РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саянск 29 мая 2017 года

Гражданское дело № 2-431/2017

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Уваровской О.А., при секретаре судебного заседания Промской О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Саянский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании с заемщика в пользу истца по договору кредитования 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ просроченного основного долга, процентов и штрафа, а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк» указал, что на основании договора кредитования 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1, последней был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика), а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 55 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту 

<

номер изъят> составил 

<

данные изъяты> в т.ч.:

- 

<

данные изъяты> - размер задолженности по оплате основного долга;

- 

<

данные изъяты> - размер задолженности по оплате процентов;

- 

<

данные изъяты> - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

- 

<

данные изъяты> - размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

На основании изложенного, ПАО «Восточный экспресс банк», в соответствии со ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ основной долг, проценты и штрафы в общем размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>

Истец - ПАО «Восточный экспресс банк» не направил своего представителя в судебное заседание, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие истца - ПАО «Восточный экспресс банк».

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчика.

От ответчицы ФИО1 поступило ходатайство об истребовании у ПАО «Восточный экспресс банк» документов, подтверждающих получение ответчицей доказательств прав нового кредитора - ООО «Коллекторское агентство «Стоунхедж», и о направлении ответчице полного пакета документов, представленных в исковом заявлении. Указанное ходатайство ответчица просила рассмотреть в ее отсутствие.

Отказывая в удовлетворении данного ходатайства ФИО1, суд исходил из того, что на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО «Восточный экспресс банк» на представление его интересов в судах ООО «Коллекторское агентство «Стоунхедж», уступка права требования кредитором не осуществлялась. Этой доверенностью ПАО «Восточный экспресс банк» уполномочило на представление его интересов в судах с учетом условий агентского договора с правом передоверия ООО «Коллекторское агентство «Стоунхедж», которому предоставило, в частности, права на подписание исковых заявлений, предъявление их в суд, на заверение копий и документов от имени банка, в том числе доверенностей для предоставления в суды общей юрисдикции. Копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у ответчицы отсутствовали, были направлены судом ответчице и ею получены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением. Для получения других интересующих ответчицу данных ФИО1 вправе обратиться к кредитору лично.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. В силу ст. 820 ГК РФ, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

номер изъят>, путем подачи ответчицей заявления-оферты, акцептованной Банком, на основании которого ответчику был выдан нецелевой кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок 48 месяцев с условиями уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 21,5% годовых и внесения ежемесячно 16 числа взноса в размере 

<

данные изъяты>, включающего в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода и сумму кредита, возвращаемую в каждый процентный период, а ФИО1, ознакомившись с условиями кредитования, обязалась возвратить истцу в установленные соглашением сроки полученную ею денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, согласованные сторонами в кредитном договоре. За нарушение заемщиком срока очередного погашения кредитной задолженности сторонами был согласован штраф в размере 590 за факт образования просрочки. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «Восточный экспресс банк», ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Ответчик ФИО1 не выполняет свои обязательства по кредиту, не погашает сумму основного долга и процентов по нему в установленные сроки, что подтверждается представленными истцом выписками со счета. ФИО1 в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательства. 

Так как просроченная задолженность не была ответчицей погашена, ей были начислены штрафы и выставлено требование о полном погашении задолженности.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с расчетом истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчицы ФИО1 перед банком составляет 

<

данные изъяты> в том числе: 

<

данные изъяты> - размер задолженности по оплате основного долга; 

<

данные изъяты> - размер задолженности по оплате процентов; 

<

данные изъяты> - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Данный расчет соответствует условиям заключенного сторонами договора кредитования и положениям ст. 319 ГК РФ, которой устанавливается очередность погашения требований по денежному обязательству при поступлении кредитору платежа, недостаточного для исполнения денежного обязательства полностью, лишь на случай отсутствия между сторонами иного соглашения. Размер начисленного штрафа в сумме 

<

данные изъяты> не является чрезмерным, поскольку при надлежащем исполнении кредитных обязательств заемщиком его ответственность по договору в виде штрафа (неустойки) не наступает. А при не исполнении либо ненадлежащем исполнении обязательств заемщика размер неустойки зависит от размера просроченных платежей и периода просрочки. Поэтому нарушения баланса интересов сторон при заключении договора не усматривается. Ущемления прав добросовестного потребителя включением в кредитный договор условия о неустойке в согласованном сторонами размере в качестве обеспечения исполнения обязательств судом не установлено.

Таким образом, учитывая соотношение размеров неустойки, заявленной к взысканию кредитором, и основного долга, длительность неисполнения ФИО1 обязательств и отсутствие доказательств несоразмерности объема ответственности по отношению к последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Не отрицая наличие задолженности заемщика по заключенному с истцом договору кредитования, ФИО1 собственного расчета своей кредитной задолженности суду не предоставила, доказательств подтверждающих неправильность либо необоснованность включения в расчет каких-либо платежей, и как следствие оснований для освобождения от их оплаты так же суду не представила. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Обращаясь в банк за кредитом, заемщик должен учитывать свои финансовые возможности и предусматривать возможные риски, связанные с погашением кредита. 

Анализ установленных по делу фактических обстоятельств, позволяет суду сделать вывод о том, что ответчиком получен указанный в исковом заявлении кредит, однако, условия кредитного договора ею нарушены, денежная сумма в установленный сторонами срок кредитору не возвращена.

Таким образом, суд признает, что истцом представлены надлежащие доказательства заключения кредитного договора, передачи указанной в договоре суммы ответчику, неисполнения ответчиком обязательства по погашению кредита. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что заявленные исковые требования являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 333.19 ч. 1 НК РФ истцом - ПАО «Восточный экспресс банк» при подаче в суд настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина по требованию имущественного характера в сумме 

<

данные изъяты> Вследствие полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований, согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, документально подтвержденные судебные расходы, оплаченные истцом по платежным поручениям 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> - размер задолженности по оплате основного долга; 

<

данные изъяты> - размер задолженности по оплате процентов; 

<

данные изъяты> - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>

Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд.

Судья О.А. Уваровская