Дело ...

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... 11 февраля 2025 года

Дзержинский районный суд ... в лице судьи Гудковой А.А., при секретаре судебного заседания Акимове Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 250 850,50 рублей, из которых: 10 489 423,94 рублей – просроченная ссудная задолженность; 387 374,63 рублей – просроченные проценты; 967,58 рублей - неустойка за просрочку основного долга; 10 085,10 рублей – неустойка за просрочку процентов; 362 999,25 рублей – неустойка за неисполнение условий договора, а также расходы по уплате государственной пошлины – 131 377,98 руб., расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере 8 273 600 руб.

В обосновании иска истец сослался на следующие обстоятельства. 

Между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор .... Во исполнение кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 10 625 000 рублей под 13,4 процентов годовых на срок 240 месяцев, на приобретение объектов недвижимости – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: .... Заемщик обязалась возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательств, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составляет 11 250 850,50 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражает против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства (указано в иске).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. Ответчик о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств либо возражений относительно исковых требований не представила, явку представителя не обеспечила. 

Отказ от получения судебной корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат за истечением срока хранения, является риском адресата и приравнивается к надлежащему извещению (ст. 165.1 ГК РФ). Учитывая положение ст. 117 ГПК РФ, разъяснения п. 68 Постановления Пленума ВС РФ №25 от 23.06.2015г., суд приходит к выводу о надлежащем уведомлении ответчика. 

Учитывая надлежащее уведомление ответчика, руководствуясь статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. 

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с. ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит в сумме 10 625 000 рублей на срок 240 месяцев под 12,40% годовых на приобретение объектов недвижимости. 

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета, а кроме того не оспорен ответчиком. 

Согласно 2.2.2. договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, оплата приобретаемых объектов недвижимости в размере 10 625 000 руб. производится кредитными денежными средствами, предоставленными ФИО1 от ПАО Сбербанк по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору был предоставлен залог объектов недвижимости. Наличие залога подтверждено закладной.

В соответствии с п.19 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.13 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного в залог, - в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора, с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий предусмотренных в п.4 договора) начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства. 

Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет. Заемщиком за период с момента получения кредита и по настоящее время платежи вносятся нерегулярно, в размере, не достаточном для погашения просроченной задолженности, что следует из представленной выписки и не оспорено ответчиком. 

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. 

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившегося в несоблюдении установленного договором порядка и графика платежей, истец вправе потребовать уплаты оставшейся задолженности, а также уплаты процентов вплоть до надлежащего исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о расторжении договора и о досрочном возврате кредитной задолженности, однако долг в полном объеме не погашен до настоящего времени. 

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 11 250 850,50 рублей, из которых: 10 489 423,94 рублей – просроченная ссудная задолженность; 387 374,63 рублей – просроченные проценты; 967,58 рублей - неустойка за просрочку основного долга; 10 085,10 рублей – неустойка за просрочку процентов; 362 999,25 рублей – неустойка за неисполнение условий договора (условий по страхованию залогового имущества). 

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора (процентной ставкой за пользование – 13,40% годовых, 7,5% годовых – неустойка). 

Представленный истцом расчет исковых требований суд признает верным, а суммы просроченной ссудной задолженности в размере 10 489 423,94 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом в размере 387 374,63 рублей подлежащими взысканию с ответчика пользу истца.

Ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату кредитных средств, иных возражений против иска. 

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований. 

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, исходя из суммы долга, периода просрочки. Размер заявленной ко взысканию суммы неустойки соответствует последствиям нарушенных обязательств. 

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 450.1 ГК РФ предоставленное Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, направление требования ответчику о досрочном погашении всей суммы кредита и процентов и намерении расторгнуть договор, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части расторжения кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование в соответствии с договором является ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно графику платежей к кредитному договору, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно. Вместе с тем, как усматривается из расчета задолженности, ответчик не вносила платежей согласно установленному графику, имелась длительная просрочка (с мая 2024).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Поскольку ответчик своих обязательств не исполняет, то обоснованы требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок и индивидуальный жилой дом, расположенные по адресу: .... 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Отчет ... от ДД.ММ.ГГГГ оценки рыночной стоимости ответчиком не оспорен. Суд, оценивая представленный истцом отчет о рыночной стоимости объектов, составленный ООО «Мобильный оценщик», приходит к выводу о допустимости данного отчета в качестве доказательства обоснования заявленных требований об обращении взыскания и установления рыночной стоимости объектов недвижимости в размере 10 342 000 рублей, соответственно 80% от рыночной стоимости согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ составят 8 273 600 руб.

Судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежат взысканию с ответчика, что составляет 131 377,98 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 250 850,50 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 10 489 423,94 руб., просроченные проценты 387 374,63 руб., неустойка за просрочку основного долга 967,58 руб., неустойка за просрочку процентов 10 085,10 руб., неустойка за неисполнение условий договора 362 999,25 руб., а также судебные расходы на оплату пошлины в сумме 131 377,98 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, адрес: .... Площадь: 219.5. Кадастровый .... Земельный участок, адрес: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир индивидуальный жилой дом (не завершенный строительством). Почтовый адрес ориентира: обл. Новосибирская, .... Площадь: 929 +/-3. Кадастровый .... Определив способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 8 273 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.А. Гудкова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/ А.А. Гудкова