Дело № 2-1245/2020; УИД: 42RS0010-01-2020-001728-92

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего судьи - Байскич Н.А.

при секретаре - Пресниковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске 

10 сентября 2020 года

гражданское дело по иску: Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника. Исковые требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления Н.Н.А. от 11.04.2014 была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк России с разрешенным лимитом кредита 50 000 руб. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между банком и клиентом был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ и Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре клиентом.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 Условий).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

По состоянию на 11.06.2020 года размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 25 909,48 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 23 356,41 руб.; просроченные проценты – 2 553,07 руб.; неустойка – 0 руб..

В настоящее время стало известно о смерти должника Н.Н.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ 

По данным истца наследником заемщика является предполагаемый наследник ФИО1

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету № банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 11.06.2020 года в размере 25 909,48 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 23 356,41 руб.; просроченные проценты – 2 553,07 руб.; неустойка – 0 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 977,28 руб. и рассмотреть дело в отсутствии представителя (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, 

Согласно части 2 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

Соблюдение правил надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте судебного заседания является гарантией соблюдения процессуальных прав указанных лиц, а также гарантией обеспечения действия принципа состязательности и равноправия сторон в ходе судебного разбирательства.

Из этого вытекает необходимость неукоснительного соблюдения установленного гражданским процессуальным законодательством порядка извещения участвующих в деле лиц с сохранением в деле необходимых доказательств, подтверждающих факт надлежащего извещения.

В соответствии со статьёй 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско – правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 63 постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Согласно пункту 68 указанного постановления Пленума статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно сведениям адресно-справочной службы УФМС России по Кемеровской области ФИО1 значится зарегистрированным в 

<

адрес> с 02.02.2000 года по настоящее время (л.д.66).

Судом принимались необходимые меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, по месту регистрации неоднократно направлялись судебные повестки, которые не были получены адресатом и возвращены в адрес суда с отметкой «истёк срок хранения» (л.д.52,61).

Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении адресата от получения извещения.

Учитывая изложенное, суд признаёт ответчика ФИО1 надлежаще извещённым о времени и месте рассмотрения дела, и в соответствии с пунктом 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). 

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 2 ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Абзацем 5 п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9 следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 указанного постановления).

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления от 11.04.2014 года Н.Н.А. была выдана кредитная карта Сбербанка России MasterCardStandart № с разрешенным лимитом кредита 50 000 руб., процентная ставка 18,9% годовых и соответственно банком был открыт банковский счет в валюте РФ - российский рубль (л.д.8).

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на получение кредитной карты, условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (л.д.8, 1011-17,18).

Согласно Условиям и тарифам Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, утвержденным Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам, процентная ставка по кредитной карте составляет 18,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте составляет 36% годовых (л.д.18). 

В соответствии с п.4.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», держатель карты обязан выполнять положения Условий и требования Памятки держателя.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

За несвоевременное погашение обязательного платежа банк в силу п.3.9 Условий вправе взимать неустойку. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом – 18,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % (л.д.18).

Таким образом, между банком и Н.Н.А. в требуемой форме, со всеми существенными для договора данного вида условиями, заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В судебном заседании установлено, что Н.Н.А. совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», предоставляемых истцом, получила от банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитной карте задолженность Н.Н.А. по состоянию на 11.06.2020 года составляет 25 909,48 руб. в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 23 356,41 руб.; просроченные проценты – 2 553,07 руб.; неустойка – 0 руб. (л.д. 5-7). 

Таким образом, судом установлено, что Н.Н.А. ненадлежаще исполняла условия кредитного договора, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен.

Согласно копии свидетельства о смерти и копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, П.Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Согласно записи о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ Н.Н.А. сменила фамилию на П. в связи с вступлением в брак с П.А.М. (л.д.46). Из сведений адресно справочной работы УФМС России по Кемеровской области П.А.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения снят ДД.ММ.ГГГГ с регистрационного учета в связи со смертью (л.д.65).

Из ответов нотариусов, занимающихся частной практикой, Киселевского нотариального округа С.Ю.А. (л.д.39), М.С.В. (л.д.40), З.А.В. (л.д.49), С.И.Ф. (лд.50) следует, что после смерти Н.Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения наследственное дело не заводилось, свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Из ответа ОГИБДД Отдела МВД России по Киселевску от 12.08.2020 года № следует, что за Н.Н.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы (л.д.56).

Согласно сведениям, представленным Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области - Кузбассу, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о праве собственности Н.Н.А. на недвижимое имущество на дату смерти (л.д.57). 

Согласно сообщения ГБУ Кемеровской области «Центр ГКО и ТИ» Филиал №16 БТИ г.Киселевска № от 18.08.2020 года, по данным архива филиала №16 ГБУ КО «Центр ГКО и ТИ», сведений о наличии недвижимого имущества, зарегистрированного за Н.Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не имеется (л.д.62).

Доказательств наличия имущества у наследодателя Н.Н.А.(после вступления в брак – П.) истцом, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено, по запросам суда не получено.

Таким образом, с учетом того, что ФИО1, являясь сыном умершей Н.Н.А. (П.), наследство после ее смерти не принимал, доказательств наличия наследственного имущества, и его стоимости, в ходе рассмотрения дела не представлено, со смертью должника прекратились его обязательства по кредитной карте с истцом по причине отсутствия наследственного имущества, в связи с чем ФИО1 не может отвечать по долгам наследодателя, и в удовлетворении заявленных исковых требований должно быть отказано. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в иске ПАО «Сбербанк России» отказано, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчиков не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере принятого наследства по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России», которая составляет 25 909,48 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 977,28 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2020 года. 

Судья: Н.А. Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке