РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Самара 08 октября 2018 года

Ленинский районный суд г.Самары в составе председательствующего судьи Фоминой И.А. при секретаре Чудесовой Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2828/2018 по исковому заявлению ФИО1 к АО «АктивКапиталБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АктивКапиталБанк», ГК АСВ об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком был заключен договор банковского вклада № «Столичный», в соответствии с которым банк принял от истца вклад в размере 781 065 руб. В соответствии с приходным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма вклада была внесена ФИО1 в кассу банка. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком был заключен договор банковского вклада № «Кошелек», в соответствии с которыми банк принял от истца вклад в размере 10 руб. В соответствии с приходным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма вклада была внесена ФИО1 в кассу банка. Вклад «Столичный» согласно п.5.3 договора был застрахован. АО «АК Банк» включен в реестр банков-участников системы обязательного медицинского страхования вкладов под № от ДД.ММ.ГГГГ. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-773 с ДД.ММ.ГГГГ у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ банк признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим назначена ГК АСВ. В установленный срок она обратилась в банк-агент АСВ (ПАО Сбербанк) с заявлением о выплате компенсации по вкладу, однако в выплате возмещения было отказано, в связи с отсутствием обязательств банка перед ней. ДД.ММ.ГГГГ она обратился в АО «АК-Банк» с заявлением о несогласии с отказом в выплате страхового возмещения. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просила суд установить обязательства АО «АК-Банка» перед ней, возникшее на основании договора банковского вклада от 3ДД.ММ.ГГГГ «Столичный» № в сумме 781 065 рублей, обязать включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ней на сумму 781 065 рублей, взыскать сумму страхового возмещения с ГК «АСВ» в ее пользу в сумме 781 065 рублей, расходы на юридический услуги в сумме 25 000 рублей, расходы по составлению нотариальной доверенности в сумме 1 200 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 иск поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель ГК «АСВ» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражениях

Третье лицо ФИО4 в судебном заседании поддержал заявленные требования, считает и подлежащими удовлетворению.

Представитель АО «АК Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причин неявки не сообщил. Суд полагает возможным, с учетом мнения сторон рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя.

Изучив материалы дела с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями п.п. 1, 4 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. 

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

В силу положений ст. ст. 6 - 11 приведенного закона участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно п. 2.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 4120-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке ведения учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, форме реестра обязательств банка перед вкладчиками и порядке формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками", банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с Федеральным законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство.

Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, в котором наступил страховой случай (п.2.2).

Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" реестр обязательств является единственным основанием для выплаты Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 данного федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 этой статьи.

При этом под вкладом указанным федеральным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2).

По смыслу приведенных правовых норм, для возникновения у АСВ страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Из материалов дела следует, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-774 в АО «АК Банк» была назначена временная администрация по управлению кредитной организацией, в связи с отзывом у нее лицензии на осуществление банковских операций.

Определением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55- 10304/2018, заявление Центрального Банка РФ было принято к производству и возбуждено дело несостоятельности (банкротстве) АО «АК Банк».

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по указанному делу АО «АК Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурного производства сроком на один год, конкурсным управляющим должника утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с предписанием Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №Т436-9-9/37399ДСП в отношении АО «АК Банк» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление следующих операций:

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей о вклады и на их банковские счета (ограничение по общей сумме и объему ответственности ГК АСВ»); 

- на открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада (ограничения по количеству счетов);

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей путем продажи собственных ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты, чеки и т.п.) (ограничение по фактически выданным ценным бумагам).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «АК Банк» фактически перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям кредиторов и выдавать денежные средства через кассу. Подтверждением данного обстоятельства является отражение за ДД.ММ.ГГГГ по счету 47418 (счет по учету средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности денежных средств) неисполненных операций по перечислению денежных средств в общем объеме 133 049 111,27 рублей.

Согласно Положению - Банка России № «Положение о Плане счетов бухгалтерского счета для кредитных организаций и порядке его применения», именно на счете 47418 отражаются операции, не исполненные кредитной организацией в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете.

Центральный банк Российской Федерации в предписании от ДД.ММ.ГГГГ отметил существенный факт нарушения АО «АК Банк» финансовой дисциплины, связанной с недоформированием установленного резерва на возможные потери по ссудам.

В предписании от ДД.ММ.ГГГГ № Г436-3-50/758ДСГ1 указано, что АО «АК Банк» не перечислил на депозитный счет в Банке России обязательные резервы, подлежащие депонированию, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 887 281 000 рублей, за что АО «АК Банк» привлечено к ответственности в виде штрафа.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждают наличие у АО «АК Банк» на ДД.ММ.ГГГГ признаков неплатежеспособности.

Требования истца основаны на договоре банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ «Столичный», № от ДД.ММ.ГГГГ «Кошелек», а также приходно-кассовых ордерах № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 781 065 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 руб. (л.д.5-7).

ДД.ММ.ГГГГ по счету кассы Банка № совершены приходно-расходные операции. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 было выплачено страховое возмещение в сумме 1 400 000 руб. (л.д.69).

Однако на счетах кредитора ФИО4 находилась сумма, превышающая максимальный размер страхового возмещения. 

ДД.ММ.ГГГГ по его счетам выполнены расходные операции о выдаче денежных средств кредитору в сумме 786 075 рублей (л.д.52-55). 

На открытый ДД.ММ.ГГГГ счет истца совершена приходная операция о внесении 781 065 руб. (л.д.51).

Таким образом, суд считает, что операции по снятию и внесению наличных в кассу носили технический характер.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений ст. 433 и 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

По смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Таким образом, не подлежат удовлетворению требования истца об установлении размера требования, подлежащего выплате истцу в виде страхового возмещения по вкладу № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 781 065 руб., и возложении обязанности на АО «АктивКапиталБанк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ включить данное требование в реестр обязательств АО «АктивКапиталБанк», взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения по вкладу в размере 781 065 руб.

В силу положений ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании расходов на оплату юридических услуг и оформлению доверенности, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «АктивКапиталБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада и выплате страхового возмещения отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Самары.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.А.Фомина