РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2019 года г. Трехгорный 

Трехгорный городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Бастрона Д.А.,

при секретаре судебного заседания Трапезниковой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-550/2019 по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество, самостоятельные исковые требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга – 780 872 руб. 97 коп., процентов за пользование кредитом в сумме – 46 001 руб. 49 коп., пени в сумме 1 771 руб. 91 коп., а всего 828 646 руб. 37 коп.; об обращении взыскания на заложенное имущество - принадлежащую ответчику 

<

адрес>, общей площадью 64,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>; об определении начальной продажной цены квартиры в размере 1 615 200 руб. и способа реализации – путем продажи с публичных торгов, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 17 486 рублей.

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного ответчиком с ПАО «Примсоцбанк», ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 697 000 рублей на срок 122 месяца, с процентной ставкой 12,5 % годовых, для приобретения в собственность квартиры по адресу: 

<

адрес>. 

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком, зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, запись о регистрации №. 

В настоящее время Законным владельцем закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем является истец АО «ДОМ.РФ» (до переименования ДД.ММ.ГГГГ АО «АИЖК»), на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

В нарушение условий Закладной, кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, ответчиком производились не надлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. До настоящего времени указанные требования ответчиком не выполнены, что в силу ст. 334 ГК РФ, ст.ст. 1, 50 Закона об ипотеке, условий закладной и кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. 

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 828 646 руб. 37 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 780 872 руб. 97 коп.; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 46 001 руб. 49 коп., и начисленные пени в сумме – 1 771 руб. 91 коп. 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» №-АИ/ВТБ-С/19 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость спорной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 019 000 рублей, следовательно, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в размере 80% рыночной стоимости, что составляет 1 615 200 рублей.

Третьим лицом - ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены самостоятельные исковые требования, с учетом их уточнения, о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств в размере 2 978 132 рубля 35 коп., в том числе: 2 612 266, 45 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту; 289 163,58 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 7,5%, начисленных со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 76 702, 32 руб.- пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; начислять и взыскивать с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом в размере 7,5% годовых на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня вступления в законную силу настоящего решения суда. 

Просит взыскание произвести в том числе, за счет остатка суммы вырученной при реализации с публичных торгов заложенной ответчиком квартиры, с установлением начальной продажной стоимости по итогам судебной оценочной экспертизы. 

Представители истца - АО «ДОМ.РФ», третьего лица - ФГКУ «Росвоенипотека», в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии. С учетом надлежащего извещения сторон о месте и времени рассмотрения дела, судом определено рассмотреть дело при данной явке.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Суду пояснил, что в случае удовлетворения иска, начальная продажная стоимость квартиры должна быть определена согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 414 000 рублей. 

Платежи по кредитному договору им не производились, по причине его увольнения с военной службы. Считает свое увольнение с военной службы незаконным, в настоящее время им подана жалоба в Верховный суд РФ по вопросу восстановления на военной службе. Его выслуга составляет 12 лет 10 мес., за это время на его индивидуальном счету накоплены денежные средства в размере более 1 700 000 рублей. Считает, что указанные денежные средства принадлежат ему, а не банку, данные денежные средства должны передаваться военнослужащему независимо от того, каким образом он уволен с военной службы. 

С уточненными исковыми требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств в размере 2 978 132 руб. 35 коп. не согласен, полагает сумму пени, начисленную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, завышенной.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). 

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ответчику ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного ответчиком с ПАО «Примсоцбанк», ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 697 000 рублей на срок 122 месяца, с процентной ставкой 12,5 % годовых, для приобретения в собственность квартиры по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 3 097 000 рублей. В обеспечение исполнения обязательств заемщика, сторонами оформлена закладная, в настоящее время залогодержателем и соответственно кредитором является истец АО «ДОМ.РФ».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, ответчику предъявлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, оставленное им без удовлетворения.

В целях оплаты первоначального взноса за приобретаемую квартиру, ФИО1, являвшемуся военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, ФГКУ «Росвоенипотека» предоставлены денежные средства в сумме 1 400 000 рублей, имевшихся на именном накопительном счете ответчика, на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ № целевого жилищного займа. 

По условиям данного договора ФИО1, являвшемуся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, предоставлен целевой жилищный займ, в общей сумме 2 612 266 руб. 45 коп. 

Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ досрочно уволен с военной службы без права использования накоплений, с закрытием ДД.ММ.ГГГГ именного накопительного счета и исключением из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 

В нарушение положений п.п. 79, 85, 89 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также их погашения», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года № 89, в течение установленного срока ответчиком не исполняются обязательства по внесению платежей в счет возврата задолженности в соответствии с представленным ФГКУ «Росвоенипотека» графиком. 

В соответствии с представленным третьим лицом расчетом, произведенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 2 978 132 рубля 35 коп., в том числе: 2 612 266, 45 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту; 289 163,58 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 7,5%, начисленных со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 76 702, 32 руб.- пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Доводы ответчика о несогласии с законностью увольнения с военной службы и исключением его из членов накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, не являются основанием для освобождения от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному залогом приобретенной ответчиком недвижимости. 

Каких-либо иных допустимых доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору от ДД.ММ.ГГГГ № целевого жилищного займа, а также свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком обязательств по данным договорам в период с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по указанным договорам в части взыскания сумм основного долга, процентов за пользование заемными денежными средствами, а также на основании ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 64,6 кв.м., с кадастровым номером №. 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключения судебной оценочной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 64,6 кв.м., с кадастровым номером №, по состоянию на дату оценки составляет 2 414 000 рублей.

Оценив представленный истцом отчет об оценке предмета залога, выполненный ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» об определении рыночной стоимости спорной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 019 000 рублей, суд считает необходимым принять в основу решения заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Первая оценочная компания» ФИО4, выполненного на основании определения суда о назначении судебной оценочной экспертизы, поскольку данная оценка произведена позднее, с учетом фактического состояния жилого помещения – предмета залога, эксперт оценщик предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 80 % от рыночной стоимости 

<

адрес> 414 000 рублей, что составляет 1 931 200 рублей. 

Соответственно требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в меньшей сумме, удовлетворению не подлежат.

Также суд находит обоснованными доводы ответчика о несоразмерности последствиям нарушения обязательства, сумму исчисленной ФГКУ «Росвоенипотека» неустойки (пени) - 76 702, 32 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и полагает сумму пени, на основании ст. 333 ГК РФ, подлежащей взысканию в размере, не превышающем 9 000 рублей.

С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Чертову ВЛ. –удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга – 780 872 руб. 97 коп., процентов за пользование кредитом – 46 001 руб. 49 коп., пени в сумме 1 771 руб. 91 коп., а всего 828 646 (Восемьсот двадцать восемь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 37 коп., кроме того, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 486 рублей.

Обратить взыскание на заложенное по закладной от ДД.ММ.ГГГГ имущество – 

<

адрес>, общей площадью 64,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, номер государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ. Определить способ реализации заложенного имущества – путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равной 1 931 200 (Один миллион девятьсот тридцать одна тысяча двести) рублей.

В удовлетворении требований АО «ДОМ.РФ» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в меньшем размере - отказать.

Самостоятельные исковые требования третьего лица - ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в сумме: 2 612 266 (Два миллиона шестьсот двенадцать тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 45 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 289 163 рубля 58 коп. – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5%, со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 9 000 рублей – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении требований о взыскании пени в большем размере – отказать.

Начислять и взыскивать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом в размере 7,5% годовых на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

Произвести взыскание, в том числе за счет остатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества - 

<

адрес>, общей площадью 64,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, номер государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, после удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ». 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Трехгорный городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий