Дело № 2-37/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2019 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи С.В. Левченко, 

при секретаре Д.Г. Сибгатуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании солидарно с них задолженность по указанному кредитному договору в размере ... руб. 77 коп., об обращении взыскания на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве совместной собственности ФИО2 и ФИО3 рыночной стоимостью ... руб., определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, о взыскании расходов по госпошлине в размере 27551 руб. 43 коп.

В обоснование исковых требований ПАО Банк ВТБ указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме ... руб. под 14,5% годовых за пользование кредитом на срок 242 календарных месяца для целевого использования: на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог указанной квартиры, а также договор поручительства, заключенный с ответчиком ФИО3. Поскольку с августа ... года по настоящее время денежные средства в счет погашения обязательств по кредитному договору ответчиками производились не в срок и не в полном объеме, с ноября ... года платежи не производились, в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Однако ответчики данное требование проигнорировали. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет ... руб. 77 коп. Согласно отчету ЗАО «... «...» №... от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет ... руб. Согласно Уставу Банк ВТБ (ПАО) на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банк ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 2-5 том 1). 

В последующем истец уточнил исковые требования и просил: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в размере ... руб. 78 коп., обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве совместной собственности ФИО2 и ФИО3 рыночной стоимостью ... руб., определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб., взыскать расходы по госпошлине в размере ... руб. 43 коп (л.д. 19 том 2).

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, извещены надлежаще, представили заявления, в котором просят данное дело рассмотреть в их отсутствие (л.д. 19 том 2).

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск не признала, мотивируя тем, что просрочка П-вых платежей по кредитному договору у них образовалась в связи с материальными трудностями, сейчас они имеют возможность вновь войти в график платежей, спорная квартира является у них единственным жильем.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Выслушав ответчика ФИО3, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2, ответчиком по делу был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме ... руб. под 14,5 % годовых за пользование кредитом на срок 242 календарных месяца на приобретение в собственность квартиры по адресу: по адресу: 

<

адрес> (л.д.7-17 том 1). 

С условиями кредита, порядком пользования и его возвратом, а также последствиями неуплаты кредита ответчик была ознакомлены и согласны, о чем свидетельствует их подпись в кредитном договоре и графике платежей. 

Согласно Уставу Банк ВТБ (ПАО) на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банк ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д.2-5 том 1).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 было передано Банку в залог недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, о чем свидетельствует закладная (л.д. 55-61 том1). 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО6, ответчиком по делу, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №-..., согласно которому поручитель принимает на себя обязательство отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д.25-39 том1). 

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, предоставленных ВТБ 24 (ПАО) ответчики ФИО2 и ФИО3 приобрели жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес> (л.д. 40-46 том1).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес> принадлежит на праве совместной собственности ФИО2 и ФИО3, зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека на срок с ДД.ММ.ГГГГ на 242 месяца с даты предоставления кредита (л.д. 222 – 226 том 1).

Согласно п.5.1.1 данного кредитного договора заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты, в размере и в порядке, установленными договором(л.д.14-24).

В силу 5.4.1 данного кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае при нарушении заемщиков сроков внесения очередного платежа или части более чем на 15 календарных дней (л.д.14-24).

В соответствии с п. 5.4.3 данного кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течении 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по договору (л.д.22).

Как усматривается из пояснений истца Банк ВТБ (ПАО), изложенных в исковом заявлении с августа ... года по настоящее время денежные средства в счет погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками производились не в срок и не в полном объеме, с ноября ... года платежи не производились, что также подтверждается расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63-66 том 1).

Ответчики ФИО2 и ФИО3, извещались об образовавшейся задолженности, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора Банк ВТБ (ПАО), истец по делу, выставил требование, из которого следует, что ответчики обязаны в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, а также Банк извещал о намерении расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82-85).

Согласно представленного истцом Банк ВТБ (ПАО) расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последняя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. 78 коп. и включает: ...

Ответчики ФИО2 и ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не оспорили, доказательств погашения кредита, уплаты процентов, неустойки в полном размере суду не представили. 

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика ФИО2 имело место ненадлежащее исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, неисполнение обязательств по возврату кредитной задолженности, которое суд признает существенным нарушением условий данного кредитного договора и в связи с этим считает необходимым в силу действующего законодательства расторгнуть с ним данный кредитный договор и взыскать задолженность по данному кредитному договору в солидарном порядке в размере ... руб. 78 коп. с ответчика ФИО2 как заемщика и с ответчика ФИО3 как поручителя.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 и ФИО7 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере ... руб. 78 коп. подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Федерального закона «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Статья 51 Федерального закона «Об ипотеке» предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно отчету, составленному ЗАО «... «...» №... от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, общей площадью 60,10 кв.м, составляет ... руб., 80 % от данной стоимости ... руб. (л.д. 97-184 том 1).

Допустимых и достоверных доказательств, опровергающих заключение эксперта, свидетельствующих о его необоснованности и недостоверности, не имеется.

Принимая во внимание, что обязательства по погашению кредита ответчиками надлежащим образом не исполняются, размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика составляет ... руб. 78 коп., суд приходит к выводу, что требования Банк ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО2, ФИО3 на праве совместной собственности, определив начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги, в размере 80% от рыночной стоимости объекта, то есть в размере ... руб., с направлением суммы, полученной от реализации заложенного имущества, на погашение задолженности ФИО2, ФИО3 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании статьи 98 ГПК РФ, с учётом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 27551 руб. 43 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБудовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичного акционерного общества Банк ВТБ и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 всолидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБзадолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере...коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 27551 (двадцать семь тысячпятьсот пятьдесят один) руб.43 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру с кадастровым номером ..., общей площадью 60,1 кв.м., жилой площадью 42,0 кв.м.,расположенного по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества с которойначинаются публичные торги, а именно в размере ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ в течение месяца.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле могут ознакомиться 03.02.2019г.

Судья