Дело № 2-322/20

№34RS0011-01-2023-008255-09

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года г. Норильск

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Зависновой М.Н.,

при секретаре Злобиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ТургиевуБатразуАстемировичу, ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, за счет наследственного имущества ФИО4

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исками о расторжении кредитных договоров № от 20 августа 2018 г., № от 26 сентября 2019 года, № от 29 декабря 2021 года заключенных с ТургиевымАстиДзантемировичем, взыскании солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2, как с наследников ФИО4, умершего 03 января 2023 года задолженности по кредитномудоговору№ от 20.08.2018 в размере 174 973 рубля 34 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4699 рублей 47 копеек; задолженности по кредитному договору № от 26 сентября 2019 года в размере 108 572 рубля 55 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3 371 рубль 45 коп.; задолженности по кредитному договору № от 29 декабря 2021 годав размере 505 515 рублей 05 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 8 255 рублей 15 коп. Свои требования истец обосновывает тем, что 20 августа 2018 года между банком иФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 1182 732 руб. 11 коп., сроком на 60 месяцев под 11,7% годовых.26 сентября 2019 года между банком и ФИО4 был заключен кредитный договор №, на сумму 835226,70 руб. сроком на 60 месяцев под 13,4% годовых. 29 декабря 2021 года между банком иФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 539 500 руб. сроком на 60 месяцев под 12,9% годовых.Заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договорами. При заключении кредитных договоров подключения к программе страхования заемщиком не осуществлялось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался. 03 января 2023 года заемщик ФИО4 умер, ответчики являются наследниками, принявшими наследство. По состоянию на 12 сентября 2023 года задолженность по кредитному договору № № от 20.08.2018 г. за период 23.01.2023г. по 12.09.2023г. составляет 174973,35 руб., из них задолженность по основному долгу - 161291,38 руб., задолженность по процентам – 13681,97 руб.; задолженность по кредитному договору №от 26.09.2019г. за период с 26.01.2023г. по 12.09.2023г. составляет 108572,55 руб., из них задолженность по основному долгу - 99118,02 руб., задолженность по процентам – 9 4547,53 руб.; задолженность по кредитному договору № от 29.12.2021г. по состоянию на 12.09.2023г. составляет 505515,05 руб., из них задолженность по основному долгу - 463279,34 руб., задолженность по процентам – 42235,71 руб. Наследниками должника ФИО4 являются сыновья - ТургиевБатразАстемирович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и супруга – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с которых просит взыскать задолженность (т. 1 л.д. 4-7). 

Определением суда от 26.02.2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус Норильского нотариального округа ФИО6 (т. 2 л.д. 1).

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО7, действующий на основании доверенности (л.д. 8-17, 18-25, 26-30), будучи извещенным о времени и месте судебного заседания судебным извещением (т. 1 л.д. 2) в судебном заседании не присутствовал, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 против заявленных требований Банка не возражала, не оспаривала размер задолженностей по кредитным договорам. Пояснила, что она готова оплатить свою часть суммы дога, но остальные наследники отказались добровольно гасить задолженность по кредитам, Банк у нее оплату части долга не принял. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не прибыли, извещены надлежащим образом о месте и времени слушания дела по месту регистрации (т. 2 л.д. 2).

Третье лицо – нотариус Норильского нотариального округа ФИО6 заблаговременно надлежащим образом извещенная о месте и времени слушания дела (т. 3 л.д. 2, 3), в судебное заседание не прибыла, возражений не представила.

Суд, учитывая положение ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков, третьего лица. 

Выслушав ответчика, исследовав в полном объеме материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований, при этом учитывает следующее.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силуп. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основаниич. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20 августа 2018 года ФИО4 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк заемщику ФИО4 на цели личного потребления предоставлены денежные средства в размере 1182732,11 руб., на срок 60 месяцев с процентной ставкой 11,7% годовых, с возвратом аннуитетными ежемесячными платежами вразмере 26 130, 27 руб.; 26 сентября 2019 года заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк заемщику ФИО4 предоставлен «Потребительский кредит» на сумму 835 226,70 руб. сроком на 60 месяцев, под 13,4% годовых, с возвратом аннуитетными ежемесячными платежами в размере 19175,44 руб.; 29 декабря 2021 года путем использования системы удаленного доступа - сервиса "Сбербанк Онлайн" в офертно-акцептной форме в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит № (далее - ОУ) ПАО Сбербанк заемщику ФИО4 предоставлен кредит на сумму 539 500 руб. сроком на 60 месяцев, под 12,9% годовых, с возвратом аннуитетными ежемесячными платежами, первый месяц в размере 10404,98 руб., 59 ежемесячных аннуитетных платежей вразмере 12218,88 руб.;

Кредитные договоры заключены сторонами добровольно в форме индивидуальных условий договора потребительского кредита на основании общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит" (Том 1 л.д. 128-132).

Заемщик ФИО4 предварительно был ознакомлен и согласен с условиями кредитования, подписал договоры (индивидуальные условия договора потребительского кредита). Договоры заключены на согласованных сторонами условиях (Том 1 л.д. 140-144).

Индивидуальными условиями договора установлена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (п. 9), с указанием бесплатного предоставления такой услуги банком, что соответствует положениям п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Подтверждением факта подписания заемщиком Индивидуальных условий в электронном виде в системе "Сбербанк Онлайн" является ввод одноразового пароля, полученного в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного заемщиком к услуге "Мобильный банк".

Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальными условиями на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.

Перед заключением договоров (подписанием Индивидуальных условий) заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с Общими условиями в полном объеме. Подписывая Индивидуальные условия заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с Общими условиями.

ПАО "Сбербанк России" в соответствии с заключенными договорами перечислило заемщику денежные средства в размере 1182 732,11 рублей, 835226,7 и 539500 рублей на принадлежащий заемщику счет банковской карты №, что подтверждается копией лицевого счета.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В связи с неисполнением заемщиком ФИО4 обязательствобразовалась просроченная задолженность: по кредитному договору № № от 20.08.2018 г. за период 23.01.2023г. по 12.09.2023г. составляет 174973,35 руб., из них задолженность по основному долгу - 161291,38 руб., задолженность по процентам – 13681,97 руб.; задолженность по кредитному договору №от 26.09.2019г. за период с 26.01.2023г. по 12.09.2023г. составляет 108572,55 руб., из них задолженность по основному долгу - 99118,02 руб., задолженность по процентам – 9 4547,53 руб.; задолженность по кредитному договору № от 29.12.2021г. по состоянию на 12.09.2023г. составляет 505515,05 руб., из них задолженность по основному долгу - 463279,34 руб., задолженность по процентам – 42235,71 руб.

Общая задолженность по кредитным договорам, заявленная истцом, составляет 789060,95 руб.

Судом проверены расчеты суммы задолженности, представленные истцом. Расчеты произведены в подробной форме, не оспорены ответчиками, не приведены иные расчеты, результаты расчета соответствуют приведенным в нем данным, поэтому указанные расчеты суд принимает в качестве надлежащих доказательств, подтверждающих размеры задолженности по указанным кредитным договорам.

03 января 2023 года заемщик ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (Том 1 л.д. 204). 

В связи со смертью заемщика ФИО4 кредитор ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по указанным кредитным договорам с его наследников. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательства ФИО4 перед банком ответчиками суду представлено не было, претензия, направленная в адрес наследников, осталась без ответа.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком ФИО4 нарушены обязательства по своевременному погашению трех указанных кредитов и уплате процентов, а потому истец вправе был требовать от него возврата всей суммы кредита, процентов.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 58, 60, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 ГК РФ, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом. Иное может быть предусмотрено совместным завещанием супругов или наследственным договором (ст. 1150 ГК РФ).

Согласно представленным нотариусом Норильского нотариального округа ФИО6 сведениям из наследственного дела №, открытого в связи со смертьюФИО4, с учетом положений ст. 256 ГК РФ наследственное имущество состоялоиз:

- квартиры по адресу: г.Норильск, район Талнах, 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью 505665,69 руб., согласно договору купли-продажи от 21.07.2016 года указанная квартира была приобретена за 750000 рублей (т. 1 л.д. 217);

- 1133/10000 долей в праве общей долевой собственности на здание, расположенное по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 2847429,64 руб. по состоянию на январь 2023г. стоимость кадастровая составляла 2263866,15 руб., стоимость 1133/10000 доли составила 2263866,15 руб. : 1133/10000 = 256496,03 руб.;

- 567/10000 долей в праве общей долевой собственности на здание, расположенное по адресу: 

<

адрес>;

- денежных средств, находящихся на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк» в размере 382195,61 руб. (67,35руб.+6,82руб.+52,97руб.+381847,10руб.+126руб.+10руб.+63,07руб.+22,30 руб. (т. 1 л.д. 232-237), в ПАО РОСБАНК в размере 7,18 руб. (т. 1 л.д. 238);

- неполученной страховой пенсии по старости за январь 2023г. в размере 17538,28 руб.9т. 1 л.д. 231).

27 февраля 2024 года ответчикФИО1 получила свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле на вышеуказанное имущество умершего ФИО4

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества

Пунктом 61 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, не получение наследниками ФИО3, ФИО2 свидетельств о праве на наследство не влияет на обстоятельства дела, поскольку они фактически приняли наследство, ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела пояснила, что сыновья умершего ФИО3, ФИО2 фактически пользуются имуществом умершего отца, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Также решением Ленинского районного суда г. Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания от 5 декабря 2023 года установлен факт родственных отношений ФИО3, ФИО2, они признаны сыновьями умершего ФИО4 (т. 1 л.д. 247-249).

Учитывая, что наследниками, принявшими открывшееся в связи со смертью ФИО4 наследство в порядке универсального правопреемства, являются ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2 которые приняли на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства, поэтому выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта ФИО4 замещают наследники, которые становятся вместо ФИО4 носителями гражданских прав и обязанностей, в том числе в рамках рассматриваемых договоров, и в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Размер наследственного имущества превышает размер подлежащей взысканию задолженности, которая составляет 789060,95 руб.

Доказательств погашения долга полностью или в части ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что заемщиком неоднократно были нарушены установленные кредитными договорами сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами образовалась значительная просроченная задолженность, истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчикам (наследникам) о расторжении указанных выше кредитных договоров, заключенных наследодателем ФИО4, взыскании всей суммы долга, вместе с причитающимися процентами по вышеуказаннымкредитным договорам. При указанных обстоятельствах суд признает существенным нарушение спорных договоровзаемщикомФИО4, что является основанием для расторжения договора № от 26.09.2019 г. и договора № от 29.12.2021 по требованию другой стороны - кредитора. 

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № от 26 сентября 2019 года; кредитного договора № от 29 декабря 2021 годасуд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При изложенных фактических обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм материального и процессуального закона, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца денежных средств в общей сумме 789060,95 рублей. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче исковых заявлений уплачена государственная пошлина в размере 4699,77 руб., 8255,15 руб., 3371,45 руб.+ требования неимущественного характера в сумме 6000 руб. (т. 1 л.д. 133-134), всего уплачено 22326,07 руб. 

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, требования о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат возмещению в солидарном порядке с ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26 сентября 2019 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» иТургиевымАстеДзантемировичем.

Расторгнуть кредитный договор № от 29 декабря 2021 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» иТургиевымАстеДзантемировичем.

Взыскать с солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность с наследниковТян Наталии Владимировны, ФИО3, ТургиеваБатразаАстемировича, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»в погашение задолженности по кредитному договору № от 20 августа 2018 года – 174973 руб. 35 коп., по кредитному договору № от 26 сентября 2019 года – 108572 руб. 55 коп., по кредитному договору № от 29 декабря 2021 года – 505515 руб. 05 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 22326,07 руб., а всего 811387 (восемьсот одиннадцать тысяч триста восемьдесят семь) рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Норильский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Зависнова М.Н. 

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2024 года.