Дело №2-1994/2024 17 июля 2024 года

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Варниной Л.А.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитных договоров недействительными, об обязании совершить определенные действия, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Ответчику, в котором просил:

- признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный от имени истца с банком ВТБ (ПАО) на сумму 339 816 рублей недействительным;

- признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный от имени истца с банком ВТБ (ПАО) на сумму 566 000 рублей недействительным;

- исключить сведения о данных кредитных договорах из кредитного досье Истца.

В обосновании заявленных требований истец указал, что в период времени 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ неустановленные лица, используя абонентский номер №, похищенного у истца сотового телефона, осуществили доступ в личный кабинет сервиса «ВТБ-онлайн», после чего без ведома истца осуществили неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, содержащейся в его личном кабинете сервиса «ВТБ-онлайн», что повлекло блокирование и модификацию информации. Далее в этот же период, неустановленные лица, используя его личный кабинет сервиса «ВТБ-онлайн» от имени истца направили заявку о выдаче кредита на сумму 339 816 рублей на срок 37 месяцев, в результате чего между ПАО «ВТБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. После чего во исполнение заключенного кредитного договора ПАО «ВТБ» перечислило денежные средства в размере 339 816 рублей на банковский счет №, открытый в ПАО «ВТБ» на имя ФИО2 Далее в этот же период, неустановленные лица, используя личный кабинет истца сервиса «ВТБ-онлайн», от его имени направили заявку о заключении договора о предоставлении и использовании кредитной банковской карты на сумму 566 000 рублей, в результате чего между ПАО «ВТБ» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной банковской карты (договор потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ. После чего во исполнение заключенного кредитного договора ПАО «ВТБ» перечислило денежные средства в размере 566 000 рублей на банковский счет №, открытый в ПАО «ВТБ» на имя ФИО2 После чего неустановленные лица в указанный период, используя личный кабинет ФИО2 сервиса «ВТБ-онлайн», осуществили переводы денежных средств, находящихся на банковских счетах № и №, открытых в ПАО «ВТБ» на имя ФИО2, на различные расчетные № счета третьих лиц в сумме 808 000 рублей (с учетом комиссии 825 197 рублей), (страховка 42816 рублей). Указанные договоры являются недействительными по причине отсутствия участия истца в их заключении. Сам истец за получением данных кредитов в банк не обращался, заявки в банк на их получение не направлял. Данные кредиты были получены неизвестным истцу лицом в результате совершения преступных действий, путем получения доступа к его личному кабинету, оформлены кредиты были онлайн. Логин и пароль для входа в личный кабинет банка истце никому не передавал, никаких операций по счетам, на которые поступили денежные средства после одобрения на его имя данных кредитов, истец не совершал, их не обналичивал. Кредиты от имени истца были оформлены через мобильный телефон, который на момент их оформления был похищен (уголовное дело №). При этом «сделки» произошли в подозрительное время 

<

данные изъяты>, а полученные от банка денежные средства тут же переведены на счета третьих лиц. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием аннулировать выданные на его имя потребительские кредиты, поскольку он их не получал, каких-либо действий по их получению не совершал, фактическим заемщиком не являлся, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимал. Однако, Ответчик в добровольном порядке отказался их расторгать.

Истец, представитель истца в судебное заседание явились, требования иска поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил в иске отказать по доводам, изложенным в возражениях. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как установлено материалами дела истец является клиентом Банка ВТБ (ПАО). 

На основании Заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлено комплексное банковское обслуживание, в том числе открыт мастер-счет №, предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн, а также к дополнительным информационным услугам Банка.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор №

В соответствии с пунктами 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Банком истцу был предоставлен кредит в размере 339816 рублей, на срок 37 месяцев, под 16,1 % годовых.

Так же ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, по условиям которого банк предоставил истцу кредитную карту с лимитом 566 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ старшим следователем СУ УМВД России по Красносельскому району г. Санкт-Петербурга вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ.

Согласно указанному постановлению: «в достоверно неустановленное время, но не позднее 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, действуя с умыслом направленным на хищение чужого имущества, находясь в достоверно неустановленном месте, тайно похитило телефон марки 

<

данные изъяты> принадлежащий ФИО2, общей стоимостью 7000 рублей, отсутствие телефона обнаружил по месту жительства: 

<

адрес>; чем причинило своими действиями ФИО2 значительный материальный ущерб на указанную сумму. Поводом для возбуждения уголовного дела является рапорт об обнаружении признаков преступления КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ 82 о/п МВД России по Красносельскому району г. Санкт-Петербурга, заявление о преступлении, поступившие ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2, зарегистрированное в КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ по 82 о/п УМВД России по Красносельскому району г. Санкт-Петербурга. Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие в материалах проверки достаточных данных, указывающих на признаки преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ».

Согласно протоколу допроса потерпевшего от ДД.ММ.ГГГГ, истец пояснил: «В ДД.ММ.ГГГГ я приобрел телефон фирмы 

<

данные изъяты>. Документы не сохранились в корпусе золотистого цвета за 20000 рублей в магазине расположенном на территории 

<

адрес> (точно не помню какой именно). Вышеуказанный телефон находился в пользовании у меня в чехле-бампере черного цвета (с матовой поверхностью) без логотипа, материально оцениваю за 300 рублей, в телефоне находилась карта памяти объемом на 

<

данные изъяты>, материально оцениваю в 500 рублей, на телефоне было установлено защитное стекло черного цвета, материально оцениваю в 100 рублей. В телефоне находилась сим-карта оператора Теле-2 с абонентским номером № который я на сегодняшний день восстановила и для меня она материальной ценности представляет. Сам телефон и его корпус повреждения имел, а именно имелись трещина защитным стеклом на экране телефона в нижней части с правой стороны, имелся скол средине длиной около 3мм, и на объективе телефона имелась трещина Телефон был запаролен отпечатком пальца (указательный и большой на обеих. В настоящее время свой телефон оцениваю в 7000 рублей. По существу обстоятельств могу пояснить следующее, что ДД.ММ.ГГГГ приехал в караоке-клуб «Руки Вверх», расположенный по адресу: 

<

адрес>. При мне находился мобильный телефон марки 

<

данные изъяты> В данном клубе находились мои друзья, а именно ФИО3 № и его подруга, по имени Е.. Мы отдыхали и употребляли текилу. Я в клубе оплачивал своей банковской картой «ВТБ» №, расходы, связанные с караоке на стойке у бара. Около 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ подруга по имени Е. ушла покурить, а я по предложению текильщицы (девушка которая ходит в клубе и наливает алкоголь) пошли также на улицу покурить, по времени это было около 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. Мы выходили на улицу курить, а Е. уже возвращалась обратно в клуб. Я помню, как мы стоим вдвоем курим, при этом сигаретой угощала меня текильщица, а потом заходим в помещение, где на входе охранник меня не стал впускать, обосновывая это тем, что я не правильно танцую. Я стал спорить с ним, после чего охранник меня вытолкал из помещения на крыльцо, ударил в лицо в область левой скулы своим кулаком, от удара я упал на колени и потерял свои очки, в это время охранник стал оттаскивать меня от крыльца на тротуар, дергал за куртку и затем брызнул мне в лицо из перцового баллончика, при этом порвал мою куртку, которую я ранее надел, чтобы выйти на улицу покурить. Затем я по времени конечно плохо ориентировался, но уже находясь на тротуаре в полустоячем положении я услышал голос своего друга, ФИО3, который интересовался у меня что случилось, я ответил, что меня избили мне очень больно. Далее я не помню по обстоятельствам ничего конкретно. ДД.ММ.ГГГГ я уже в 

<

данные изъяты> минут пришел в себя находясь по месту жительства в своей квартире, и в зеркале увидел, что у меня лицо в побоях, обнаружил, что куртка моя сильно повреждена, а в ней отсутствует мой вышеуказанный телефон, который ранее я положил в правый наружный накладной карман своей куртки после того как выходил покурить из клуба с текильщицей и написав сообщение супруги. Далее я стал звонить на свой абонентский номер со своего второго рабочего номера №) и обнаружил, что мой телефон выключен, затем спустя еще время 

<

данные изъяты> я еще раз позвонил с рабочего своего номера и пошли гудки, мне ответил мужской голос с акцентом, который спросил мой ли это телефон, я ответил, что да и готов мне вернуть его у ТЦ «Галерея», расположенный по адресу: 

<

адрес> в период с 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, при этом никакого вознаграждения неизвестный не просил. Так как мне было плохо, то на встречу поехала моя супруга, ФИО4 № До 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ мы с супругой звонили на мой номер и неизвестный обещал подъехать, но уже в 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ телефон мой был уже выключен, а неизвестный так на встречу и не явился. Я лег спать, так как плохо очень себя чувствовал, у меня было тошнота, сильная головная боль, опухло лицо с левой стороны и было онемение. ДД.ММ.ГГГГ по ДМС и меня записали на прием к хирургу ДД.ММ.ГГГГ. До этого времени я все находился дома. ДД.ММ.ГГГГ я пошел на прием к врачу и мне сообщили, что у меня перелом верхней челюсти слева и перелом скуловой кости слева. Затем я направился в ГБ №, по адресу: 

<

адрес> где находился на лечении по ДД.ММ.ГГГГ. При этом никакой телефонограммы больница в правоохранительные органы не направляла о моем тяжком состоянии, только ДД.ММ.ГГГГ МЦ «Адмиралтейские верфи» направило телефонограмму № в УМВД Центрального района СПб. ДД.ММ.ГГГГ около 

<

данные изъяты> меня на время выпустили из больницы, чтобы приобрести новый телефон и восстановить сим-карту. Я восстановил сим-карту в ТЦ «Ульянка». После восстановления сим-карты, ДД.ММ.ГГГГ около 

<

данные изъяты> находясь в своей палате, в больнице по адресу: 

<

адрес>; я восстановил приложение онлайн «ВТБ Банк», обнаружил оформленный на мое имя кредит, хотя ранее никакого кредита я не оформлял, все кредиты на меня были давно погашены. Я сражу же позвонил по горячей линии в ВТБ, и мне оператор сообщила, что на мое имя был оформлен кредит на общую сумму около 339 000 рублей, все денежные средства кредита переведены в 

<

адрес>, и частным лицам по номеру телефона. Я попросил оператора заблокировать все что возможно. Далее я позвонил горячей линии в ПАО «Сбербанк», так как ранее в телефоне моем также было установлено данное приложение, где мне сообщили, что никаких действий от моего имени никто не совершал за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. ДД.ММ.ГГГГ около 

<

данные изъяты> я позвонил в полицию по 112, где мне сообщили ехать в ближайшее отделение полиции и писать заявление. Я отпросился у медперсонала и направился в 82 отдел УМВД России по Красносельскому району СПб для написания заявления один. ДД.ММ.ГГГГ я самостоятельно обратился в отделение банка ВТБ, расположенном по 

<

адрес>, где узнал, что на мое имя кроме оформленного кредита, была оформлена банковская кредитная карта на сумму 566 000 рублей, 562687 рублей из которых были обналичены. Так свыше 500 000 рублей были переведены на банковскую карту №». Свыше 219 000 рублей были переведены на абонентский №. 15000 рублей были перечеслены в банк Душанбе Сити на имя M.K. по номеру телефона №. ДД.ММ.ГГГГ когда я узнал, что на мое имя оформлен кредит, то позвонил своему другу, ФИО3, с целью прояснить ситуацию в клубе, он мне рассказал, что после того как я ушел курить, к нему подошла текильщица и пояснила, что мне нужна Помощь. Он сразу же вышел на улицу и увидел меня избитым. Рядом стоял автомобиль, какой именно он не помнит, только что он был темного цвета тип кузова седан, у которого он попросил за денежные средства довезти нас до моего места жительства. Водитель и находящийся с ним мужчина (оба азиатской внешности), со слов ФИО3, согласились и мы сели в автомобиль, то есть нас трое и неизвестных двое, один из которых водитель. Примерно около 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ мы отъехали от клуба. Около 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ мы со слов ФИО3 приехали по адресу: 

<

адрес>; я вышел из автомобиля, а ФИО3 хотел перевести денежные средства водителю, но водитель пояснил, что оплату он примет только наличными денежными средствами. Со слов ФИО3, мне в дороге стало плохо, и он выходя из салона автомобиля посмотрел внимательно на заднее сиденье и там не оставалось ничего. ФИО3 пояснил, водителю, что наличные денежные Средства отсутствуют, и водитель сказал, что оплату нам «прощает», приметы водителя такси я не запомнил, девушку разносившую текилу я могу показать на фотографии, так как она фотографировалась с моим другом, П-вым, приметы Охранника: наружность точно определить не могу, 

<

данные изъяты>. Охранника очень похожего внешне с тем, который меня избил, я видел ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>; где располагается еще один клуб «Руки Вверх», куда я направился с целью уточнения имелось ли видеонаблюдение по месту моего избиения и его просмотра с разрешения администрации, так как клуб где произошли описанные события закрыли в связи с признаем клуба вещественным доказательством по уголовному делу. Таким образом мне причинен материальный ущерб в сумме 911 846 рублей, это по кредиту, и ущерб в связи с хищением телефона составил, 7800 рублей, значительный, так как доход у меня составляет около 100 000 рублей, на иждивении малолетний ребенок. Прошу привлечь виновное лицо к уголовной ответственности и принять меры к возмещению понесенного мной материального ущерба, на данный момент от признания меня гражданским истцом отказываюсь, так как лица виновные в совершении преступления не найдены и взыскать причиненный ущерб нельзя. Я считаю, что все данные обстоятельства взаимосвязаны, а именно причинение мне тяжких телесных повреждений и хищение в дальнейшем моего телефона, было запланировано неустановленными лицами, с целью получения кредитов и хищения нежных средств принадлежащих Банку «ВТБ» по средством использования моего отпечатка пальца, так как временной промежуток между действиями небольшой, то я считаю, что в отношении меня совершено разбойное нападение. К протоколу допроса в качестве потерпевшего прилагаю копии выписок из Банка ВТБ, копии детализации звонков с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по моему абонентскому номеру».

ДД.ММ.ГГГГ старшим следователем СУ УМВД России по Центральному району г. Санкт-Петербурга вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ.

Согласно указанному постановлению: «в период времени 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, из корыстных побуждений, имея умысел на тайное хищение чужого имущества, воспользовавшись тем, что за его действиями никто не наблюдает и преследуя свой корыстный мотив, находясь в неустановленном месте, тайно похитило принадлежащие ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., денежные средства в общей сумме 808000 рублей, с расчетных счетов банка ПАО «ВТБ» № и №, принадлежащих к расчетному счету, открытому и обслуживаемому в банке ПАО «ВТБ» на имя ФИО2, после чего с похищенным с места совершения преступления скрылось, распорядившись похищенным по своему усмотрению. Хищение денежных средств обнаружил на территории, обслуживаемой 28 отделом полиции УМВД России по Центральному району г. Санкт-Петербурга, по адресу: 

<

адрес>, тем самым неустановленное лицо своими действиями причинило последнему материальный ущерб на вышеуказанную сумму. Поводом для возбуждения уголовного дела служит заявление ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст.158 УК РФ».

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2). 

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки. 

Так, в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки). 

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 Постановления Пленума № 25). 

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

В пункте 1 Постановления Пленума №25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. 

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Статьей 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). 

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. 

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры, услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5). 

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7). 

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14 статьи 7). 

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. 

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. 

В силу статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (пункт 1). 

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (пункт 2). 

В силу статьи 401 указанного кодекса лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых Договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. 

Согласно части 15 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 указанной статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 данной статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица. 

Так, из представленных в материалы дела доказательств следует, что истец является клиентом Банка ВТБ (ПАО). 

На основании Заявления истца на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлено комплексное банковское обслуживание, в том числе открыт мастер-счет № предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн, а также к дополнительным информационным услугам Банка.

Согласно пункту 3 Заявления, Клиент, заполнив и подписав Заявление, заявляет о присоединении к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в том числе к Правилам комплексного обслуживания физических лиц, к Правилам дистанционного обслуживания физических лиц и правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 1 Заявления Заявитель, заполнив и подписав Заявление, просит предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания в Банке ВТБ (ПАО).

Заявление вместе с Правилами и Тарифами в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (пункт 3 Заявления), в рамках Заявления предоставлен доступ к системе ВТБ-Онлайн и обеспечена возможность его использования соответствии с Правилами дистанционного обслуживания.

В соответствие с пунктом 1.3. Правил, Кредитный договор – договор, состоящий из Индивидуальных условий и Правил кредитования (Общих условий) / Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) / Правил автокредитования (Общих условий), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит, а Клиент обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных Индивидуальными условиями и Правилами кредитования (Общими условиями) / Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)/ Правилами автокредитования (Общими условиями). Кредитный договор может быть заключен в форме Электронного документа, подписанного в порядке, установленном настоящими Правилами.

Мобильное приложение – версия программного обеспечения, являющаяся Каналом дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн, созданная для установки на Мобильных устройствах под управлением операционных систем Android, iOS, позволяющая осуществлять доступ к ВТБ-Онлайн через сеть Интернет с таких Мобильных устройств. Мобильное приложение устанавливается/обновляется по ссылкам для скачивания, размещенным на Сайте Банка / Сайте ВТБ-Онлайн / в ВТБ-Онлайн/ по QR-коду, размещенному в Офисах Банка в местах, исключающих несанкционированный доступ Клиентов и третьих лиц, либо через официальный магазин приложений Apple AppStore по ссылке, направленной Банком в SMS/Push-сообщении на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента.

Пароль – последовательность цифровых/буквенно-цифровых символов, предоставляемая Банком Клиенту на Доверенный номер телефона при заключении Договора ДБО (временный Пароль) или назначенная Клиентом самостоятельно с использованием средств Системы ДБО в соответствии с Договором ДБО (постоянный Пароль), используемая для Аутентификации Клиента в Системе ДБО/Канале дистанционного доступа.

Заявление по продукту/услуге (Заявление П/У) – сообщение или несколько связанных сообщений в виде Электронных документов, составленное (-ые) Клиентом/работником Банка по форме, установленной Банком, подписанное Клиентом ПЭП в соответствии с Договором ДБО, в том числе с использованием Технологии «Цифровое подписание», и содержащее (-ие) указание Клиента Банку о заключении, изменении, расторжении сделок/договоров, в том числе о предоставлении услуг/отказе от получения услуг, и/или заявление об оформлении новой Карты взамен ранее предоставленной в рамках заключенного между Банком и Клиентом Договора карты.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентами, посредством которых Клиенты, не посещая Офиса Банка получают информацию/пользуются банковскими продуктами и услугами, предоставляемыми в рамках ДКО/Договора ДБО и Договоров П/У в установленном ими порядке, и Партнерскими сервисами. 

Договор ДБО – договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключаемый Банком с Клиентом с целью предоставления дистанционного обслуживания в порядке, указанном в настоящих Правилах. Договор ДБО составляют Заявление, настоящие Правила и Тарифы.

Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/ Средствам получения кодов (пункт 3.2.4. Правил).

Клиент вправе заблокировать Средство подтверждения (если применимо), подав в Банк соответствующее заявление, составленное по установленной Банком форме (пункт 3.2.5. Правил).

В соответствие с пунктом 8.3. Правил, Клиент, присоединившийся к Правилам, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные в настоящем пункте Электронные документы подписываются ПЭП с использованием Средства подтверждения - SMS-кода.

Согласно Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение №1 к Правилам) 

Доступ к ВТБ-Онлайн предоставляется в рамках Договора ДБО, заключенного в порядке, установленном пунктом 1.5 Правил. 

При первой Авторизации в Интернет-Банке Клиент должен самостоятельно изменить временный Пароль на постоянный Пароль. 

Клиент после первой либо любой последующей успешной Авторизации в Интернетбанке с использованием Мобильного устройства может активировать Специальный порядок аутентификации (в порядке, установленном пунктом 4.5 настоящих Условий) (пункт 4.1.2. Правил).. 

Вторая и последующие Авторизации в Интернет-банке осуществляются при условии успешной Идентификации на основании УНК/ФИО5/номера Карты/Доверенного номера телефона (при наличии технической возможности) и Аутентификации на основании постоянного Пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента (пункт 4.1.2. Правил).

Активация/отключение Специального порядка аутентификации осуществляется Клиентом самостоятельно (по желанию): 

для применения для входа в Мобильное приложение - путем выполнения соответствующей настройки Мобильного приложения после Авторизации в Мобильном приложении; 

для применения для входа в Интернет-банк с использованием Мобильного устройства – путем выполнения соответствующей настройки Интернет-банка после Авторизации в Интернет-банке с использованием Мобильного устройства (пункт 4.3 Правил).

Клиент вправе самостоятельно создать/изменить Логин в Интернет-Банке, Мобильном приложении. Клиент обязан соблюдать конфиденциальность ФИО5, а также немедленно уведомлять Банк в случае Компрометации ФИО5. В случае утраты ФИО5 Клиент должен создать новый Логин в Интернет-Банке или Мобильном банке (пункт 4.9. Правил).

Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, а в случае использования УС при помощи ПИН-кода (пункт 5.1. Правил).

Банк предоставляет Клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Для Аутентификации, подписания Распоряжения/Заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн. Клиент сообщает Банку код – SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком (пункт 5.2.1. Правил).

При условии успешной Идентификации и Аутентификации Клиент в Мобильном приложении может проверить перечень Мобильных устройств, зарегистрированных в Банке для направления Клиенту Push-кодов, и отключить любое из указанных Мобильных устройств от получения Push-кодов.

В случае изменения номера и/или Идентификатора SIM-карты Мобильного устройства, на который Банк направляет SMS/Push-коды, Клиент должен лично обратиться в Офис Банка (пункт 5.2.4. Правил).

В случае утраты Мобильного устройства с Доверенным номером телефона, на который Банк направляет SMS/Push-коды, Клиент обязан в день утраты Мобильного устройства блокировать доступ в ВТБ-Онлайн в соответствии с подпунктом 7.1.3 Правил (пункт 5.2.5. Правил).

Выполнить Операцию с использованием Технологии «Цифровое подписание» (пункт 6.2.3. Правил).

В случаях, установленных Банком, Операция может быть проведена с участием работника Банка. Операция с участием работника Банка осуществляется с использованием Технологии «Цифровое подписание» и выполняется в следующем порядке. Распоряжение/Заявление П/У формируется работником Банка в виде Электронного документа с использованием Технологии «Цифровое подписание» на основании сообщенных Клиентом параметров Операции/волеизъявления Клиента: 

- при личном присутствии Клиента и при предъявлении Документа, удостоверяющего личность Клиента, а также иных документов, установленных законодательством Российской Федерации для целей Идентификации ПОД/ФТ и ФРОМУ; 

- без личного присутствия Клиента при его звонке в Контакт-цент либо при звонке Клиенту на его Доверенный номер телефона Оператора Контакт-центра / персонального менеджера Офиса Банка / персонального финансового менеджера Офиса Банка (далее – дистанционное обращение к работнику Банка).

Банк передает в ВТБ-Онлайн сформированный Электронный документ/пакет Электронных документов и направляет на Доверенный номер телефона SMS/Pushсообщение о подготовленном в ВТБ-Онлайн Электронном документе/пакете Электронных документов для подписания Клиентом с использованием Мобильного приложения/Интернет-банка. По факту успешной Идентификации и Аутентификации в Мобильном приложении/Интернет-банке Клиенту доступен функционал по подписанию/отмене направленного Банком Электронного документа/пакета Электронных документов. До подписания Электронного документа/пакета Электронных документов Клиент обязан предварительно ознакомиться с его/их содержанием. Подписание Электронного документа/пакета Электронных документов осуществляется Клиентом в Мобильном приложении/Интернет-банке ПЭП с использованием Средства подтверждения при условии согласия Клиента с Электронным документом/пакетом Электронных документов (пункт 6.2.3.1. Правил).

Заключение Кредитного договора/Договора залога в ВТБ-Онлайн (пункт 6.4. Правил). 

Клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем Канале дистанционного доступа). Заявление на получение Кредита/иные Электронные документы Клиент подписывает ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил. 

Банк информирует Клиента о принятом решении посредством направления SMS/Pushсообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита Клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные Электронные документы, которые Клиент может сохранить на своем Мобильном устройстве. 

В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными Электронными документами Клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил. 

До подписания Электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии Кредитного договора/ Договора залога /иных Электронных документов на бумажном носителе Клиент может обратиться в Офис Банка. Технология подписания Клиентом в ВТБ-Онлайн Кредитного договора/ Договора залога обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ - Онлайн и иных информационных системах Банка (пункт 6.4.1. Правил). 

В случае размещения Банком в ВТБ-Онлайн предварительно одобренного предложения о предоставлении Кредита Клиент может ознакомиться с условиями кредитования, предложенными Банком, при необходимости изменить сумму и срок Кредита в предлагаемых Банком пределах, и при желании получить Кредит на предложенных Банком условиях, подтвердив свое волеизъявление способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил (пункт 6.4.2. Правил)..

Материалами дела установлено, что указанные выше кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством ввода уникальных одноразовых паролей, направленных Клиенту на номер телефона № подключенный к системам «ВТБ онлайн».

Так, ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> МСК осуществлен вход в мобильное приложение ВТБ. Онлайн с устройства истца и инициирована восстановления и смена пароля. 

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> МСК подана заявка на получение кредита на сумму 297 000 на срок 37 месяцев с учетом страхования, что подтверждается анкетой-заявлением, представленной в материалы дела и подписанной электронной подписью истца. 

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> МСК Банком одобрено предоставление кредита на сумму 339 816 рублей на срок 37 месяцев поставке 7,5% с учетом страхования, о чем в 

<

данные изъяты>, клиент получил СМС уведомление об этом.

Клиенту направлена ссылка на документы, с которыми необходимо ознакомится и, в случае согласия с ними, подписать в ВТБ Онлайн. 

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> МСК направлено СМС сообщение с кодом для подписания кредитного договора и приложений к нему. Код был введен корректно, происходит подписание кредитного договора с приложениями, единой формы согласия, согласия на взаимодействие с третьими лицами, заявление на перечисление страховой премии. 

По условиям заключенного договора № Банк предоставил истцу денежные средства в размере 339 816 рублей. Также был заключен договор страхования Полис «Финансовый резерв», по условиям которого страховая премия составила 42816 рублей, которая была перечислена в АО «СОГАЗ», на основании подписанного истцом заявления.

Первый перевод денежных средств был осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> на сумму 42816 рублей, после чего операции по счету истца были ограничены, истцу рекомендовано позвонить в банк по номеру, указанному на оборотной стороне карты или по номеру №

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> на сумму 81 200 рублей № карта АО «Тинькофф Банк», после снятия ограничений, наложенных банком в целях безопасности. 

Снятие осуществлено путем осуществления клиентом с доверенного номера телефона звонка в Контакт-центр Банка, что подтверждается ответом ООО «Т2 Мобайл» и приложенной детализацией по абонентскому номеру №

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод на сумму 71 050 рублей № карта АО «Тинькофф Банк». 

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод на сумму 75 110 рублей № карта АО «Тинькофф Банк». 

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод на сумму 69 020 рублей № карта АО «Тинькофф Банк».

Далее истец подается заявку на кредитную карту, что подтверждается анкетой-заявлением, представленной в материалы дела и подписанной электронной подписью истца. 

Банк накладывает ограничения в целях безопасности. С доверенного номера телефона клиента осуществлен звонок в Контакт центр в целях подтверждения осуществления действий в личном кабинете, что подтверждается ответом ООО «Т2 Мобайл» и приложенной детализацией по абонентскому номеру №

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> Клиенту направлена ссылка на документы, с которыми необходимо ознакомится и, в случае согласия с ними, подписать в ВТБ Онлайн.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> происходит подписание и оформление договора кредитной карты с приложениями и лимитом кредитования 566 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> осуществлен перевод со счета кредитной карты на мастер счет 200000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод с мастер счета 79 170 рублей № карта АО «Тинькофф Банк».

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод с мастер счета 77 140 рублей № карта АО «Тинькофф Банк». 

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> осуществлен перевод со счета кредитной карты на мастер счет 150 000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод со счета кредитной карты на сумму 54810 рублей № карта АО «Тинькофф Банк». 

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод со счета кредитной карты на сумму 74 000 рублей номер телефона получателя № счет ведется АО «Тинькофф Банк», получатель ФИО6 к.Н.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод с мастер счета на счет кредитной карты 180 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод со счета кредитной карты на мастер счет 222 500 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод на сумму 74 000 рублей номер телефона получателя № счет ведется АО «Тинькофф Банк», получатель ФИО6 к.Н.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод на сумму 72000 рублей номер телефона получателя № счет ведется АО «Тинькофф Банк», получатель ФИО6 к.Н.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> перевод на сумму 73 000 рублей номер телефона получателя № счет ведется АО «Тинькофф Банк», получатель ФИО6 к.Н.

В 

<

данные изъяты> перевод на сумму 15000 рублей в Банк Душанбе Сити для зачисления M.K.. по номеру телефона №

Таким образом, материалами дела установлено, что посредством системы ВТБ Онлайн» через личный кабинет истца были поданы заявления-анкеты на получение кредитных денежных средств, ознакомление с условиями кредитных договоров и согласование индивидуальных условий осуществлялось дистанционно в порядке, установленном Правилами дистанционного банковского обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами. 

Заявка на кредиты и согласование существенных условий на получение кредитов осуществлялись отдельно, путем ввода уникальных одноразовых паролей, направленных на абонентский номер истца, подключенный к системе «ВТБ онлайн» в СМС-сообщениях на русском языке. В материалы дела представлены доказательства, свидетельствующие о совершении последовательных действий при оформлении кредитных договоров через мобильное приложение «ВТБ онлайн». Последовательные действия по неоднократному введению верных кодов, полученных в СМС-сообщениях на используемый истцом мобильный номер телефона и прочтении предупреждающей информации перед каждым действием, указывают на понимание совершаемых действий, при заключении оспариваемых сделок. Кредитные средства были зачислены на счет истца, открытой в Банк ВТБ (ПАО), которые в последующем были переведены на счета третьих лиц.

При этом, суд полагает возможным отметить, что в материалы дела не представлены достоверные доказательства утраты или хищения у истца телефона и неполучения, предоставленных кредитных денежных средств. 

Сам по себе факт получения истцом телесных повреждений в ходе ссоры с неустановленным лицом, нахождение на лечении в медицинском учреждении и в последствии обращения в полицию не подтверждают факт утрату/хищения мобильного устройства.

При этом, суд учитывает, что из показаний истца, данных правоохранительным органам следует, что о пропаже телефона истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, при этом имея в наличии второй телефон с рабочим номером, действий, предусмотренных Правилами, в т.ч. пунктами 5.2.4 и 5.2.5. не предпринял. 

Проанализировав условия договора, исследовав представленные доказательства суд руководствуясь статьями 166, 167, 178, 179, 309, 310, 421, 432, 433, 819, 820, 845, 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 14 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» исходит из того, что отсутствия в материалах дела однозначных доказательств утери/хищения мобильного телефона истца, действия/бездействия самого истца, последовательность действий при заключении оспариваемых сделок, посредством аналога собственноручной подписи с введением кодов, направленных банком на номер телефона истца, подключенный к системе «ВТБ Онлайн» свидетельствуют об осведомленности истца о совершаемых операциях, разумность и добросовестность которых предполагается, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания недействительными кредитных договоров, поскольку банк предоставил кредитные денежные средства на основании заявлений истца, оформленных с использованием электронной подписи в порядке, установленном Правилами, истцом не доказан тот факт, что при совершении сделки его данными завладело третье лицо. 

При заключении спорных кредитных договоров со стороны Банка нарушений требований закона не имелось. Доказательств наличия у банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве подать заявку на оформление кредитного продукта, распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, истец суду не представил. Напортив, со стороны истца в адрес банка не направлялись сообщения об утере средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли, истец обратился в банк с сообщением о возможных мошеннических действиях уже после их проведения, в том числе, после заключения оспариваемых кредитных договоров. Доказательства, подтверждающие то, что персональные данные истца третьим лицам передавал банк, не представлены.

Кроме того, суд принимает во внимание, что при оформлении кредитных договоров и переводе денежных средств третьим лицам банком производились действия по установлению ограничений по операциям по счету истца. При этом с доверенного номера телефона истца осуществлялись звонки в контакт центр банка в целях подтверждения осуществления действий в личном кабинете, что подтверждается ответом ООО «Т2 Мобайл» и приложенной детализацией по абонентскому номеру №

То обстоятельство, что в настоящее время по заявлению истца возбуждены уголовные дела, само по себе не является безусловным основанием к признанию кредитных договоров недействительными и прямо не доказывает заключение оспариваемых кредитных договоров третьими лицами, использовавшими персональные данные истца и иные сведения, поскольку до настоящего времени предварительное следствие по данным уголовным делам не окончено, не обнаружен похищенный/утерянный телефон истца, не представлены иные доказательства, указывающие на хищение телефона, принадлежащего истцу. 

При этом, противоправные действия третьих лиц могут явиться основанием для наступления гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда, либо неосновательного обогащения, но не влекут признание недействительным заключенных с ответчиком кредитных договоров, поскольку банк как сторона сделки не вводил истца в заблуждение, не понуждал к заключению сделки, не совершал действий, направленных на обман заемщика, действовал в порядке установленном соглашением (Правилами), согласованными между истцом и ответчиком.

При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований. 

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитных договоров недействительными, об обязании совершить определенные действия - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Варнина

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2024