№ 2 - 234/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2019 г. Подольский городской суд Московской области

в составе

судьи Николаева М.Н.

при секретаре Погосян А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Мособлбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов

Установил

ПАО «Мособлбанк», уточнив иск, обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 730 руб. 34 коп., состоящую из задолженности по основному долгу 10 733 руб. 36 коп., задолженности по начисленным процентам 9 961 руб. 08 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки 174 035 руб. 90 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - автомашину марки AUDI ALLROAD, идентификационный номер (VIN) №, № года выпуска, цвет кузова серый, госномер №, установив начальную продажную стоимость в № руб., взыскании расходов по госпошлине в размере 11094 руб. 61 коп., свои исковые требования мотивировав тем, что ответчик ФИО1 взял кредит и не исполняет свои обязанности по возврату кредита должным образом.

Представитель ПАО «Мособлбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещался о дате слушания дела, просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, его представитель по доверенности ФИО3 в судебное заседание явилась, возражала против иска, указав, что ответчиком завышена задолженность, так как не учтен ряд сумм в погашение кредита. Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.

Выслушав представителя ответчика ФИО1, приглашенного специалиста ФИО4, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ 

<

адрес> банк (ныне ПАО «Мособлбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере № руб. под №% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом № указанного Кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставлен для покупки транспортного средства.

Пунктом № Кредитного договора установлено, что при просрочке возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в №% процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Пунктом № Кредитного договора установлено, что при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере в №% процента от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Московский областной банк» и ФИО1 заключен Договор залога транспортного средства №-З в соответствии с которым ФИО1 передал в залог АКБ Московский областной банк в обеспечение требований залогодержателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ автомашину марки AUDI ALLROAD, идентификационный номер (VIN) №, 

<

адрес> года выпуска, цвет кузова серый, залоговая стоимость автомашины установлена сторонами в сумме № руб. (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Московский областной банк (цедент) и КБ «Финанс Бизнес Банк» (цессионарий) заключен Договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого цедент (АКБ Московский областной банк) уступило, а цессионарий (КБ «Финанс Бизнес Банк») приняло право требования к заемщикам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщикам, согласно перечню, прилагаемому к настоящему договору.

В акте приема-передачи документов от ДД.ММ.ГГГГ следует в п. №, что от цедента перешли к цессионарию права требования к заемщику ФИО1 по договору № с остатком ссудной задолженности № руб. № коп., задолженности по текущим процентам № руб. № коп. (л.д. № оборот).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Финанс Бизнес Банк» (цедент) и ПАО 

<

адрес> банк (ПАО Мособлбанк) (цессионарий) заключен Договор № обратного выкупа прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого цедент (КБ «Финанс Бизнес Банк») уступило, а ПАО Мособлбанк (цессионарий) приняло право требования к заемщикам по кредитным договорам, заключенным между цессионарием и заемщиками, согласно перечню, прилагаемому к настоящему договору.

В приложении № к договору указан договора № с заемщиком ФИО1 с остатком срочной задолженности № руб. № коп., остатком просроченной задолженностью по основному долгу № руб. № коп., задолженностью по срочным процентам № руб. № коп., задолженностью по просроченным процентам № руб. № коп. (л.д. № оборот).

Истцом указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по указанному Кредитному договору № составляет № руб. № коп., из которых:

- задолженность по основному № руб. № коп.,

- задолженность по начисленным процентам № руб. № коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- неустойка № руб. № коп.

Ответчик ФИО1 возражал против иска, в частности указал, что он не согласен с размером задолженности, так как он производил погашение долга, ответчик не учел все поступившие от него денежные средства.

В частности, им представлены платежные документы о переводе денежных средств в АКБ Мособлбанк октября № г. и по апрель № г.(л.д. № том №).

Из представленного ответчиком ФИО1 расчета, выполненного с помощью специалиста ФИО4, следует, что остаток долга по кредитному договору у ФИО1 составляет № руб. № коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ № руб. № коп., неустойка № руб. № коп.

Причиной расхождения в расчете задолженности явился неверный учет кредитором всех поступающих от ФИО1 денежных сумм. В частности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитором не учтена сумма № руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитором не учтена сумма № руб. № коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не учтена сумма № руб. № коп. 

В связи с этим, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Мособлбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. № коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ № руб. № коп.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая компенсационный характер неустойки, несоразмерность расчетного размера неустойки последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить неустойку до № руб.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования кредитора в том объеме, какой такое требование имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию 

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как усматривается из материалов дела, кредит был целевым, выдавался на приобретение автомашины марки AUDIALLROAD, идентификационный номер (VIN) №, № года выпуска, цвет кузова серый, на данный автомобиль оформлен залог.

То обстоятельство, что право собственности на спорный автомобиль как предмет залога перешло к ФИО2, не может служить основанием к отказу в иске, не повлекло прекращение залога.

В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Пунктом 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Подпунктом 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ предусмотрено, что залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Уведомление о возникновении залога на спорный автомобиль размещено публично, на сайте нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №, № том №).

На эту дату собственником автомашины являлся должник ФИО1 (л.д. № том 1).

ФИО2 приобрел спорный автомобиль по договору купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. № том №), то есть с обременением залогом и действуя разумно должен был проверить наличие либо отсутствие залога на спорный автомобиль. Следовательно, он должен был знать о наличии залог анна автомашину.

Долг по кредиту ФИО1 не погашен, залог на спорный автомобиль сохраняется.

Хотя задолженность составляет менее №% от рыночной стоимости вещи, однако период просрочки составляет более трех месяцев, в связи с чем суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - автомобиль AUDIALLROAD, идентификационный номер (VIN) №, № года выпуска, цвет кузова серый, госномер №, установив способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в № руб.

Доводы ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности не состоятельны.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей № настоящего Кодекса. 

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Из представленных ответчиком ФИО1 документов и пояснений следует, что он исполнял обязанность по возврату кредита вплоть по апрель № г. включительно, тем самым признавая свои обязательства по возврату кредита и с мая № г. перестал погашать долг. При этом долг возник из-за недоплат сумм кредита самим ФИО1 По графику платежа он должен был ежемесячно платить по № руб. ежемесячно, а в последний месяц - ДД.ММ.ГГГГ совершить платеж на сумму № руб.

ФИО1 нарушил график платежей, совершил последний платеж ДД.ММ.ГГГГ на сумму № руб. (л.д. № том №), тем самым признавая долг, но погашая его не в полном размере.

Иск заявлен истцом по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок давности не пропущен.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Мособлбанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины № руб. № коп. (№ х №% = № + № (за требования об обращении взыскания на имущество) = №).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил

Иск ПАО «Мособлбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Мособлбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4336 руб. 11 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 3 136 руб. 25 коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7000 руб., всего 14 472 руб. 36 коп., в возмещение расходов по государственной пошлине 6578 руб. 89 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомашину марки AUDIALLROAD, идентификационный номер (VIN) №, № года выпуска, цвет кузова серый, госномер №, установив способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в 390 000 руб.

В иске ПАО «Мособлбанк» к ФИО1 о задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере большем, чем 4336 руб. 11 коп., процентов в размере большем, чем 3 136 руб. 25 коп., неустойки в размере большем, чем 7000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Судья