Дело №

РЕШЕНИЕ

 

ИФИО1

08 ноября 2017 года 

<

адрес>

Гвардейский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Вераксич И.Н.,

при секретаре Шубенок Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 82 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствие с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифа по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения в иную информацию по договору. 

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 

ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг Договор путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчик был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность Ответчика перед Банком на момент подачи искового заявления в суд составляет 146 255.31 рублей, из них: сумма основного долга 96791,84 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 35144,28 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 14319,19 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которую истец просит взыскать с ответчика, а также просит возместить расходы по оплате госпошлины в размере 4125,11 руб.

Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании, с иском не согласилась, однако не отрицала, что действительно воспользовалась денежными средствами банка, невнимательно ознакомившись с условиями их предоставления и в течение длительного времени использовала кредитную карту, производила снятие денежных средств, оплату за товары по договору кредитной карты. В связи с тяжелым материальным положением допускала просрочки по оплате минимального платежа, а в последствии прекратила пользоваться картой и погасить кредит не смогла. Просила также снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку начисленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исследовав материалы дела, дав оценку добытым доказательствам, суд находит требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (ранее Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ФИО2, в офертно-акцептном порядке заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 82000 рублей. 

В соответствии п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

Оферта ФИО2 была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения ДД.ММ.ГГГГ действий по активации кредитной карты, выданной ответчику.

Выпиской по счету подтверждается, что АО «Тинькофф Банк» предоставляло ответчику денежные средства путем совершения операции по кредитной карте.

Ответчик обязался погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, сумма которого определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, Ответчику была сообщена при выпуске первой Кредитной карты. 

В соответствии с п. 5.4. Общих условий, при неполучения счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств.

АО «Тинькофф Банк» исполнял свои обязательства по договору надлежащим образом.

Ответчик как следует из счетов-выписок, систематически использовала кредитную карту, производила снятие денежных средств, оплату за товары по договору кредитной карты. Возражений о несогласии с условиями ее предоставления не предъявляла, писем о расторжении договора в одностороннем порядке не направляла.

Ответчик систематически допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал п. 5.5. общих условий Договора. 

ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1. Общих условий расторг Договор путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, который должен быть уплачен ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. После расторжения договора и выставления заключительного счета комиссии и проценты, установленные договором, кредитор не начислял. Однако данное обязательство ФИО2 не выполнено. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 146255,31 рублей.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 146 255.31 рублей, из них: сумма основного долга 96791,84 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 35144,28 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 14319,19 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: копией заявления-анкеты ФИО2 на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум; заключительным счетом; выпиской по номеру договора № ФИО2 на ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности по договору кредитной линии №, из которого усматривается, что ответчик систематически допускал просрочку платежей; копией тарифов банка по кредитным картам ТСК Банка (ЗАО); Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО); платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате госпошлины в размерах 1919,36 руб. и 2081,75 руб.; справкой о размере задолженности ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой, общая сумма задолженности составляет 146 255,31 рублей; учредительными документами Банка, копией паспорта ответчика.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, доказательства отсутствия задолженности по договору или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.

Таким образом, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, исходя из анализа приведенных норм права, суд пришел к выводу о том, что между истцом и ответчиком в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты ФИО2 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, который содержит все существенные условия, предусмотренные законом. Со всеми положениями договора ответчик была надлежащим образом ознакомлена, условия согласованы между сторонами, и между ними достигнуто соглашение по всем существенным условиям сделки, о чем свидетельствует подпись в ФИО2 в заявлении-анкете.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО2, имея обязательства по возврату денежных средств согласно договору о кредитной карте, ненадлежащим образом исполняет их, неоднократно допуская просрочки по оплате минимального платежа, несвоевременно погашая задолженность перед Банком, в связи с чем, по требованию истца она обязана возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами и штрафами. 

В месте с тем, суд принимает во внимание, что статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации позволяет суду уменьшить неустойку, если подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 9 Тарифов по кредитным картам, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд составляет 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 рублей); третий раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 рублей). 

Пунктом 10 предусмотрена процентная ставка по Кредиту, при несвоевременной оплате минимального платежа составляет 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день.

Принимая во внимание необходимость сохранения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба кредитора, с учетом обстоятельств дела, размера основного долга и начисленных процентов, периода просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает возможным снизить размер неустойки по просроченному основному долгу до 5000,00 рублей.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 136936,12 рублей, в том числе основной долг – 96791,84 рублей; просроченные проценты – 35144,28 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 5000,00 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Вместе с тем, согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Рф в абз. 4 п. 21 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ). Таким образом, уплаченная истцом госпошлина в размере 4125,11 рублей также подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ 

решил:

Исковые требования АО ««Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО ««Тинькофф Банк» задолженность по договору о кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136936,12 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО ««Тинькофф Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 4125,11 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения суда ДД.ММ.ГГГГ.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья И.Н. Вераксич