11RS0010-01-2020-000531-93

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми

в составе: председательствующего судьи Шибаковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Колотухиной Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 20 апреля 2020 года гражданское дело №2-459/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования №... от **.**.**, образовавшейся за период с **.**.** по **.**.** в размере 351500,71 руб., в том числе основного долга в размере 204743,97 руб., процентов за пользование кредитом в размере 146 756,74 руб., а также расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 6715,01 руб., указав на ненадлежащее исполнение ответчиком своих кредитных обязательств. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещалась надлежащим образом путем размещения информации на сайте суда и по известному суду адресу регистрации и проживания, конверт с судебным извещением на имя ответчика возвращен в суд с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. В силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам регистрации его по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в связи с чем суд, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, а также истца с его согласия в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, дело №... о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Как следует из материалов дела, **.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен договор кредитования №... (смешанный договор), путем открытия банковского специального счета №..., зачисления на счет суммы кредитного лимита ... руб. (индивидуальные условия «Легкий платеж»), сроком возврата кредита - 54 месяца, окончательной датой погашения - **.**.**.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий «Легкий платеж» процентная ставка по договору составила 32,66% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий «Легкий платеж» установлены количество, размер и периодичность платежей: размер ежемесячного взноса - 7538 руб.; состав ежемесячного платежа - часть основного долга и начисленные проценты; дата платежа - 11 число каждого месяца, схема гашения - аннуитет.

Согласно условиям договора кредитования, состоящего из Индивидуальных условий кредита, графика гашения кредита, анкеты-заявления и Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита путем выплаты банку в период с **.**.** по **.**.** ежемесячных аннуитетных платежей, включающих в себя часть суммы основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом.

Пунктом 12 договора кредитования определена ответственность заемщика за нарушение условий договора при сумме кредита от 200 001 руб. до 750 000 руб. в виде начисления штрафа в размере 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Подписывая договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п.14 договора). 

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Пунктом 4.2.1 указанных Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно, п.4.4.1 установлена обязанность клиента ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, вносить на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. 

В соответствии с п.5.1.10 Общих условий банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение 180 дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с процентами и в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора путем направления письменного уведомления.

Во исполнение условий договора кредитования банк открыл банковский счет и зачислил на него сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с **.**.** по **.**.** и свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитования №... на приведенных выше условиях.

Из материалов дела следует, что вопреки согласованным сторонами условиям договора кредитования ответчик взятые на себя обязательства в части возврата суммы кредита и уплаты процентов выполняла ненадлежащим образом, последний платеж на сумму 7700 руб. в счет погашения задолженности внесен ответчиком **.**.**, что подтверждается выпиской по договору №... (счет №...), в связи с чем банком предприняты меры к возврату денежных средств в порядке приказного судопроизводства.

Судебный приказ, выданный **.**.** мировым судьей Магистрального судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара Республики Коми по делу №... о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору №... от **.**.**, отменен определением мирового судьи от **.**.** в связи с поступившими от должника возражениями. 

В соответствии с положениями п.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, следует, что по состоянию на **.**.** задолженность ответчика по договору кредитования №... от **.**.** составила 351 500,71 руб., из которых основной долг в размере 204743,97 руб., проценты за пользование кредитом в размере 146756,74 руб. Указанная общая сумма долга заявлена к взысканию с ответчика.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета истца, доказательств в его опровержение либо альтернативного расчета, равно как и доказательств надлежащего исполнения условий договора кредитования и обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

Размер образовавшейся задолженности подтверждается представленным суду расчетом, с которым суд соглашается, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора и требованиями закона. Наличие предъявленной к взысканию задолженности по кредиту ответчиком не опровергнуто.

В силу п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Как следует из материалов дела, ФИО1, имея желание получить кредит, обратилась в банк, получила информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, ознакомившись с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, что отражено в п.14 договора кредитования, а также ознакомилась с графиком платежей, подписала **.**.** индивидуальные условия кредитования, заключив, тем самым, кредитный договор №..., получила экземпляр кредитного договора, содержащий график платежей, в которых указаны размер кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств. Тем самым ФИО1 согласилась с размером и условиями предоставления кредита и должна была, действуя разумно и осмотрительно, совершать необходимые действия для исполнения принятых на себя кредитных обязательств.

Согласно п.3 ст.307 ГК РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Условиями заключенного сторонами договора кредитования предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору проценты в размере 32,66% годовых за пользование кредитом (п.4 договора), следовательно, в силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ их исполнение является обязательным для каждой из сторон договора. 

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа (кредита) в размере и порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; эти проценты не являются неустойкой, и правила ст.333 ГК РФ о снижении размера неустойки на них не распространяются.

Проценты за пользование денежными средствами не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами, поэтому положения ст.401 ГК РФ об освобождении от ответственности, ст.404 ГК РФ об уменьшении размера ответственности к правоотношениям по начислению процентов за пользование применению не подлежат. 

Согласно разъяснениям, приведенным в п.33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные п.1 ст.317.1, ст.ст. 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные ст.395 ГК РФ).

Проанализировав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, что является основанием для удовлетворения требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика образовавшейся по договору кредитования №... от **.**.** задолженности на общую сумму 351500,71 руб. в виде основного долга в размере 204743,97 руб. и процентов за пользование кредитными средствами в размере 146756,74 руб. В случае наличия удержаний по отмененному судебному приказу №... от **.**.** вопрос об остатке задолженности может быть решен на стадии исполнения судебного решения.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 6715,01 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования №... от **.**.** в размере 351 500 рублей 71 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6715 рублей 01 копейку, всего взыскать - 358 215 рублей 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 24 апреля 2020 года.

Судья Т.А. Шибакова