Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 апреля 2020 года 

г.Сызрань 

Сызранский городской суд Самарской области 

в составе: председательствующего судьи Артемьевой Л.В.,

при секретаре Догадкиной Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-139/2020 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 

<

дата>, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Альфа-Банк» в лице представителя ФИО2 /по доверенности от 

<

дата>/ обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании от 

<

дата>: просроченный основной долг - 108 248,76 руб., начисленные проценты - 7 924,32 руб., штрафы и неустойки - 526,70 руб., а также судебные расходы в сумме 3 534 руб.

В обоснование заявленного иска ссылается на то, что 

<

дата> между банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования по ранее заключенному кредитному договору от 

<

дата>.

Во исполнение данного соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств в сумме 118 123,18 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение /рефинансирование/ задолженности клиента перед банком № *** от 

<

дата>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 118 123,18 руб., проценты за пользование кредитом - 22,49 %, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в сумме 2 900 руб.

Согласно выписке заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной им суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняет.

В связи с чем банк вынужден обратиться в суд с данным иском.

В ходе судебного заседания представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО3 /доверенность от 

<

дата>/ уточнил исковые требования и просит взыскать с ФИО1 неосновательное обогащение в сумме 80 322,99 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска в сумме 17 197,60 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 126 руб., вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 408 руб. 

В обоснование ссылаясь на то, что после проведения почерковедческой экспертизы, у банка отсутствует право требования, вытекающее из кредитного договора, поскольку документы, подтверждающие соблюдение письменной формы кредитного соглашения, клиент не подписывала. Существенные условия кредитного договора не согласованы, следовательно, письменная форма соглашения соблюдена не была. 

Отсутствие права требования, вытекающего из договора, не лишает сторону права обратиться с требованием о возврате неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ). 

Со стороны банка обязательства были исполнены в полном объеме.

АО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств, что подтверждается выпиской по текущему счету № ***. Согласно выпискам по текущему счету банковские операции совершались в том числе с использованием банковской карты № ***.

Расписка в получении вышеуказанной карты приложена к исковому заявлению. 

Данные доказательства свидетельствует о том, что заемщик фактически пользовался денежными средствами, что не отрицается им самим. 

В период с 

<

дата> по 

<

дата> ФИО1 исполняла свои обязательства по погашению кредита.

Предоставляемые банком карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с пунктом 1.8 Положения № ***-П, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Согласно ст. 395 и п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. (Ранее данная процентная ставка рассчитывалась исходя из ставки рефинансирования и средней ставки процента по вкладам физических лиц, установленной Центральным Банком Российской Федерации).

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подтверждается расчетом, произведенным в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Кроме того, приложенный к настоящему уточнению искового заявления расчет произведен в соответствии с п. 49 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 

<

дата> № *** "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации за нарушение обязательств», согласно которого, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы долга.

Представитель истца - АО «Альфа-Банк» - ФИО3 /доверенность от 

<

дата>/ в судебное заседание не явился, в уточненном исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уполномочила письменной доверенностью свои интересы представлять ФИО4 /доверенность от 

<

дата>/, который в судебном заседании возражал против заявленных требований по доводам, изложенным в возражении. 

Суд, заслушав представителя ответчика ФИО1 - ФИО4, изучив материалы гражданского дела, считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно статье 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушении.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии со ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Судом установлено, что согласно искового заявления 

<

дата> между банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования по ранее заключенному кредитному договору от 

<

дата> 

Во исполнение данного соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств в сумме 118 123,18 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение /рефинансирование/ задолженности клиента перед банком № *** от 

<

дата>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 118 123,18 руб., проценты за пользование кредитом - 22,49 %, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в сумме 2 900 руб.

Согласно выписке заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной им суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняет.

Определением Сызранского городского суда Самарской области от 

<

дата> по делу была назначена почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению экспертизы № *** от 

<

дата> ООО «Лаборатория судебной экспертизы ФЛСЭ» рукописные сокращенные подписи, выполненные от имени ФИО1, расположенные в документах: анкета-заявление на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком от 

<

дата>, согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета от 

<

дата>, индивидуальные условия от 

<

дата> договора потребительского кредита, предусматривающие рефинансирование задолженности заемщика перед банком/индивидуальные условия от 

<

дата>, заявление заемщика от 

<

дата> выполнены не ФИО1, а выполнены другим лицом. Рукописная буквенная запись, начинающаяся: «Я ФИО7…» и заканчивающаяся «….выполнять его условия», расположенная на странице 3 из 3 в графе «Заемщик собственноручно указывает следующую фразу:…», в индивидуальных условиях от 

<

дата> договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком/индивидуальные условия от 

<

дата>, выполнены на ФИО1, а выполнена другим лицом. 

В связи с чем, банк изменил заявленные исковые требования.

Между тем, ФИО1 и ее представитель ФИО4 не оспаривают факт подписи расписки в получении банковской карты от 

<

дата>, из которой следует о том, что ФИО1 получила банковскую карту и с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц АО «Альфа-Банк» и действующими тарифами АО «Альфа-Банк» она ознакомлена и согласна. 

АО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств, что подтверждается выпиской по текущему счету № ***. Согласно выпискам по текущему счету банковские операции совершались в том числе с использованием банковской карты № ***.

Заемщик ФИО1 фактически пользовалась денежными средствами, что не оспаривается ею. 

В период с 

<

дата> по 

<

дата> ФИО1 исполняла свои обязательства по перечислению денежных средств на карту, пополняя ее, всего ею за данный период было оплачено 37 800,19 руб.

Задолженность по уплате на 

<

дата> составила - 80 322,99 руб. 

Поскольку указанными денежными средствами ФИО1 воспользовалась для погашения задолженности по ранее заключенному договору от 

<

дата> на основании ст. 1102 ГК РФ суд полагает необходимым и взыскать с нее в пользу истца сумму задолженности - 80 322,99 руб., а также на основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ взыскать возврат судебных расходов - уплаченной государственной пошлины в сумме 2 609,67 руб. /оплата произведена 

<

дата> и от 

<

дата> на сумму 1 767 руб. и 1 767 руб./ /л.д. 22, 31/, возвратив на основании п. 3 ст. 333.40 НК РФ излишне уплаченную госпошлину в сумме 408 руб. /по заявленным истцом исковым требованиям сумма госпошлины составляет 3 125,62 руб. /3 126 руб.//

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ согласно расчета банка на 17 197.60 руб., поскольку только в ходе судебного разбирательства после проведенной экспертизы банк 

<

дата> заявил требования о взыскании неосновательного обогащения, до 

<

дата> определял требования на основании соглашения о кредитовании от 

<

дата>.

Поскольку определением Сызранского городского суда Самарской области от 

<

дата> были приняты меры по обеспечению заявленного иска и был наложен арест на имущество и денежные средства на счетах ФИО1 в пределах заявленных исковых требований на сумму 116 699,78 руб., суд на основании ст. ст. 139. 140, 213 ГПК РФ полагает возможным снизить сумму обеспечения исполнения судебного акта до 82 932,66 руб., удовлетворив ходатайство ФИО1 в этой части.

Поскольку после проведенной на основании определения Сызранского городского суда Самарской области от 

<

дата> судебной почерковедческой экспертизы документов, в выводах заключения которой следует о подписании представленных банком документов не ответчиком ФИО1, истец изменил исковые требования, а экспертиза назначалась по первоначальному основанию и предмету иска, суд полагает необходимым удовлетворить заявление экспертного учреждения о возмещении расходов по проведению судебной экспертизы от 

<

дата> и взыскать на основании ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с истца в пользу экспертного учреждения - ООО «Лаборатория судебной экспертизы ФЛСЭ» судебные расходы по производству экспертизы в сумме 31 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» неосновательное обогащение - 80 322,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 2 609,67 руб., а всего в сумме 82 932,66 руб.

Возвратить АО «Альфа-Банк» излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 408 руб.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу ООО «Лаборатория судебной экспертизы ФЛСЭ» судебные расходы по производству экспертизы в сумме 31 000 руб.

Уменьшить сумму обеспечения исполнения решения суда до 82 932,66 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 

<

дата> 

Судья: