Дело №2-354/2024

48RS0009-01-2024-000475-35

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Данков 29 июля 2024 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Ермолаева А.А.,

при секретаре – помощнике судьи Искусных Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение №8593 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины. 

В обоснование исковых требований указано, что 01.02.2020 между сторонами был заключен кредитный договор №45915, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 503 890,19 рублей сроком в 60 месяцев под 16,2% годовых. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. 

Ответчик надлежащим образом не исполнял своих обязательств перед банком. В связи с чем, за период с 13.11.2023 по 23.05.2024 за ответчиком образовалась задолженность в сумме 587 656,96 рублей, из которых: просроченные проценты – 50801 рубль, просроченный основной долг – 522 555,01 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 11626,47 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2674,48 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 01.02.2020, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 587 656,96 рублей. В связи с обращением в суд, истец также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9077 рублей.

Представитель истца - ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1 будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ходатайства об отложении дела слушанием не заявил, сведений об уважительности причин неявки не представил. 

Оценив обоснованность требований истца, и исследовав материалы дела, суд находит требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований либо возражений. 

Пунктом 1 ст.8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст.812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

По смыслу приведенных правовых норм, в подтверждение безденежности договора займа заемщик должен представить бесспорные и убедительные данные, подтверждающие неполучение денежных средств.

Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст.ст.421, 819 ГК РФ, обязанность кредитной организации предоставить денежные средства (кредит, транш) является первичной по отношению к обязанностям заемщика возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, которые имеют встречный характер (п.1 ст.328 ГК РФ).

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.7 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что являясь клиентом ПАО Сбербанк, ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

01.02.2020 между сторонами на основании заявления ответчика был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме 1 503 890,19 рублей сроком в 60 месяцев под 16,02% годовых. Денежные средства в соответствии с п.17 Индивидуальных условий потребительского кредита и волеизъявлением пользователя были зачислены на счет ответчика. 

Кредитный договор заключен с использованием аналога электронной подписи потребителя. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячными платежами, в которые входит сумма уплачиваемых процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредита и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с условиями договора, ответчик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 36587,67 рублей (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита). 

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору (представлены истцом), свои обязательства по оплате ежемесячного платежа ответчик надлежащим образом не исполнял. В связи с чем, за период с 13.11.2023 по 23.05.2024 за ответчиком образовалась задолженность в сумме 587 656,96 рублей, из которых: просроченные проценты – 50801 рубль, просроченный основной долг – 522555,01 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 11626,47 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2674,48 рублей.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае неисполнения заемщиков обязательства по погашению задолженности периодом продолжительностью более 60 дней в период 180 календарных дней.

Как следует из представленных материалов период неуплаты (непогашения) задолженности составляет с июля 2020 года (исковое заявление поступило в суд в июне 2024 года). В связи с чем, Банк вправе требовать расторжения договора и взыскания задолженности. 

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой в соответствии со ст.330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно представленному истцом расчёту общая сумма задолженности ФИО1 за период с 13.11.2023 по 23.05.2024 составляет 587656,96 рублей, из которых: просроченные проценты – 50801 рубль, просроченный основной долг – 522555,01 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 11626,47 рублей, неустойка за просроченные проценты – 2674,48 рублей.

Обоснованность данного расчёта ответчиком не была оспорена, также как и не представлено доказательств, подтверждающих своевременное погашение задолженности.

С учетом изложенного, проверив представленный расчёт, суд признаёт его обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из представленных материалов, 22.04.2024 на имя ФИО1 было сформировано требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок до 22.05.2024.

Таким образом, истцом в судебном заседании представлено достаточно доказательств, свидетельствующих об обоснованности требований о расторжении договора и взыскании с ФИО1 сформировавшейся задолженности. 

В связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

При этом, суд учитывает, что ответчиком не заявлены встречные требования о признании кредитного договора либо его части недействительными, доводов, ставящих под сомнение сам факт заключения кредитного договора и размер образовавшейся задолженности, не приведено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, суд полагает необходимым, с учетом существа принятого решения, взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные при подаче иска, в виде государственной пошлины в сумме 9077 рублей (согласно платежному поручению № от 06.06.2024).

Таким образом, общая сумма средств, подлежащих взысканию, составляет 596733,96 рублей (587656,96 задолженность по кредитному договору +9077 госпошлина). 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение №8593 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.02.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

Взыскать с ФИО1 № в пользу ПАО Сбербанк денежные средства в размере 596 733 (пятьсот девяносто шесть тысяч семьсот тридцать три) рубля 96 копеек, из которых:

- 587 656 (пятьсот восемьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 96 копеек задолженности по кредитному договору № от 01.02.2020;

- 9077 (девять тысяч семьдесят семь) рублей расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Липецкий областной суд путем подачи жалобы через Данковский городской суд Липецкой области.

Председательствующий А.А.Ермолаев

Мотивированный текст решения составлен 05.08.2024