Дело № 2-428/2025 УИД 64RS0019-01-2025-000101-49

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 августа 2025 года г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Середы А.А.

при секретаре судебного заседания Куклевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 07 апреля 2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 220 685 руб., которые были перечислены на счет заемщика №, под 21,90 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав заемщику денежные средства. 

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 17 февраля 2025 года образовалась задолженность в размере 250 604 руб. 95 коп., из которых: 178 095 руб. 17 коп. – сумма основного долга; 13 763 руб. 44 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 30 752 руб. 10 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 27 820 руб. 24 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 174 руб. – сумма комиссии за направление извещений. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 250 604 руб. 95 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 518 руб. 15 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, об уважительности неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

Учитывая, что неявившиеся участники процесса были надлежащим образом уведомлены о дне, времени и месте судебного разбирательства, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из содержания статьи 807 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (статья 307 ГК РФ). 

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 07 апреля 2014 года между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с ежемесячным платежом 8 434 руб. 89 коп., на основании которого банк выдал ФИО1 кредит в сумме 220 685 руб. в том числе: 203 000 руб. - сумма к выдаче, 17 685 руб. - сумма страховой премии на добровольное страхование. 

Процентная ставка по кредиту составляет 21,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 24,46% годовых (л.д. 12). По условиям кредитного договора ответчик обязался возвращать сумму основного долга, выплачивать проценты. 

07 апреля 2014 года ФИО1 подано заявление на добровольное страхование № в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с просьбой заключить в отношении него договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней. При этом ФИО1 согласился с оплатой страховой премии в размере 17 685 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 22).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 220 685 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 17 685 руб. перечислены на транзитный счет партнера (страховая компания), что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 10).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Согласно п. 7 кредитного договора количество процентных периодов составляет 36 месяцев. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 27.04.2014 года.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов Банк вправе установить штрафы, пени: за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Договору в размере 0,2 % от суммы Требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 24).

В соответствии с п. 3 раздела III Условий договора о представлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора (л.д. 14-18).

При заключении кредитного договора ответчиком были получены Заявка на открытие банковских счетов, график погашения по кредиту (раздел «О документах» Заявки) (л.д. 12).

Указанные документы подписаны ответчиком собственноручно, таким образом, ответчик ознакомлен с условиями предоставления и погашения кредита. Доказательств обратного суду не представлено.

Предусмотренные договором обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет. Ответчиком неоднократно были допущены просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 250 604 руб. 95 коп., из которых: 178 095 руб. 17 коп. – сумма основного долга; 13 763 руб. 44 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 30 752 руб. 10 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 27 820 руб. 24 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 174 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 3, 17, 18 постановления № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности, составляющая менее шести месяцев, удлиняется на соответствующий срок.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 204 ГК РФ).

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности, составляющая менее шести месяцев, удлиняется на соответствующий срок (ст. 204 ГК РФ).

Из пунктов 7, 9 кредитного договора и графика платежей следует, что предусмотрено количество ежемесячных платежей – 36, размер ежемесячных платежей (кроме последнего) – 8 434 рубля 89 копеек, последний – 8 282 рубля 42 копейки. Дата платежей по кредиту установлена графиком платежей (л.д. 8, 12).

Согласно графику платежей последний ежемесячный платеж должен был быть внесен заемщиком не позднее 22 марта 2017 года (срок исполнения) и уже 23 марта 2017 года кредитор знал о нарушении своего права, то есть срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 ГК РФ, истек 23 марта 2020 года.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и тому подобное), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Применение последствий пропуска исковой давности гарантирует соблюдение принципа равенства и состязательности сторон в гражданском процессе, а также соответствует целям и задачам установления законодателем процессуальных сроков исковой давности, что в противном случае приводило бы к нарушению прав ответчика, гарантированных ст.12, 35, 56, 122, 152, 181, 195 ГПК РФ, ст.195-200 ГК РФ, в системной взаимосвязи и совокупности с содержанием ст. 46 Конституции РФ.

В суд с заявлением о выдаче судебного приказа кредитор обратился 18 июля 2019 года.

26 июля 2019 года мировым судьей судебного участка № 1 Красноармейского района Саратовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, и определением от 19 марта 2021 года он отменен в связи с поступлением возражений должника.

В связи с чем срок исковой давности был приостановлен с 18 июля 2019 года по 23 марта 2020 года, то есть на 08 месяцев 05 дней (более 6 месяцев).

Таким образом, срок исковой давности по данному требования истек 24 ноября 2021 года (19 марта 2021 года – дата отмены судебного приказа + 08 месяцев 05 дней – оставшийся срок на подачу иска) с учетом его приостановления.

Вместе с тем с исковым заявлением в суд ООО «ХКФ Банк» обратилось только 19 февраля 2025 года (л.д. 37), тогда как срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 ГК РФ, истек 24 ноября 2021 года.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности на предъявление иска, о применении которого заявил ответчик, что в силу ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Статья 198 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиями.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору истцу отказано ввиду пропуска срока исковой давности, то понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем обращения с апелляционной жалобой через Красноармейский городской суд Саратовской области. 

Мотивированный текст решения изготовлен 11 сентября 2025 года.

Председательствующий судья А.А. Середа