Дело №2-718/2024

УИД: 61RS0050-01-2024-000722-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2024 г.

пос. Орловский 

Пролетарский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Халиной И.Л.,

при секретаре судебного заседания Гаевой А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с вышеуказанным иском, обосновав его следующим.

27 июня 2023 г. между ООО МКК «БРИЗ» (далее по тексту – Банк) и ФИО1 (далее по тексту – Должник) в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в Банк с Заявлением на получение кредита от 27 июня 2023 г. и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства (далее по тексту - «Кредит»), а должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита 27 июня 2023 г.

29 января 2024 г. ООО МКК «БРИЗ» уступил права (требования) по данному кредитному догов НАО ПКО «ПКБ» на основании договора об уступке прав (требований) № 1 от 29 января 2024 г.. 7 декабря 2015 г. Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 6 декабря 2021 г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 67 033 руб. 53 коп, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 37 726 руб. 34 коп; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 29 132 руб. 20 коп.; сумма задолженности по комиссии - 0 руб.; сумма задолженности по штрафным санкциям – 174 руб. 99 коп.. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ООО МКК «БРИЗ» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производил гашения задолженности.

Истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 37 726 руб. 34 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 29 132 руб. 20коп., задолженность по штрафным санкциям в размере 174 руб. 99 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 211 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания истец извещен. При подаче иска истцом подано ходатайство о рассмотрении иска без участия его представителя (л.д.7).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются почтовые уведомления. (л.д.67).

При таких обстоятельствах суд рассматривает дело в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст.819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.1 ст.807 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.810 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1, п.2, п.3 ст.809 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.850 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.388 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст.384 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным доументом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.1 ст.8 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч.8 ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), подлежит применению.

Согласно ч.3 ст.17 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России начинает опубликование предусмотренных настоящим Федеральным законом среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее 14 ноября 2014 года.

Положениями ч.11 ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из материалов дела следует, что между ООО МКК «БРИЗ» и ФИО1 в электронном виде заключен договор займа № от 27 июня 2023 г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. (л.д.27-29).

В соответствии с индивидуальными условиями данного договора ответчику предоставлен займ на следующих условиях: сумма займа – 40 000 рублей 61 копейка, в том числе: 29 644 рублей 61 копейка, заемные средства, 10 356 рублей предоставляемые заемные средства, срок действия договора, срок возврата займа – 180 календарных дней с момента предоставления заемных денежных средств заемщику. Моментом предоставления заемных денежных средств заемщику признается день зачисления денежных средств на карту Заемщику (п.19 Договора).

Для получения вышеуказанного займа ответчиком 27 июня 2023 г. подано заявление о новировании заемного обязательства и предоставлении потребительского микрозайма. (л.д.20-21).

Заемщиком также дано согласие 27 июня 2023 г. в том числе на уступку прав по договору займа. (л.д.22).

При подаче заявки на получение займа заемщик направил ответчику согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления на предоставление займа, заявления на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты заимодавцу через сайт и последующим их акцептом - принятием заемщиком всех условий договора.

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только заемщику и заимодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика заимодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление займа, договора займа. Пароль отправляется заимодавцем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (то есть абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи (основной мобильный телефон заемщика), или на адрес электронной почты заемщика, указанные заемщиком в анкете заемщика.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

29 января 2024 г. между ООО МКК «БРИЗ»» (Цедент) и НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (Цессионарий) заключен договора уступки права требования № 1, в соответствии с которым цедент уступил за плату, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам цедента возврата задолженности, в том числе по начислению процентов за пользование денежными средствами и иных платежей, вытекающих из договоров займа, по состоянию на дату подписания договора. (л.д.43-45).

В выписке из Приложения к договору уступки прав, являющимся приложении № 1 к настоящему договору, отражено, что цессионарию, в числе прочего, передано право требования взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского займа № от 27 июня 2023 г. в общей сумме 67 033 руб. 53 коп., которая состоит из: сумма основного долга по кредитному договору 37 726 руб. 34 коп., сумма процентов по кредитному договору 20 132 руб. 20 коп., сумма штрафных санкций по кредитному договору 174 руб. 99 коп. (л.д.46).

Согласно Выписке из государственного реестра юридических лиц 22 ноября 2023 г. внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ. (л.д.48).

В связи с не исполнением принятых на себя обязательства у ответчика ФИО1 по договору займа № от 27 июня 2023 г. образовалась задолженность за период с 4 октября 2023 г. по дату уступки прав требований (цессии) по основному долгу - 37 726 руб. 34 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 29 132 руб. 20 коп., задолженность по штрафным санкциям – 174 руб. 99 коп.

3 мая 2024 г. мировым судьей судебного участка №2 Орловского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ, согласно которого с должника ФИО1 взыскано в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору № от 27 июня 2023 г., заключенному с ООО МКК «Бриз» за период с 4 декабря 2023 г. по 29 января 2024 г. в размере 67 033 руб. 53 коп, расходы по оплате государственной пошлины размере 1106 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Орловского судебного района Ростовской области от 28 мая 2024 г. судебный приказ от 3 мая 2024 г. отменен, в связи с поступившими возражениями от ФИО1 (л.д.16).

Учитывая отсутствие доказательств возврата заемщиком суммы займа и уплаты процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, взыскав с ответчика сумму образовавшейся задолженности в заявленном истцом размере.

Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов, суд исходит из следующих обстоятельств.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Сумма исковых требований при подаче искового заявления Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» составляет 67 033 руб. 53 коп., в связи с чем, подлежала уплата государственной пошлины в размере 2 211 руб.

Истцом представлены платежные поручения об уплате государственной пошлины № 599186 от 8 апреля 2024 г. на сумму 1106 руб., № 786537 от 1 июля 2024 г. на сумму 1106 руб. (л.д.23,24).

С ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 211 руб., исходя из суммы иска.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт № выдан ТП УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от 27 июня 2023 г. за период с 4 декабря 2023 г. по 29 января 2024 г. в сумме 67 033 руб. 53 коп., в том числе: по основному долгу - 37 726 руб. 34 коп., по процентам за пользование кредитными средствами - 29 132 руб. 20 коп., задолженность по штрафным санкциям - 174 руб. 99 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины размере 2 211 руб..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 24 октября 2024 г.