<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 сентября 2019 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Кармишиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Аргум» к Лященко 

<

данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, по встречному иску Лященко 

<

данные изъяты> к ООО «Аргум» о признании пунктов договора займа, графика платежей недействительными, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Аргум» обратилось к ФИО1 с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование указали, что в соответствии с договором уступки права требования, заключенного между 

<

данные изъяты>» и истцом, к последнему перешло право требования с ответчика суммы денежного долга, в том числе право на неуплаченные проценты и штрафные санкции по обязательствам, возникшим из договора потребительского займа, заключенного 

<

данные изъяты> и ФИО1 Ответчик от удовлетворения требований во внесудебном порядке уклоняется. С учетом уточнений, просили взыскать с ответчика 

<

данные изъяты> в пользу истца сумму займа в размере 24 609,46 руб., проценты 35 051,69 руб., пени 4309,42 руб., судебные расходы в размере 2 119,10 руб.

<

данные изъяты> обратился к ООО «Аргум» со встречными требованиями о признании пунктов договора займа, графика платежей недействительными. В обоснование указал, что при заключении договора микрозайма процентная ставка по договору составила 206,53% годовых, срок возврата займа по договору составил 364 календарных дня. Таким образом, исходя из указанной процентной ставки сумма кредитного договора должна составлять: 30 000 руб. х 206,53%:365 дней х 364 дня = 61789,25 руб., тогда как в графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая выплате составляет 71240 руб., что нарушает права заемщика по указанному договору, поскольку в данном случае процентная ставка составляет более 237% годовых. Просит признать пункты 4, 12, 13 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей к указанному договору займа недействительными. 

Представитель истца - ответчика ООО «Аргум» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик – истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В удовлетворении повторного заявления представителя ответчика истца ФИО1 – 

<

данные изъяты> (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) об отложении судебного заседания в связи с невозможностью ее явки в судебное заседание в связи с отпуском судом отказано. 

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст.ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежаще извещенных о времени и месте его проведения, по имеющимся доказательствам, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор микрозайма №.

Пунктами 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что сумма займа или лимит кредитования составила 30 000 руб. Договор действует с момента передачи заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается (в зависимости от способа выдачи) либо день выдачи денежных средств заемщику из кассы общества либо день зачисления суммы займа на счёт, а именно: первый календарный день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета общества, при условии, что заемщик не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа). Срок возврата займа: 364 календарных дня с момента выдачи денежных средств заемщику в офисе общества либо с момента списания денежных средств с расчетного счета общества зарегистрированного на общество, (с начала действия договора) (день возврата займа).

Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения составляет 206,53 % годовых, что предусмотрено п.4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20 (двадцать) % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма Неустойка рассчитывается по формуле: S = Р*С*Т, где S - сумма неустойки, которую Общество имеет право взыскать с заемщика, Р - размер неустойки, С - сумма просроченной задолженности, Т - количество дней просрочки, * - знак умножения.

Пунктом 13 договора предусмотрено, что у заемщика отсутствует возможность запрета уступки обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.

Неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий являются Общие условия договора микрозайма, текст которого размещен на странице Общества в сети «Интернет» по адресу 

<

данные изъяты> В случае противоречия между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий применяются положения Индивидуальных условий. Заемщик, акцептуя настоящие Индивидуальные условия, подтверждает, что принимает условия Индивидуальных условий лично, добровольно и ему понятны все положения Индивидуальных условий, а также Общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ между цедентом 

<

данные изъяты> и цессионарием ООО «Аргум» заключен договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме право требования суммы денежного долга к физическим лицам - «должникам», в том числе право на сумму выданного и не возвращенного займа, неуплаченные и будущие начисленные проценты на сумму не возвращенного займа и штрафные санкции по обязательствам, возникшим из договоров потребительского займа, заключенных цедентом с данными физическими лицами, из которых вытекает право требования возврата задолженности.

Согласно акту приема – передачи должников от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> передает, а ООО «Аргум» принимает права требования, указанные в приложении № к договору уступки права требования, в том числе право требования к должнику ФИО1

Ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по договору займа, обязавшись в установленные порядок и срок осуществить единовременный платеж по возврату займа и уплате процентов, нарушил принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности, которая составила: 30 000 руб. (сумма займа) -5 390,54 руб. (оплачено) = 24 609,46 руб.; проценты: 41 240 (начислено по графику до ДД.ММ.ГГГГ) + 18659,38 руб. (начислено по ДД.ММ.ГГГГ) - 24 847, 69 руб. (оплачено) = 35 051,69 руб.(оставшаяся задолженность); пени 4311,19 руб. (начислено) – 1,77 руб. (оплачено) = 4309,42 руб.( задолженность).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, а также то, что доказательств возврата суммы займа в полном объеме ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ООО «Аргум» требований, взыскании с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 24609,46 руб. + 35051,69 руб. + 4309,42 руб. = 63970,57 руб., при этом суд принимает во внимание, что заявленные ко взысканию сумма пени в размере 4309,42 руб. соразмерна основному обязательству, процентам и периоду образовавшейся задолженности, в связи с чем не применяются положения ст. 333 ГК РФ, предусматривающие возможность снижения неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Относительно встречных требований ответчика к истцу о признании договора недействительным в части, суд приходит к следующему.

Стороной ответчика – истца ФИО1 не указано, на основании каких норм права считают п. 4, 12, 13 заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данные положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 3 июля 2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и не действовали на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер процентов за пользование заемными денежными средствами введено ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Согласно ч. 11 ст. 6 названного Закона, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.

Согласно среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) от 30 000 руб. до 60 000 руб., без обеспечения, выданные на период от 6 месяцев до 1 года составляло 206,657.

Процентная ставка согласно условиям договора потребительского микрозайма, заключенного между сторонами, составила 206,53 %, что не превышает предельного значения.

Оценивая доводы стороны ответчика – истца о несоответствии составленного графика платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ его условиям, суд указывает, что стороной неверно производится расчет суммы, так как график составлен с учетом ежемесячного снижения суммы основного долга при условии исполнения условий договора и внесении сумм в погашение задолженности по договору, в связи с чем сумма основного долга 30000 руб. и процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата первого платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего 52 платежа) 41 240 руб., всего общая сумма, подлежащая выплате составила 71240 руб., а стороной производятся исчисления процентов без снижения суммы основного долга, в связи с чем расчет процентов составил 61789,25 руб., а в дальнейшем произведен неверный расчет процентов годовых, который, по подсчетам стороны составил 237 % годовых. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается (ст. 383 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм закона, уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Заключенный сторонами кредитный договор условий о запрещении уступки права (требования) долга по кредиту третьему лицу не содержит, стороны согласовали возможность передачи права требования к заемщику.

Договор ответчиком заключен добровольно, что не оспаривалось сторонами, процентная ставка по договору 206,53 % годовых не превысила ограничений, установленных ч. 8 и 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", составленный график соответствует условиям заключенного договора, право на передачу права требования было согласовано сторонами договора, договор цессии не оспаривался, нарушений требований действующего законодательства при его заключении судом не установлено.

При установленных обстоятельствах, в удовлетворении встречного иска ФИО1 к ООО «Аргум» о признании пунктов договора недействительными суд считает необходимым отказать. 

Пол правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Лященко 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Аргум» задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63970 рублей 57 копеек, возврат госпошлины 2119 рублей, всего 66089 (шестьдесят шесть тысяч восемьдесят девять) рублей 57 копеек.

В удовлетворении требований Лященко 

<

данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «Аргум» о признании недействительными пунктов 4, 12, 13 договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Железнодорожный районный суд г, Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии решения стороной, не участвовавшей в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты отказа в отмене заочного решения.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 09.09.2019 года