Дело № 2-3930/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2019 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Лебедевой В.Г.

при секретаре Воропаевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» о взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении расходов по оплате услуг представителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (далее по тексту – ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»), ООО «Русфинанс Банк» о взыскании уплаченной страховой премии в размере 39639 рублей 12 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами со дня принятия решения по день фактического исполнения обязательств по возврату страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, о возмещении расходов по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей, взыскании в возмещение почтовых расходов 273 рубля 54 копейки.

В обоснование исковых требований указала, что (дата) в рамках заключенного с ООО «Русфинанс Банк» кредитного договора ей была предоставлена услуга страхования. Из предоставленных банком ей денежных средств была удержана денежная сумма в виде страховой премии в размере 39639 рублей 12 копеек. (дата) истец в адрес страховой компании направила заявление об отказе от договора страхования, данное заявление получено ответчиком. До настоящего времени страховая премия не возвращена (л.д.3-6). 

Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении иска настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен, об уважительности причин неявки суду не сообщил. 

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в отзыве на иск, в соответствии с которым в иске просил отказать (л.д.56-59), просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Кроме того, сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Суд в силу ч. 2.1 ст. 113, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подлежащими частичному удовлетворению, требования к ООО «Русфинанс Банк» не подлежащими удовлетворению.

В силу абзаца третьего п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от (дата) № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Банка России от (дата) N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу (дата) в соответствии с изменениями, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5). Согласно ч.8 данных Указаний такой срок составляет 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Банка России в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Из материалов дела следует, что (дата) между ООО «Русфинанс Банк» и истцом ФИО1 заключен договор потребительского кредита №_28973960, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 293623 рублей 12 копеек, сроком на три года, то есть до (дата), с уплатой 17,866% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 10600 рублей 53 копеек (л.д.9-14). 

Согласно п. 9 договора потребительского кредита, заёмщик обязан заключить, в том числе договор страхования жизни и здоровья.

(дата) истец обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением в котором выразила свое согласие в целях предоставления обеспечения по кредитному договору №_28973960 от (дата) быть застрахованной по договору группового страхования жизни и здоровья заёмщика кредита, заключенного между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк», по страховым рискам: смерть застрахованного лица, инвалидность 1 и 2 группы, со страховой премией 39639 рублей 12 копеек и сроком страхования 36 месяцев (л.д.15-16). Выгодоприобретателем по договору страхования до момента погашения кредита является банк.

Денежные средства в размере 39639 рублей 12 копеек перечислены ООО «Русфинанс Банк» по поручению истца со счёта ФИО2 в пользу ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (дата), после чего истец был включен в список застрахованных лиц, страховая премия за истца уплачена страхователем ООО «Русфинанс Банк» в пользу страховщика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (л.д.37, 38, 68).

По своей правовой природе, правоотношения, сложившиеся между истцом, страхователем ООО «Русфинанс Банк» и страховщиком ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» являются фактически договором добровольного страхования, заключенным в интересах застрахованного лица ФИО1 и от её имени.

(дата), то есть в пределах 14-ти рабочих дней со дня подписания заявления о включении в программу страхования, истец ФИО1 обратилась к ответчику ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением об отказе от страхования, расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. 

Данное заявление получено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (дата) (л.д.17-18, 25, 48).

Ответом ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от (дата) истцу отказано в возврате страховой премии (л.д.19).

При таких обстоятельствах, учитывая, что отказ от страхования заявлен истцом в течении 14 дней рабочих дней после подачи заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования, в силу положений Указания Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», имеющих обязательную силу для ответчиков, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» как с выгодоприобретателя в пользу истца подлежит взысканию уплаченная страховая премия пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 39168 рублей 91 копейку (срок действия договора страхования составил 13 дней, договор заключен на срок по (дата) или 1096 дней, 39639 рублей 12 копеек / 1096 = 36,17 руб. (в день) х 13 дн. = 470 рублей 21 копейка (39639 рублей 12 копеек – 470 рублей 21 копеек = 39168 рублей 91 копейки).

В удовлетворении требований истца к ответчику ООО «Русфинанс Банк» суд полагает необходимым отказать.

Разрешая заявленное требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению, - за период с (дата) по (дата).

В соответствии с п. 8 Указаний Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Поскольку письменный отказ от страхования направлен страховщику (дата), срок в 10 рабочих дней на возврат премии истёк (дата), то в период с (дата) ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» допущена просрочка в возврате страховой премии. 

Таким образом, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере 910 рублей 28 копеек, из расчёта: с (дата) по (дата) 318,99 руб. (39168 рублей 91 копейки х 41 х 7,25%/365) + за период с (дата) по (дата) – 368,08 рублей (39168 рублей 91 копейки х 49 х 7%/365) + за период с (дата) по (дата) – 223,21 рублей (39168 рублей 91 копейки х 32 х 6,50%/365).

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с (дата), начисляемые на сумму неисполненных денежных обязательств в размере 39168 рублей 91 копейки, по день фактического исполнения обязательств, подлежат удовлетворении, основаны на верном примени норм материального права, взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с (дата), начисляемые на сумму неисполненных денежных обязательств в размере 39168 рублей 91 копейки, по день фактического исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» своевременно не вернуло истцу соответствующую часть страховой премии чем, безусловно, нарушил права истца как потребителя, суд, исходя из положений ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», с учётом разумности и справедливости, а также конкретных обстоятельств дела, считает возможным взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требования потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что в добровольном порядке требования истца не удовлетворены, с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу истца, размер которого составит 20539 рублей 60 копеек ((39168 рублей 91 копейку + 910 рублей 28 копеек 1000 рублей) / 50%/100%)). 

При этом, суд учитывает, что ответчик не заявлял ходатайства о применении к данным требованиям истца положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В связи с чем, судом применение данной нормы права к требованиям истца не могут быть применены самостоятельно.

Учитывая, что нарушения прав истца как потребителя действиями ответчиком ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в ходе судебного разбирательства не установлено, исковые требования к данному ответчику подлежат оставлению без удовлетворения.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать компенсацию судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей, материалами дела, в частности, договором от (дата) (л.д.21-24), распиской (л.д.20), подтверждён факт несения таких расходов в размере 10000 рублей.

Суд, руководствуясь ст. ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом принципов разумности, соразмерности, а также фактических обстоятельств дела, в том числе степени участия представителя при рассмотрении дела, объёма выполненной представителем работы, длительности рассмотрения дела, небольшой сложности дела, считает заявленную сумму расходов чрезмерной, поэтому взыскивает с истца в пользу ответчика компенсацию судебных расходов по оплате услуг представителя пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере 6000 рублей, находя указанную сумму разумной и соразмерной.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате юридических услуг в размере 6000 рублей.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно положениям ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности, относятся издержки, признанные судом необходимыми.

При таких обстоятельствах, по смыслу положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» требования о взыскании почтовых расходов в размере 273 рублей 54 копеек, не может отнести к необходимым для доказывания позиции стороны истца в судебном заседании, в связи с чем они не могут быть отнесены судом к издержкам, связанным с рассмотрением настоящего дела.

Истец при подаче иска в силу закона как потребитель был освобождён от уплаты госпошлины, его исковые требования к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» частично удовлетворены, поэтому с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» исходя из положений ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пп. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, следует взыскать в доход бюджета (адрес) государственную пошлину в размере 1702 рублей 38 копеек (1402 рубля 38 копеек - по требованию имущественного характера + 300 рублей - по требованию о компенсации морального вреда).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 39168 рублей 91 копейку, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по (дата) в размере 910 рублей 28 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 20539 рублей 60 копеек, в возмещение расходов по оплате юридических услуг – 6000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с (дата), начисляемые на сумму неисполненных денежных обязательств в размере 39168 рублей 91 копейки, по день фактического исполнения обязательств.

В остальной части исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» о взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ««СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход бюджета г. Челябинска государственную пошлину в размере 1702 рублей 38 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий В.Г. Лебедева

Мотивированное решение составлено судом 05 декабря 2019 года.

Судья