УИД 68RS0021-01-2024-001398-10

Дело №2-1085/2024

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

10 октября 2024 г. г. Рассказово

Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе судьи Тришина С.К., при секретаре Самсоновой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску микрофинансовой компании «Центр финансовой поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

УСТАНОВИЛ:

МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору потребительского займа № от дд.мм.гггг в размере 88 834 руб. 20 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 865 руб. 02 коп. В обосновании заявленного требования указав, что дд.мм.гггг между ООО МФК «Центр финансовой поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. дд.мм.гггг стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед истцом на другое обязательство между ними. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа № от дд.мм.гггг ответчик обязался вернуть истцу сумму займа в размере 41 819 руб. в течение 365 дней, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 183,507% годовых). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. В счет исполнения договорных обязательств ответчик выплатил денежную сумму в размере 15 713 руб. 30 коп. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, определением от 17.06.2024 судебный приказ был отменен. До настоящего момента ответчик обязательства по договору не выполнил, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 88 834 руб. 20 коп., из которых задолженность по основному долгу – 39 705 руб. 06 коп., задолженность по процентам – 49 129 руб. 14 коп.

В судебное заседание представитель истца МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) по доверенности ФИО2 не явилась, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, представив письменные возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В силу п.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п.1 ст. 420, п. 1 ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ предусмотрено совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

На основании п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закона о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В судебном заседании было установлено, что дд.мм.гггг между МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №.

дд.мм.гггг между МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) и ФИО1 было достигнуто соглашение о замене обязательств и заключено соглашение о новации №, в соответствии с которым ответчик обязался вернуть истцу сумму займа в размере 41 818 руб. и уплатить на нее проценты на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях потребительского займа № от дд.мм.гггг.

Исходя из Индивидуальных условий договора потребительского займа № от дд.мм.гггг ФИО1 истцом представлен заем в размере 41 819 руб. на срок 365 дней под 183,507% годовых.

Соглашение о новации и договор № от дд.мм.гггг подписаны ответчиком простой электронной подписью путем направления СМС-сообщения с кодом, который направлен на телефон ответчика.

Ответчик ФИО1 дд.мм.гггг и дд.мм.гггг в счет исполнения обязательств по договору потребительского займа № от дд.мм.гггг внес платежи в размере 7 835 руб. и 7 878 руб. 30 коп. соответственно, однако в последующем никаких платежей по договору не производил, следовательно, ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, чем нарушил условия договора. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, обязательства, установленные договором потребительского займа, ответчиком не выполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

29.12.2023 произошла смена названия МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) на МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Рассказовского района и г. Рассказово Тамбовской области от 04.06.2024 отменен судебный приказ №2-1704/2024 от 07.05.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу МФК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) задолженности по договору потребительского займа № от дд.мм.гггг, в связи с поступившими возражениями от ответчика.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Доводы ответчика ФИО1, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа о том, что сумма процентов завышена и несоразмерна сумме основного долга, суд не может принять во внимание, так как они опровергаются материалами гражданского дела.

Статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), а именно нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа). 

Согласно условиям договора потребительского займа, указанным на первой странице договора, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства Клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе начислять Клиенту неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную Клиентом часть суммы основного долга.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ответчиком) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

То есть, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № от дд.мм.гггг за период с 07.08.2022 по 09.04.2023 составляет 88 834 руб. 20 коп., из которых сумма основного долга – 39 705 руб. 06 коп., проценты за пользование займом – 49 129 руб. 14 коп.

Произведенный истцом расчет процентов является верным, соответствующим условиям заключенного договора и действующему законодательству, не превышает полуторакратного размера суммы займа, ответчиком указанный расчет не опровергнут, и в своих возражениях считает его правильным с математической точки зрения. 

В случае неприемлемости условий договора потребительского займа, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. 

При таких обстоятельствах, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО МФК «Центр Финансовой Поддержки» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 865,02 руб.. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, дд.мм.гггг года рождения, ИНН №, в пользу микрофинансовой компании «Центр финансовой поддержки» (публичное акционерное общество), ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг в размере 88 834,20 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 39 705,06 руб., задолженность по процентам в размере 49 12914 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 865,02 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято судом 10.10.2024.

Судья С.К. Тришин