№2-1653/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2019 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В., 

при секретаре Дмитриенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании кредитного договора № ... от 08 августа 2017г. ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 кредит в сумме 1 346 577,96 руб. на срок 56 месяцев под 14,9% годовых. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, то за период с 10 сентября 2018г. по 13 мая 2019г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 279 650,98 руб. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор № ... от 08 августа 2017г.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк по состоянию на 13 мая 2019г. задолженность по кредитному договору № ... от 08 августа 2017г. в размере 1 279 650,98 руб., в том числе просроченный основной долг - 1 130 772,48 руб., просроченные проценты - 128 258,19 руб., неустойка за просроченный основной долг - 12 317,01 руб., неустойка за просроченные проценты - 8 303,30 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Из материалов дела следует, что 08 августа 2017г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № ..., согласно которому банк предоставляет заемщику на цели личного потребления кредит на следующих условиях: сумма кредита - 1 346 577,96 руб.; процентная ставка - 14,90 % годовых; срок возврата кредита - по истечении 56 месяцев с даты его фактического предоставления; порядок возврата кредита - путем внесения 56 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 33 510,31 руб., платежная дата - 8 число месяца. 

Из вышеизложенного следует, что между истцом и ответчиком возникли отношения, правовое регулирование которых закреплено в параграфах 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Поскольку заемщиком по кредитному договору выступает физическое лицо и кредит предоставлен на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, то к отношениям, возникшим между истцом и ответчиком, также подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставитьденежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, ФИО1 принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита в части внесения ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов не исполняет с сентября 2018г., что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика и расчетом задолженности, представленным истцом. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку досрочный возврат оставшейся суммы долга предполагает отказ кредитора от исполнения договора, то положения ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации должны применяться с учетом общих положений гражданского законодательства о расторжении договора. 

Так, согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из содержания искового заявления следует, что истец просит расторгнуть кредитный договор в связи с существенным нарушением ответчиком его условий по возврату кредита. 

09 апреля 2019г. ПАО Сбербанк направило в адрес ответчика ФИО1 требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора. 

Сведений о получении ПАО Сбербанк ответа на указанное требование от ФИО1 материалы дела не содержат.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом с сентября 2018г. свидетельствует о существенном нарушении условий договора потребительского кредита № ... от 08 августа 2017г. и является основанием к его расторжению. 

В связи с чем, суд полагает возможным расторгнуть договор потребительского кредита № ... от 08 августа 2017г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 

По состоянию на 13 мая 2019г. истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № ... от 08 августа 2017г. в размере 1 279 650,98 руб., в том числе просроченный основной долг - 1 130 772,48 руб., просроченные проценты - 128 258,19 руб., неустойка за просроченный основной долг - 12 317,01 руб., неустойка за просроченные проценты - 8 303,30 руб.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по договору потребительского кредита в части уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, то требования истца о взысканиис ответчика основной суммы долга в размере 1 130 772,48 руб. и просроченных процентов в размере 128 258,19 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату основного долга и за несвоевременную уплату процентов, суд исходит из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 08 августа 2017г. за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг в размере 12 317,01 руб. и неустойки за просроченные проценты в размере 8 303,30 руб., рассчитанной исходя из ставки 20% годовых, с учетом положений вышеприведенной нормы права и условий договора о потребительском кредите. 

Суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку неустойка за просроченный основной долг и неустойка за просроченные проценты соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать неустойку за просроченный основной долг в размере 12 317,01 руб. и неустойку за просроченные проценты в размере 8 303,30 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 598,25 руб.

Руководствуясь ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить. 

Расторгнуть договор потребительского кредита № ..., заключенный 08 августа 2017г. между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору потребительского кредита № ... от 08 августа 2017г. в размере 1 279 650,98 руб., в том числе просроченный основной долг - 1 130 772,48 руб., просроченные проценты - 128 258,19 руб., неустойка за просроченный основной долг - 12 317,01 руб., неустойка за просроченные проценты - 8 303,30 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 598,25 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья

Мотивированное решение составлено 29 июля 2019г.