Дело № 2- 1016/2021

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2021 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Е.

при секретаре судебного заседания Кушевой В.В.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО "ХКФ Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере ..., взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от дата на сумму ...., в том числе: ... - сумма к выдаче, ... - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – ....

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере .... на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере ... выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: ... - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание суммы ежемесячного платежа).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, банк дата выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на дата задолженность заемщика по договору составляет ..., из которых: сумма основного долга – ...; сумма процентов за пользование кредитом – ...; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – ...; штраф за возникновение просроченной задолженности – ..., сумма комиссий за направление извещений – ...

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5). Предоставил суду ответ на запрос, в котором указал, что направленная в адрес суда выписка по банковскому счету - документ, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка содержит информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм. Выписка является полной и достоверной.

В предоставленной суду Выписке по счету отражено, что дата. на счет ответчика № были перечислены денежные средства в общем размере ... (двумя платежами по ... и ...), номер операции № и № соответственно.

Отмечает, что моментом предоставления Банком кредита ответчику является момент зачисления суммы кредита на его счет.

В тот же день часть денежных средств в размере ... была выдана ответчику наличными денежными средствами в кассе Банка согласно расходному кассовому ордеру № от дата. Операция по выдаче Ответчику денежных средств отражена в Выписке по счету под номером №

Оставшаяся часть денежных средств в размере ... в соответствии с условиями заключенного договора была перечислена в пользу страховой компании, отражена в Выписке по счету под номером №.

Так же, согласно запроса суда, о предоставлении Договора страхования, Банк не имеет возможности предоставить Договор страхования, так как все документы, согласно Заявления на страхование, а именно: Договор страхования и Полисные условия страхования жизни и здоровья, заемщиков кредита выданный на основании настоящего заявления, были предоставлены Ответчику, что подтверждается последним абзацем Заявления на добровольное страхование: «Полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис мне вручены, я с ними ознакомлен, согласен и обязуюсь выполнять условия страхования».

Копия Заявления на страхование, которая подтверждает данный факт приложена в досье спорного кредитного договора (л.д. 59).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что в кредитном в заявлении о предоставлении кредита, договоре от дата стоит ее подпись, в тот же день ей была перечислена денежная сумма в размере .... Согласна, что долг по кредитному договору у нее имеется, своего контррасчета задолженности она не имеет. Прекратила платить по кредиту в виду ухудшения ее материального положения.

Представитель ответчика А. в судебном заседании поддержал позицию доверителя, суду пояснил, что истица не оспаривает заключение спорного кредитного договора и наличие выставленной банком задолженности.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что дата ФИО1 обратилась в АО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 12).

дата между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д.11), согласно которому Банком ответчику предоставлен кредит в размере ... Ежемесячный платеж – ..., срок дата, процентная ставка – ..., СМС-пакет – ... (л.д. 17). 

Данный договор подписан ФИО1, что не оспаривалось ей, таким образом, своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердила заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета, а также то, что до его заключения истцом до нее была доведена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в связи с заключением кредитного договора услугах; выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять. 

Согласно текста заявления и кредитного договора ответчик ФИО1 получила график погашения, ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Тарифы по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте: Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на дата (п.3 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный дата дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее - Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора). (л.д. 24-26).

Так же дата ФИО1 подано заявление на добровольное страхование по программе страхования ... №, страховая премия составила ... (л.д. 13 оборот-14).

Кредитные средства в размере ... истцом предоставлены ФИО1, ответчик ими воспользовалась, что не оспорено ответчиком и подтверждается выпиской по счету (л.д.8-10, 65-69), из которой следует, что дата на счет ответчика № перечислены денежные средства в общем размере ... (двумя платежами по ... и ...), номер операции № и № соответственно. В тот же день часть денежных средств в размере ... была выдана ответчику наличными денежными средствами в кассе банка согласно расходному кассовому ордеру № от дата Операция по выдаче ответчику денежных средств отражена в выписке по счету под номером № Оставшаяся часть денежных средств в размере ... в соответствии с условиями заключенного договора была перечислена в пользу страховой компании, отражена в выписке по счету под номером 3542.( л.д.8-10)

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

дата истцом было принято решение о досрочном требовании возврата с ответчицы суммы долга, которое согласно исковому заявлению до настоящего времени не исполнено (л.д. 23). 

Истцом представлен расчет иска, согласно которому по состоянию на дата сумма задолженности по кредитному договору № составляет ..., из которых: сумма основного долга – ...; сумма процентов за пользование кредитом – ...; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – ...; штраф за возникновение просроченной задолженности – ..., сумма комиссий за направление извещений – ..., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-22), выпиской по счету (л.д.8-10, 65-69).

До настоящего времени погашение задолженности по кредитному договору ФИО1 не произведено, образовавшаяся задолженность не погашена. 

Суд считает, что заключенный между сторонами по делу кредитный договор соответствует требованиям закона.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует закону, произведен истцом арифметически правильно, ответчик ФИО1 не представил иного расчета задолженности, не оспорила представленный истцом расчет.

Суд полагает, что обращаясь с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется. 

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Конституционный Суд РФ по делам № Ц-П от 15.07.99 (п. 5), 14-П от 12.05.98 (п. 4), 8-П от 11.03.98, 13-0 от 22.04.2004, 9-0 от 24.01.2006, 154-0 от 22.04.2004, 11-П от 24.06.2009 (п. 4) сформулировал правовую позицию, в соответствии с которой санкции штрафного характера должны отвечать требованиям справедливости и соразмерности. Принцип соразмерности предполагает установление ответственности за виновное деяние и ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, компенсационного характера применяемых санкций, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств.

Таким образом, неустойка носит компенсационный характер и призвана уменьшить неблагоприятные последствия, вызванные нарушением обязательства.

Как указал КС РФ в Определении от 21.12.2000 №263-0, "предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения".

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

ФИО1 не предоставила суду письменного обоснованного ходатайства о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, суд находит данную сумму неустойки соразмерной нарушенным обязательствам.

Также ей не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, поэтому убытки банка, а также штраф по договору займа подлежит взысканию в полном объеме.

В связи с чем, сумма штрафа является справедливой, достаточной и соразмерной с учетом размера основного долга, отсутствуют основания для применения ст. 333 ГК РФ. Поскольку сумма процентов за пользование кредитом – ..., убытки банка( неоплаченные проценты после выставления требования) – ..., штраф за возникновение просроченной задолженности ..., - данные суммы соразмерны периоду просрочки, соответствуют сумме основного обязательства в размере .... 

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору № от дата в размере ..., из которых: сумма основного долга – ...; сумма процентов за пользование кредитом – ...; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования от дата ( л.д.23) – ...; штраф за возникновение просроченной задолженности – ..., сумма комиссий за направление извещений – ... рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о зачете ранее уплаченной государственной пошлины, свои требования мотивирует тем, что ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» ранее обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1

Согласно определению мирового судьи судебного участка № Заводского судебного района ... от дата выданный судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от дата был отменен на основании возражения должника (л.д. 16).

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Возврат или зачет излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины при обращении в суды общей юрисдикции производится в порядке, установленном главой 12 НК РФ, с учетом особенностей, предусмотренных ст. 333.20 НК РФ.

Перечень случаев, в которых суд вправе зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение последующих требований установлен п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ.

При отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Судом установлено, сумма заявленных исковых требований составляет ..., соответственно размер государственной пошлины за подачу исковых требований составляет ....

Истцом представлено платежное поручение № от дата на сумму ... (л.д. 7 оборот), уплаченную за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1, оставшуюся часть государственной пошлины в сумме ... (л.д. 7) просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины, в обосновании своих требований представил копию определения мирового судьи судебного участка № Заводского судебного района от дата об отмене судебного приказа по делу№ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 16).

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Как указано в пункте 6 статьи 333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Таким образом, из указанных выше норм права следует, что зачет государственной пошлины производится в случае, если к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

В связи, с чем суд считает необходимым удовлетворить заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о зачете ранее уплаченной государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в ..., что подтверждается платежным поручениями (л.д.7), они подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, суд 

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере ....

Зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере ...

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме- 13.07.2021.

Судья: Е.Е. Лысенко