Дело № 2 – 1120 / 2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 октября 2018 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи - Харрасова Н.М.,

при секретаре - Афзаловой Р.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» №8610 к ФИО1 , ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № (далее по тексту Договор), в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам кредит «Приобретение готового жилья» в размере 520000 руб. на приобретение квартиры общей площадью 50,4 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на срок 240 месяцев под 12,5% годовых. Согласно п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком в залог был предоставлен приобретаемый объект недвижимости. Заемщиками систематически не исполняются обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 533861 руб. 30 коп., из них: просроченный основной долг – 495225 руб. 37 коп., просроченные проценты – 31770 руб. 13 коп., неустойка – 6685 руб. 80 коп. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 533861 руб. 30 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14536,81 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1264500 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» на судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть без их участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала в полном объеме и показала, что в момент получения кредита она и ее супруг ФИО2 работали оба, до ДД.ММ.ГГГГ кредит оплачивали. С тех пор она не работает, зарплата супруга недостаточна для погашения кредита.

Ответчик ФИО2, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из пункта 1 ст.330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит «Приобретение готового жилья» в размере 520000 руб. на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, на срок 240 месяцев под 12,5% годовых. Ответчики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на указанных в Договоре условиях.

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита и процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Пунктом 4.2.3 «Общих условий кредитования» Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе и однократного) Заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п.п.10 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщики предоставили кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости - квартиру по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость квартиры установлена в 1264500 руб.

Установлено, что ответчики систематически нарушали график погашения кредита, основной долг не погашается с ДД.ММ.ГГГГ, до этого срока неоднократно допускались просрочки платежей и в неполном объеме.

Ответчикам в связи с неисполнением обязательств по погашению кредита и уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ направлялись требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, требования не были исполнены и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 533861 руб. 30 коп., из них: просроченный основной долг – 495225 руб. 37 коп., просроченные проценты – 31770 руб. 13 коп., неустойка – 6685 руб. 80 коп. 

Суд не находит оснований ставить под сомнение полноту, объективность представленных истцом расчетов о сумме задолженности, принимает расчеты истца по кредитному договору, так как расчеты произведены согласно кредитному договору с учетом произведенных платежей. Ответчика сведения о недостоверности расчетов не представлены и расчеты ими не оспариваются.

Для признания подлежащей уплате неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, применения ст.333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки суд правовых оснований не находит.

Доводы истца о наличии предусмотренных договором и законом оснований для досрочного возврата заемщиком суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, подтверждаются представленными по делу письменными доказательствами.

Относительно требований по обращению взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим. 

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным принять за основу залоговую стоимость, определенную соглашением сторон.

Как уже было сказано ранее, в соответствии с п.10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости сторонами установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно представленному истцом отчету от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1405000 руб. 

Следовательно, залоговая стоимость по соглашению сторон была установлена в размере 90% от его рыночной стоимости, что составляет 1264500 руб., и эта сумма будет являться начальной продажной ценой заложенного имущества, с которой начинаются торги.

Предусмотренных законом оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд не усматривает.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 533861 руб. 30 коп., из них: просроченный основной долг – 495225 руб. 37 коп., просроченные проценты – 31770 руб. 13 коп., неустойка – 6685 руб. 80 коп. В счет погашения задолженности следует обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50,4 кв.м., кадастровый №, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 1264500 руб. 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст. 194, 196 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 533681 руб. 30 коп.

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 14536 руб. 81 коп. в равных долях – по 7268 руб. 41 коп. с каждого.

В счет погашения взысканной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество:

-квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50,4 кв.м., кадастровый №, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1264500 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан через Азнакаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Харрасов Н.М. 

Решение не вступило в законную силу.