Дело № 2-399/2023

УИД 45RS0003-01-2023-000397-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Варгаши 24 июля 2023 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Гончар О.В., 

при секретаре Бариновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» (далее – НАО «ПКБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора Банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. 29.07.2021 ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 29072021-ПКБ от 29.07.2021 и выпиской из Приложения № 1 к договору. 12.09.2021 НАО «ПКБ» направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме. Требование должником не исполнено. Задолженность ФИО1 перед взыскателем составляет 193 248, 27 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу 171 500 руб., сумма задолженности по процентам 20 148, 27 руб., сумма задолженности по комиссии 1 600 руб. По заявлению НАО «ПКБ» мировым судьей 11.02.2022 был выдан судебный приказ о взыскании указанной задолженности с должника ФИО1 Определением от 24.02.2022 судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 С даты приобретения взыскателем прав (требований) по кредитному договору, заключенному с заемщиком ФИО1, должник гашение задолженности по кредитному договору не производил. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 648 руб. 27 коп., из которых 171 500 руб. – основной долг, 20 148 руб. 27 коп. – проценты за пользование кредитными средствами за период с 28.10.2020 по 29.07.2021, а также понесенные по настоящему делу расходы по оплате госпошлины в размере 5 065 руб. 

В судебном заседании представитель истца НАО «Первое клиентское бюро» не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно исковых требований. Факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривала, пояснив суду, что подписала кредитный договор на презентации товара массажного оборудования. При продаже указанного массажного аппарата продавец ввел ее в заблуждение относительно потребительских свойств, качеств и цены товара. В настоящее время товаром не пользуется, денежных средств для погашения кредита не имеет, поскольку является пенсионером.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца, извещенного о судебном заседании надлежащим образом.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «МТС – Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета. 

В этот же день между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику предоставлен целевой экспресс-кредит на приобретение товаров и услуг, с тарифом «Оптимальный 16», путем зачисления на банковский счет заемщика денежных средств в размере 171 500 руб. со сроком возврата займа на 1 095 день с момента передачи клиенту денежных средств. Процентная ставка по договору составила – 16% годовых (п. 4 Индивидуальных условий), количество платежей по договору – 36, размер ежемесячного платежа – 6 029 руб., дата внесения кредита – 28 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

В качестве цели заключения кредита указано на приобретение товара массажер стоимостью 169000 руб. (п. 11 Индивидуальных условий).

При обращении в Банк с заявлением о предоставлении кредита ФИО1 дала письменное согласие на присоединение к Сервису «Кошелек МТС-Деньги» и ЭСП «Кошелек», с предоставлением ей дополнительных услуг: платный пакет SMS-Банк-Инфо по Счету -1 РОSПремиум с оплатой услуги в размере 2500 руб.; «Кредитный помощник» со стоимостью выбранной услуги в размере 800 руб. 

Одновременно с подписанием индивидуальных условий договора ФИО1 подписала согласие на заключение Договора комплексного обслуживания (далее – ДКО) в ПАО «МТС-Банк» путем присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания, которые являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.mtsbank.ruи в местах обслуживания клиентов.

Согласие, Заявление, Индивидуальные условия, Общие условия комплексного обслуживания, и все приложения к нему, а также Тарифы являются неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания физических лиц (п. 14 Индивидуальных условий).

ФИО1 была ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями кредитного договора, Графиком погашения по кредитному договору, о чем свидетельствуют ее подписи.

Таким образом, подписание заявления на открытие текущего банковского счета и согласия на дополнительные услуги от 28.09.2020 подтверждает осознанное и добровольное заключение договора на изложенных в нем условиях, а также факт получения истцом до заключения договора полной и достоверной информации о предоставляемых услугах и согласие с тем, что подключение дополнительных услуг будет платным.

Указанное подтверждает, что между сторонами в установленном законом порядке заключен кредитный договор, с согласованием всех существенных условий договора, в том числе согласование плат за предоставленные Банком дополнительных услуг.

Материалами дела подтверждается, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, в свою очередь заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как разъяснено в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст.12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

29.07.2021 цедент ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 193 248, 27 руб. цессионарию ОАО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 29072021-ПКБ от 29.07.2021 и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № 29072021-ПКБ от 29.07.2021. 

06.12.2021 ОАО «ПКБ» сменило свое наименование на НАО «ПКБ», о чем внесена соответствующая запись в государственный реестр юридических лиц.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дала свое согласие, что право требования по данному договору может быть уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

12.09.2021 НАО «ПКБ» уведомило ФИО1 о состоявшейся уступке, что подтверждается представленным в материалы дела соответствующей выпиской из Реестра отправлений почтовой корреспонденции.

Таким образом, право требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит НАО «ПКБ». 

11.02.2022 по заявлению НАО «ПКБ» мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области выдан судебный приказ №2-490/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу НАО «ПКБ» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 248 руб. 27 коп., государственной пошлины в сумме 2 532 руб. 48 коп. 

Определением мирового судьи от 24.02.2022 вышеуказанный судебный приказ отменен по возражениям должника.

Согласно сведениям Варгашинского РО СП УФССП России по Курганской области от 23.06.2023 судебный приказ № 2-490/2022 от 11.02.2022 на принудительное исполнение не поступал. 

Отмена судебного приказа послужила основанием для обращения НАО «ПКБ» в суд с настоящим иском.

Согласно представленному расчету задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 193 248 руб. 27 коп., из которых 171 500 руб. – основной долг, 20 148 руб. 27 коп. – проценты за пользование кредитными средствами за период с 28.10.2020 по 29.07.2021, 1 600 руб. – комиссии. 

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного договора и требованиям закона, ответчиком не оспорен.

Ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и наличия у нее задолженности перед истцом.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. В данном случае таких обстоятельств не имеется. 

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 648 руб. 27 коп., из которых 171 500 руб. – основной долг, 20 148 руб. 27 коп. – проценты за пользование кредитом. Задолженность в указанном размере подлежит взысканию с ответчика ФИО1, требования НАО «ПКБ» в данной части суд находит подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика, исходя из той суммы, которую истец должен был оплатить при подаче иска.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 065 руб. (платежное поручение от 09.06.2023 № 116543), однако, исходя из цены иска (191 648 руб. 27 коп.), истец должен был оплатить государственную пошлину в размере 5 032 руб. 97 руб. Соответственно, в указанном размере государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Исковые требования НАО «ПКБ» в данной части подлежат частичному удовлетворению. Излишне уплаченная государственная пошлина согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации может быть возвращена истцу по его заявлению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу НАО «Первое Клиентское бюро» (№ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 648 руб. 27 коп., из которых 171 500 руб. – основной долг, 20 148 руб. 27 коп. – проценты за пользование кредитными денежными средствами за период с 28.10.2020 по 29.07.2021, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5032 руб. 97 коп. Всего взыскать 196 681 (Сто девяносто шесть тысяч шестьсот восемьдесят один) руб. 24 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2023 года.

Судья О.В. Гончар