Дело № 2-2767(2017)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Вязовской М. Е.,

при секретаре Квакиной Е.,

с участием ответчика ФИО1., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что в ОАО «Сбербанк России» обратился клиент ФИО1 с Заявлением на выдачу кредитной карты Visa/MasterCard. Должник был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Должнику банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 47 326,14 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 17,90 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета, отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с Тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту. Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Должником указанное требование не исполнено.

По состоянию на 18.05.2017г. задолженность перед банком составляет 50 593,78 рублей, в том числе основной долг 47 326,14 рублей, проценты 1 202,75 рублей, неустойка 2 064,89 рублей. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность с 28.06.2013 г. по 18.05.2017г.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 50 593,78 рублей, в том числе основной долг 47 326,14 рублей, проценты в размере 1 202,75 рублей, неустойка в размере 2 064,89 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 717,81 рублей.

В последствии ПАО «Сбербанк России» исковые требования уточнил, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 45 743,78 рублей, в том числе основной долг 43 678,89 рублей, проценты в размере 0 рублей, неустойка в размере 2 064,89 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 717,81 рублей.

ФИО1 подано встречное исковое заявление к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, указав в заявлении, что ответчиком не активировалась кредитная карта №, выпущенная на его имя, и регулярное осуществление операций по переводу денежных средств с карты производило иное лицо, а именно ФИ1, путем совершения преступления, предусмотренного п.«в» ч.2 ст. 158 УК РФ, что подтверждается Приговором Добрянского районного суда Пермского края по делу № от 22.02.2017г. Выдача кредитной карты была навязана Ответчику сотрудниками банка, у Ответчика не было намерения активировать кредитную карту и использовать денежные средства, находящиеся на ней. Ответчик вынужден требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 3 ст. 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. На основании ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Ответчик полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, является основанием для расторжения заключенного между Банком и Ответчиком кредитного договора.

Ответчик считает, что имеются обстоятельства для отмены/снижения процентов по кредитному договору, неустойки.

Ответчик просит суд учесть обстоятельства дела, свидетельствующие об отсутствии у него намерения самостоятельно активировать кредитную карту и использовать денежные средства на условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, а равно с выплатой процентов и неустойки за несвоевременное погашение долга. Если бы ФИ1 не совершила кражу денежных средств со счета карты, выпущенной на имя Ответчика, Ответчику не были бы начислены проценты и неустойка.

Согласно ст. 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. 

«Применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым» - Постановление пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Во исполнение п. 2. ст. 452 ГК РФ Банку была направлена претензия о расторжении договора, ответ на претензию в срок не получен.

На основании выше изложенного, просит расторгнуть договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № между Истцом и Ответчиком. Отменить/уменьшить начисленные Истцом проценты, неустойку за несвоевременное погашение долга.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, на исковых требованиях настаивают в полном объеме, задолженность ответчика не погашена. Со встречными исковыми требованиями не согласны, ранее направили возражения на встречное исковое заявление, из которых следует, что 28.07.2013 года ФИО1 была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» на основании его заявления №. Данный факт не оспаривается истцом по встречному иску. Своей подписью в заявлении Истец по встречному иску подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Сбербанка, Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя СбербанкОнлайн ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. В соответствии с п. 4.1 Условий данные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. При оформлении кредитной карты, Банком до Истца по встречному иску была доведена полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, предоставляемого по кредитной карте. Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии с п.1,2,4 ст.421 ГК РФ, ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Таким образом, до заключения Договора истец по встречному иску как заемщик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своими волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности определенные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», что подтверждается собственноручной подписью заемщика. Ознакомившись с Условиями предоставления кредита до подписания заявления на выдачу карты, вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в Банк с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях. Истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, избрал соответствующий способ кредитования. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному Договору. Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленными банком посредством банковской карты. В заявлении на получение кредитной карты истцом указан номер мобильного телефона: № к данному номеру телефона была подключена услуга «Мобильный банк» по кредитной карте. Своей подписью истец подтвердил, что с условиями предоставления данной услуги ознакомлен и обязан их выполнять. Договором установлен способ связи с клиентом указанный в п.6 Общих условий. В соответствии с п. 6.2. Условий банк осуществляет отправку СМС-сообщений по каждой совершенной операции. В соответствии с заключенным сторонами Договором Банк предоставил Держателю возобновляемую кредитную линию для проведения операций по карте (п.4.1 Условий). В соответствии с п.3.1. Условий Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Согласно Условий Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия. Истец по встречному иску утверждает, что данная карта им не была активирована. При получении кредитной карты дополнительная активация не требуется. Пунктом 4.1.21 Условий предусмотрен отказ от дальнейшего использования карты путем подачи в банк письменного заявления и возврата карты в Банк. В соответствии с п.10.4 Условий Договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с Тарифами Банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счета карты. П. 10.5 Закрытие Счета карты и возврат остатка денежных средств, зачисленных на счет карты сверх Общей задолженности (путем перевода средств на Счет, указанный в заявлении Держателя), производится при выполнении условий. Перечисленных в п.10.4, по истечении 30-ти календарных дней: с даты возврата карты, выпущенной к этому Счету, или истечения срока действия карты, либо с даты подачи заявления о закрытии карты Credit Momentum выпущенной к счету, или с даты подачи заявления об утрате карты при невозможности сдачи в Банк действующих карт. П. 10.6. Условий установлено - При отсутствии операций по карте/Счету карты в течение срока ее действия Договор утрачивает силу. Прекращение действия Договора является основанием для закрытия Счета карты. Сведения о том, что телефонный номер указанный истцом - № принадлежит другому лицу, в Банке отсутствуют, Мобильный банк Истцом отключен 18.07.2016 года. Согласно п. 4.1.8 Условий держатель карты обязан информировать Банк об изменении данных, указанных в Заявлении, в течении семи дней с даты их изменения. Так же п. 7.19 Условий предусмотрена обязанность держателя карты исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для услуги Мобильный Банк. В соответствии с п. 7.20 Условий держатель обязан информировать Банк о прекращении использования номера мобильного телефона, подключенного к услуге Мобильный Банк. В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Таким образом, при помощи номера мобильного телефона № истец может совершать операции по распоряжению денежными средствами, находящимися на его лицевых счетах. Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть 3 ст. 845 ГК РФ). В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (часть 1 статьи). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (часть 2 указанной статьи). В исковом заявлении в обоснование расторжения кредитного договора Истец пишет, что он не пользовался денежными средствами и ссылается на приговор Добрянского районного суда Пермского края по делу № от 22.02.2017 года, где ФИ1 признана виновной в совершении преступления, с нее взыскано в пользу ФИО2 54 000 рублей. Выше указанное не является основанием для расторжения Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, так как Истцом не представлено доказательств существенного нарушения Банком условий Договора, так же выше указанное не является существенным изменением обстоятельств, так как при подписании заявления на получение кредитной карты до Истца была доведена информация (подтверждается подписью в заявлении), что при использовании Мобильного Банка необходимо соблюдать осторожность (при смене номера сообщать об этом в Банк, исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для услуги Мобильный Банк) исходя из выше изложенного данные меры Истцом были соблюдены не в полной мере, что ответственность Банк не несет. Истцом, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что действия Банка являются виновными и противоречащими законодательству, либо условиям заключенного между Банком. Требования Ответчика о снижении размера неустойки являются необоснованными. Размер неустойки согласован и установлен сторонами в Тарифах и не может быть изменен Ответчиком в одностороннем порядке. Размер неустойки не является завышенным, является соразмерным нарушенному обязательству. Неустойка носит компенсаторный характер и призвана восстанавливать нарушенные права кредитора. Должник своими бездействиями, а именно неисполнением принятых на себя обязательств в течение длительного времени, сознательно допускает все большее начисление неустойки на весь объем неисполненных в срок обязательств. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Право требовать уплаты неустойки возникает у кредитора только при нарушении должником обязательства. В этом случае неустойка утрачивает свой обеспечительный характер и рассматривается как самостоятельная мера имущественной ответственности. У кредитора возникает право требовать уплаты денежной суммы в качестве неустойки. Ответчиком не представлено доказательств несоразмерности установленного Кредитным договором размера неустойки. В связи с чем просят в применении ст. 333 ГК РФ отказать. На основании изложенного просят в удовлетворении встречных исковых требований отказать. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал встречные исковые требования. Пояснил, что его права были ущемлены. Имеется приговор Добрянского суда в отношении ФИ1. Срок карты истек 30 июня, после этого еще было списано 20 000 рублей, когда действие карты закончилось. На пролонгацию карты его не приглашали. Со 2 июля снова проходят по ней операции, о чем его не известили. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, встречные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

На основании со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты.

Ответчику 28.07.2013г. банком была выдана кредитная карта №.

В соответствии п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России под Датой платежа понимается дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Доступный лимит - сумма, в пределах которой Держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредита и остатком ссудной задолженности. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам (в пределах лимита кредита). Лимит кредита - устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению. Льготный период - период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату по карте операций в торгово-сервисной сети, осуществляется на льготных условиях. На суммы операций по получению наличных денежных средств и на суммы превышения лимита кредита действие льготного периода не распространяется. Обязательный платеж - сумма минимального платежа, которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка. Общая задолженность на дату отчета - задолженность Держателя перед Банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дачу формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Основной долг - сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом. Отчет - ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период. Отчетный период - период времени между датами формирования отчета.

Согласно п. 3.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. 

Согласно п. 3.5 Условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п. 3.8 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 5.2.5 Условий при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Согласно информации о полной стоимости кредита срок кредита определен в 36 мес., длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5%, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В нарушение вышеуказанных положений закона, а также приведенных выше Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, у ФИО1 образовалась задолженность.

01.02.2017г. Банком в адрес ФИО1 было направлено требование № о досрочном возврате кредита, уплате процентов. 

По состоянию на 18.05.2017г. задолженность перед банком составила: 50 593,78 рублей, в том числе основной долг 47 326,14 рублей, проценты в размере 1 202,75 рублей, неустойка в размере 2 064,89 рублей.

В связи с частично оплатой задолженность по состоянию на 14.09.2017г. составляет 45 743,78 рублей, в том числе основной долг 43 678,89 рублей, проценты в размере 0 рублей, неустойка в размере 2 064,89 рублей.

Оценивая представленный банком расчет задолженности по состоянию на 14.09.2017г., и учитывая, что условия кредитного договора в связи с ненадлежащим исполнением обязательств держателем карты нарушены, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 45 743,78 рублей подлежат удовлетворению. Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по кредитной кварте на день рассмотрения дела ответчиком не предоставлено.

Возражая против взыскания задолженности, ответчик указывает на то, что денежные средства в размере 54 000 рублей у него были похищены, он признан потерпевшим по уголовному делу.

Действительно, приговором Добрянского районного суда №г. от 22.02.2017 года осуждена ФИ1, при этом установлен факт хищения ФИ1 денежных средств с кредитной карты № ФИО1 на общую сумму 54 000 рублей, с помощью услуги «Мобильный банк» с абонентским номером 

<

***>. Постановленным приговором удовлетворен гражданский иск потерпевшего, с ФИ1 в пользу ФИО3 взыскано 54 000 рублей.

Суд считает, что вышеуказанные обстоятельства не освобождают ответчика от обязательств по кредитному договору. Как установлено судом кредитный договор был заключен между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 и именно на ФИО1 возложена обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов. При этом банк, свершая операции по переводу денежных средств с лицевого счета ФИО1 по запросу СМС с телефонного номера 8*******918 идентифицировал данный номер как клиента банка ФИО1, поскольку в заявлении на получение кредитной карты, подписанным ответчиком 28.07.2013г. в разделе «Способы связи» указан номер вышеуказанного мобильного телефона, а в разделе «Мобильный банк» содержится просьба на подключение к Мобильному банку кредитной карты, открытой в связи с настоящим заявлением.

Суд считает, что возникшая ситуация стала возможной в результате бездействия самого ответчика, который перестав пользоваться абонентским номером не предпринял должной осмотрительности и не проверил информацию отключена ли услуга «Мобильный банк» к имевшейся у него кредитной карте, кроме того, не используя кредитную карту ответчик также не вернул ее в банк и не прекратил договорные отношения с банком, что привело к возможности по истечении определенного времени не использования данного номера к его приобретению посторонним лицом и совершению мошеннических действий по списанию денежных средств с кредитной карты посредством не отключенной услуги "Мобильный банк".

Следует отметить, что приговором установлено, что ФИО1 ФИ1 причинен ущерб, вместе с тем договорные отношения от этого изменений не претерпели, заемщиком является ответчик, соответственно за ним сохраняется обязанность по исполнению условий договора.

Суд не находит оснований для удовлетворения встречных требований ФИО1 о расторжении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Суд считает, что до ФИО1 была доведена информация о содержании финансовой услуги по кредитованию, в связи, с чем его права истца банком не нарушены. Со стороны банка условия кредитного договора выполнялись, денежные средства перечислялись.

ФИО1 не представлено доказательств нарушения банком условий кредитного договора, что позволяет именно заемщику обратиться в суд с иском о расторжении договора.

Суд не может согласиться и доводами ФИО1 о расторжении договора по основаниям ст. 451 ГК РФ. 

При подписании заявления на получение кредитной карты до заемщика была доведена информация в полном объеме, в том числе о том, что необходимо соблюдать осторожность, исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для услуги Мобильный Банк, исключить возможность использования третьими лицами самой карты, использования пинкода и паролей. Данные правила общеизвестны, однако, ответчиком указанные меры безопасности не были должным образом соблюдены.

Суд считает, что хищение денежных средств ФИ1 у ФИО1 при установленных приговором Добрянского районного суда обстоятельствах не является основанием для расторжения кредитного договора по основаниям ст. 451 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд считает, что ФИО1. в удовлетворении исковых требований о расторжении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты следует отказать.

Доводы ответчика о применении ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемой банком неустойки в сумме 2064,89 рублей, суд находит необоснованными, поскольку заявленный размер неустойки за период возникновения просрочки с мая 2016г. отвечает принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства и не является завышенным.

На основании решения годового общего собрания акционеров ОАО «Сбербанк России» в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015г. зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным названием: ПАО «Сбербанк России». 

Учитывая изложенное, суд считает, что с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» следует взыскать задолженность по кредитной карте № по состоянию на 14.09.2017 в сумме 45 743 (сорок пять тысяч семьсот сорок три) рубля 78 копеек. В удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ФИО1 следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы.

В пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 717,81 рублей применительно к положениям ст. 98,101 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № по состоянию на 14.09.2017 в сумме 45 743 (сорок пять тысяч семьсот сорок три) рубля 78 копеек, а также в возврат госпошлину в размере 1717,81 рублей.

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: