З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«26» декабря 2024 г. г. Усть-Кут 

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Волкова Н.Н., при секретаре судебного заседания Чаплиевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1795/2024 (УИД 38RS0025-01-2024-002512-19) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» (№) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 09.04.2024 г. по 16.10.2024 г. в размере 

<

данные изъяты>, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.04.2024 г., на 16.10.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.04.2024 г., на 16.10.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> Общая задолженность составляет 

<

данные изъяты>, из которой: 

<

данные изъяты> – комиссия за ведение счета, 

<

данные изъяты> – иные комиссии, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - руб. – просроченная ссудная задолженность, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 

<

данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> Банк направил Ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал требование банка и не погасил просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. 

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, времени и месте разбирательства по делу посредством почтовой связи, а также в соответствии с ч. 2.1. ст. 113 ГПК РФ, надлежащим образом и своевременно, для участия в разбирательстве по делу своего представителя не направил, в исковом заявлении заявил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте разбирательства по делу посредством почтовой связи по месту жительства надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился по неизвестным для суда причинам, об уважительности причин неявки в установленной законом форме не сообщил, как и о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд определил о рассмотрении дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

При рассмотрении спора на основании исследованных доказательств по делу, судом установлено следующее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет оферту, как адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Акцептом, как предусмотрено ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № в сумме 

<

данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, с предоставленной возможностью увеличения лимита кредитования под 9,9 % годовых, при условии, что заемщик использовал 80 % и более от суммы транша на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка устанавливается в размере 27,9 % годовых. 

Договор заключен посредством дистанционного банковского обслуживания и подписан электронной подписью. 

При заключении договора ФИО1 выразил желание заключить с ним договор банковского обслуживания.

При заключении договора ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями к договору потребительского кредита, Тарифами Банка, Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и обязался их выполнять, что подтверждается его электронной подписью. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту - 60, с ежемесячным платежом 

<

данные изъяты> Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа.

При заключении кредитного договора предусмотрено обязательное заключение договора банковского счета (п. 9 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий кредита, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику (п. 5.3 Общих условий). 

Своей электронной подписью в кредитном договоре ФИО1 выразил согласие на получение кредита, подтвердив заключение договора на указанных выше условиях, ознакомление с условиями и принятие обязательств выполнять условия кредитного договора. 

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет заемщика №.

Как следует из представленной истцом выписки по счету, последние зачисление в счет оплаты кредита от ответчика имело место быть ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи не поступали. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>

В исковом заявлении истец указал, что Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

До настоящего времени данное требование банка ответчик не исполнил. 

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, из которой: 

<

данные изъяты> – комиссия за ведение счета, 

<

данные изъяты> – иные комиссии, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - руб. – просроченная ссудная задолженность, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 

<

данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты>

Расчет задолженности по состоянию на 16.10.2024 г. полностью соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и сомнений не вызывает.

Ответчиком суду расчет задолженности, а также доказательства ошибочности расчета Банка не представлены. Все внесенные ответчиком платежи учтены Банком при расчете задолженности. Доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение представленный Банком расчет, а также подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекс Российской Федерации, не представлено. 

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки не имеется. С учетом существа спора, периода нарушения обязательства начисленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений. 

Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уплаченная Банком государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.04.2024 г. по 16.10.2024 г. в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – комиссия за ведение счета, 

<

данные изъяты> – иные комиссии, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - просроченная ссудная задолженность, 

<

данные изъяты> - просроченные проценты на просроченную ссуду, 

<

данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 

<

данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты - 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а всего взыскать 

<

данные изъяты>

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 28 декабря 2024 г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (ст. 237 ГПК РФ). 

Судья Н.Н. Волков

Решение в окончательной форме изготовлено 28 декабря 2024 г.