентов начислена неустойка в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора.

Неустойка также начислена за период с ДАТА по ДАТА.

ПАО АКБ «РБР» обратилось в суд с настоящим иском, направив его по почте ДАТА. Таким образом, оснований для применения сроков исковой давности суд не находит.

В то же время, суд находит размер начисленных пеней завышенным и не соответствующим последствиям нарушения обязательства.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд, учитывая, что ответчиками предпринимались меры к погашению задолженности, а также учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, предполагающую выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом, суд считает необходимым уменьшить начисленные неустойки до 10% годовых. 

Таким образом, при расчете неустойки за нарушение сроков возврата основного долга за период с ДАТА по ДАТА, исходя из расчета 10% годовых, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 81 490 рублей 87 копеек.

За нарушение сроков возврата процентов за период с ДАТА по ДАТА, исходя из расчета 10% годовых, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 15 016 рублей 15 копеек. Итого подлежит взысканию неустойка в размере 96 507 рублей 02 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Региональный банк развития» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Региональный банк развития» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 210 535 (двести десять тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 54 копейки, в том числе: просроченные проценты 114 028 рублей 52 копейки, неустойка 96 507 рублей 02 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Региональный банк развития» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Г.С. Белорусова

Мотивированное решение изготовлено ДАТА

Судья Г.С. Белорусова