Дело № 2-70/2025 УИД 69RS0033-01-2025-000075-36

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 18 апреля 2025 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Крон И.В.,

при секретаре Степановой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13 октября 2023 года и обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство – LADA 2114, 2012 года, №.

Свои требования истец мотивировал тем, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

13 октября 2023 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 211 500 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA 2114, 2012, № Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 (индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного "врата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношений сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 марта 2024 года, на 3 февраля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 327 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 14 марта 2024 года, на 3 февраля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 327 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 34 396 рублей 08 копеек.

По состоянию на 3 февраля 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 318 093,29 руб.,

Просроченная задолженность 318 093.29 рублей

Комиссия за ведение счета: 745.00 рублей

Иные комиссии: 18 848.92 рублей

Комиссия за смс - информирование: 0 

Дополнительный платеж: 0 

Просроченные проценты: 40 008.04 рублей

Просроченная ссудная задолженность: 200 700.00 рублей;

Просроченные проценты на просроченную ссуду: 30 915.38 рублей

Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 1432.46 рублей

Неустойка на остаток основного долга: 0 

Неустойка на просроченную ссуду: 21 360.67 рублей

Нстойка на просроченные проценты: 4082.82 рублей

Штраф за просроченный платеж: 0 

что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору 

<

***> от 13 октября 2023 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством LADA 2114, 2012, № Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Истец просит суд взыскать с ответчика по кредитному договору 

<

***> от 13 октября 2023 года сумму задолженности за период с 14 марта 2024 года по 3 февраля 2025 года в размере 318 093 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 452 рубля 33 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство – LADA 2114, 2012, №, установив начальную продажную стоимость в размере 95 881 рубль 34 копейки.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, факт заключения кредитного договора 

<

***> от 13 октября 2023 года и его условия не оспаривал, поскольку заболел, не имел возможности погашать задолженность по кредиту. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО "Совкомбанк страхование" в судебное заседание не явился, третье лицо надлежащим образом уведомлено о времени и месте рассмотрения дела. 

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1, п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч.1 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения 1 сентября 2014 г. (ОГРН №) (л.д.72);

1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами (л.д.53-55).

ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 13 октября 2023 года заключили кредитный договор, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, под залог транспортного средства LADA 2114, 2012, №, сумма кредита 211 500 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Договор о предоставлении потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий, с условиями залога транспортного средства LADA 2114, 2012, №

Согласно условиям договора займа, денежные средства были перечислены заемщику на банковскую карту.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении потребительского кредита не имеется. ФИО1 13 октября 2023 года лично подписал договор потребительского кредита №.

Факт предоставления денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается, что свидетельствует о выполнении истцом своих обязательств по предоставлению потребительского кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями договора залога транспортного средства от 13 октября 2023 г. истец по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно карточки учета транспортного средства, автомобиль LADA 2114, 2012, №, с 8 июля 2020 года зарегистрирован за ФИО1.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате кредита и начисленных за расчетный период процентов.

У ответчика ФИО1 по состоянию на 3 февраля 2025 г. имеется задолженность перед банком в размере 318 093,29 руб., из которых просроченная задолженность 318 093.29 рублей, комиссия за ведение счета: 745.00 рублей, иные комиссии: 18 848.92 рублей, просроченные проценты: 40 008.04 рублей, просроченная ссудная задолженность: 200 700.00 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 30 915.38 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 1432.46 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 21 360.67 рублей; нестойка на просроченные проценты: 4082.82 рублей

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета в суд не представлено.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст.195 ГК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком принятых в добровольном порядке условий кредитного Договора и доказательств обратного суду представлено не было.

С учетом указанных обстоятельств дела и приведенных положений материального закона суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца образовавшуюся задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на предмет залога. 

Согласно ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ). 

В соответствии с ч.3 ст.1 ГК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела. 

Согласно ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, учитывая, что банк не является владельцем транспортного средства, что исключает возможность осмотра и оценки его действительной рыночной стоимости с учетом естественного износа и технического состояния, определение начальной продажной стоимости заложенного имущества для целей его реализации с публичным торгов должно производиться судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона № 229-ФЗ от 2 октября 2007 «Об исполнительном производстве». 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца государственную пошлину, оплаченную при обращении в суд с данным иском в размере 30 452 рубля. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования 

<

***> от 13 октября 2023 года за период с 14 марта 2024 года по 3 февраля 2025 года в размере 318 093 (триста восемнадцать тысяч девяносто три) рубля 29 копеек.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль LADA 2114, 2012, №, принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 30452 (тридцать тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд с подачей жалобы через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 5 мая 2025 года. 

Председательствующий И.В. Крон