Гражданское дело № 2-1240/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«05» июля 2017 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Горбатовой Г.В.,

при секретаре Жангушуковой А.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 06.02.2014 года в размере 187485 рублей 50 копеек, в том числе: просроченный основной долг 151824 рубля 01 копейка, начисленные проценты 10824 рубля 85 копеек, штрафы и неустойки в размере 24836 рублей 64 копейки, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4949 рублей 71 копейку. В обоснование иска указано, что 06.02.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты, соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Заемщику было перечислено банком 241200 рублей. Ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом 21,99% годовых, путем внесения ежемесячных платежей, согласно условий кредитования. Ответчик свои обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает. В соответствии с условиями договора, банк вправе предъявить требования о досрочном возврате кредита, процентов. ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО на основании решения внеочередного общего собрания акционеров от 12.11.2014г. 

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, представил письменные возражения, согласно которым считает требования истца кабальными и направленными на ухудшение уровня жизни заемщика. Полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а также просит учесть его имущественное положение: наличие алиментных обязательств и иного кредитного договора.

Представитель ответчика ФИО2, действующая по устному заявлению со всеми правами, предусмотренными ст.53 ГПК РФ, позицию ответчика ФИО1 в судебном заседании поддержала.

Суд, заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, а в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Судом установлено, что на основании Анкеты-заявления, поданного ответчиком в адрес истца, между сторонами 06 февраля 2014 года было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №, выдан кредит в размере 241200 рублей, за пользование кредитом ответчик должен уплачивать проценты из расчета 21,99% годовых, на срок 60 месяцев. Ответчик обязался погашать кредит согласно общим условиям предоставления кредита наличными (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Подписав анкету-заявление, ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязался выполнять условия указанного договора. С общими условиями предоставления кредита наличными (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), ознакомлен и согласен.

Анкета-заявление подписана лично ФИО1, что им в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Кроме того, факт заключения кредитного соглашения, факт получения денежных средств по заключенному договору, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее - Общие условия), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в Анкете-заявлении, банк, в случае акцепта клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в Анкете-заявлении (п.3.1). Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплатить комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами Банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения (п.3.3.) В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашения о кредитовании, заключенного до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012 года - 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п.5.2).

Из выписки по лицевому счету, судом установлено, что сумма кредита в размере 241200 рублей была зачислена на счет ФИО1, открытый банком на имя ответчика, и ФИО1 воспользовался представленными ему денежными средствами, что последним в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Однако, ФИО1 в нарушение указанных условий договора, не производил в установленные сроки погашение кредита и процентов по нему. В результате, у ответчика по состоянию на 14.04.2017 года, перед кредитором, образовалась задолженность в размере 187485 рублей 50 копеек, в том числе: просроченный основной долг 151824 рубля 01 копейка, начисленные проценты 10824 рубля 85 копеек, штрафы и неустойки в размере 24836 рублей 64 копейки, комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб. Задолженность образовалась за период времени с 12.09.2016 года по 12.12.2016 года.

Указанные обстоятельства подтверждаются: расчетом задолженности на 14.04.2017 года, выпиской по счету, справкой по кредитной карте. 

Из представленных документов видно, что ответчиком неоднократно допускались просрочки по кредиту, погашение кредита не производится, у ответчика образовывалась просроченная задолженность по кредиту, процентам. 

Таким образом, судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному соглашению № № от "дата", что является существенным нарушением условий кредитного договора ответчиком.

Следовательно, поскольку имело место неисполнение должником обязательств по кредитному договору, в силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, суд считает, что у заемщика возникла обязанность по досрочному возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки по основному долгу, по процентам, возмещение судебных издержек по взысканию долга.

При этом, суд соглашается с расчетом истца по задолженности по кредитному соглашению № № от "дата", сумме основного долга, процентов, неустойки за неуплату начисленных процентов и основного долга, поскольку данный расчет никем оспорен не был.

Таким образом, суд находит требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению № М0P№ от "дата", обоснованными. 

Следовательно, в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, поскольку в нарушение условий заключенного между сторонами кредитного соглашения, ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии со сроками, определенными в договоре, то суд находит, что требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению. Доводы, на которые ссылается истец, нашли подтверждение письменными материалами дела, а именно, расчетом банка, выпиской по счету заемщика, Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком было заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ. 

Разрешая исковые требования, суд учитывает разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Так, согласно п. 69 Постановления подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Согласно п.71, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).При взыскании неустойки с иных лиц, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В п. 75 указано, что, установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ (в ред. действующей с 01.08.2016), в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.Судом установлено, что согласно, кредитного соглашения, заключенного между сторонами, неустойка за просрочку основного долга составила 2% в день от суммы просроченного основного долга (п. 5.1 Общих условий), неустойка за просрочку уплаты процентов - 2% в день от суммы просроченных процентов. 

Согласно расчету истца, неустойка по кредитному соглашению № № от "дата", составила 24836 рублей 64 копейки.

С учетом обстоятельств дела, периода просрочки, суммы просрочки, имущественного положения ответчика, суд приходит к выводу о том, что неустойка в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит снижению, до 5000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании № № от "дата" по состоянию на 14.04.2017 года, в размере 167648 рублей 86 копеек, в том числе: просроченный основной долг 151824 рубля 01 копейка, начисленные проценты 10824 рубля 85 копеек, штрафы и неустойки в размере 5000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.Суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 4949 рублей 71 копейка, уплаченную при подаче иска, от заявленных исковых требований. Неустойка за нарушение сроков возврата займа в размере 24836 рублей 64 копейки, являясь мерой ответственности, была заявлена истцом обоснованно. При этом, применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении неустойки является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований, в связи с чем, расходы по оплате госпошлины в случае реализации данного права и взыскании неустойки с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат взысканию без её уменьшения, исходя из заявленных истцом требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от "дата" по состоянию на "дата" в размере 167648 рублей 86 копеек, из которых: просроченный основной долг 151824 рубля 01 копейка, начисленные проценты 10824 рубля 85 копеек, штрафы и неустойки в размере 5000 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 4949 рублей 71 копейка, а всего взыскать 172598 (сто семьдесят две тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 57 копеек.

В остальной части исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании неустойки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г. Магнитогорска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий :подпись "СОГЛАСОВАНО" Судья:

.

.