Дело № 2-523/2019

24RS0057-01-2018-000768-26 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2019 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бритковой М.Ю.,

при секретаре Олейниковой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

Установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в сумме 611 075,95 рублей, госпошлину - 9 310,76 рублей.Требования мотивированы тем, что 12.12.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил денежные средства 500 000 сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.По состоянию на 18.05.2018, задолженность составляет 611 075,95 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности): из которых: 460 965,08 руб. - задолженность по основному долгу; 136 800,87 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 13 310 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности (л.д.4-6).

ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.89), просила рассмотреть дело в своё отсутствие, направилавозражения на исковое заявление, в которомпросила отказать в удовлетворении искового заявления, также признатькредитный договор в виде заявления-анкеты о предоставлении кредитанедействительным и применить последствия недействительности сделки. По кредитному договору с ПАО КБ «Восточный» № от 12.12.2012 ответчик просила признать срок исковой давности наступившим, а срок взыскания,упущенным (с 13.01.2013 Банк знал о нарушении своего права, а обратился в апреле 2019 г., с пропуском срока исковой давности).Просит обязать истцапредоставить суду оригиналы или копии, заверенные надлежащим образом, первичныхбанковских документов, подтверждающих факт передачи или зачисления на счетденежных средств по договору №; предоставить суду оригиналы или копии, заверенныенадлежащим образом, первичныхбанковских документов подтверждающих факт пополнения счета денежными средствамипо данному договору;представить суду оригиналы всех указанных в иске документов, в томчисле и кредитного договора;оставить оригиналы документов в материалах гражданского дела до момента принятиярешения по делу; в случае не предоставления истцом оригиналов документов отказать вудовлетворении иска, в связи с его необоснованностью; заверить судебной печатью и подписью копии оригиналовдокументов, присланных истцом для передачи ответчику. В обоснование возражений по иску ФИО1 ссылалась на решение Ленинского районного суда г. Воронежа от 24.01.2018 по иску ООО «Сетелем Банк» к ФИО3(л.д.71-76).

Представитель истца ФИО2 (по доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 35) в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела (л.д.80), просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.8), направила отзыв на возражение ответчика, указав, что ответчик ссылается на применение срока исковой давности. В данной части возражений, истец согласен частично. Расчет задолженности ответчика, в пределах срока исковой давности, начинается с 29.05.2015, так как истец обратился с иском в суд 29.05.2018 (от 29.05.2018 отнимают три года течения срока исковой давности). За период с 29.05.2015 по 29.05.2018 ответчик обязана погасить, согласно уточненному расчету задолженности, сумму 437 050,98 рублей, исходя из графика платежей. Таким образом, истец уменьшил исковые требования до суммы 437 050,98 рублей. Также Банк указал, что отсутствуют основания для признаниякредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки; ссылка ответчика на решение другого суда не имеет отношения к данному иску (л.д. 81-83).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, согласно ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

С учетом возникновения правоотношений между сторонами по делу до 01 июня 2015 года, суд применяет нормы Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в редакции, действующей до 01 июня 2015 года.

В соответствии с частью 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.ст. 433,435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 819 ГК РФ гласит о том, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из заявления на получение кредита № (л.д.9-10), анкеты заявителя (л.д.16), общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.23-24) 12.12.2012 между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договора кредитования № в виде заявления – оферты.

В настоящее время наименование Банка - ПАО КБ «Восточный», что подтверждается материалами дела (л.д. 25-34).

По условиям договора кредитования кредитор (истец) обязуется предоставить заемщику (ответчику) кредит в сумме 500 000 рубля на срок 60 месяцев под 27,5 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, в соответствии с графиком платежей, в погашении суммы кредита и платы за его пользование равными ежемесячными платежами в размере 18 420 рублей в период с 13.12.2012 по 14.11.2017, последний платеж 14.11.2017 - 18 408,11 руб. (л.д.13-14).

12.12.2012 ФИО1 было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», дала согласие быть застрахованным лицом, и просит банк присоединить её к программе страхования, заключенного между банком и страховой ЗАО СК «Резерв», плата за подключение к программе страхования -0,60 % в месяц от страховой суммы, что на момент подписания настоящего заявления составляет 3000 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% или 2000 рублей за каждый год страхования,о чем имеется ее личная подпись (л.д.15).

Факт получения денежных средств, в сумме 500 000 рублей подтверждается данными выписки из лицевого счета № (л.д.17-20). 

Согласно выписке по счету ответчика и расчету задолженности, представленным истцом, ФИО1 в течение периода действия договора кредитования нарушала сроки платежей.

Согласно уточненному истцом расчету, за период с 29.05.2015 по 29.05.2018, общая задолженность ответчика перед истцом составляет 437 050,98 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 335 966 руб. 86 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 101 084,12 руб. (л.д. 88).

Расчет задолженности проверен судом, является верным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями ст. 319 ГК РФ, с учетом выплаченных сумм ответчиком, произведен в пределах срока исковой давности. 

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

В возражениях на иск ответчикФИО1 просила признать кредитный договор от 12.12.2012 в виде заявления-анкеты о предоставлении кредита недействительным и применить последствия недействительности сделки.

Определением Шарыповского городского суда от 13.05.2019, ответчику разъяснено право на предъявление самостоятельного иска с указанными требованиями, либо встречного иска в рамках данного дела (л.д. 78-79).

Ответчик с иском о признании кредитного договора в виде заявления-анкеты о предоставлении кредита недействительным и применении последствий недействительности сделки, в суд не обратилась, в связи с чем, суд расценивает данное требование, как возражение ответчика на исковые требования Банка, которые не основаны на законе, являются необоснованными.

ФИО1 было подано заявление о предоставлении потребительского кредита (оферта), а банком выдан ей кредит в сумме 500 000 рублей (акцепт), договор считается заключенным в письменной форме.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, довод ФИО1 о том, что кредитный договор должен быть заключен в виде одного документа, а представленные истцом документы считаются предварительным договором, является необоснованным.

Согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, а также фактов наличия двух копий одного и того же документа, имеющих различное содержание, по делу не установлено. Ответчиком, договора с иным содержанием не приложено, на то, что такой договор не заключался, ответчик не ссылается.

В материалы дела истцом представлены копии документов, удостоверенные надлежащим образом, а именно: заявление на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк», график гашения кредита, заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, анкета заявителя, выписка из лицевого счета, общие условия потребительского кредита, копия учредительных документов банка, копии других документов, сомнения в их достоверности, у суда не возникло. 

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в дело не представлено. 

В связи с чем, оснований для истребования оригиналов документов, имеющихся в материалах дела, у суда не имеется.

Ответчик ФИО1 в письменных возражениях просила признать срок исковой давности по кредитному договору от 12.12.2012 наступившим, а срок взыскания задолженности пропущенным.

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей ГК РФ" применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых, были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01.09.2013 (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор от 12.12.2012 был заключен на 5 лет, то есть на 60 месяцев, до 12.12.2017. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.В подобных случаях суд устанавливает, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

Согласно почтовому штемпелю на заказном конверте (л.д. 36), истец обратился в суд с исковыми требованиями 29.05.2018.

Следовательно, срок исковой давности не истек в отношении тех платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны быть произведены с 29.05.2015 по 29.05.2018.

Согласно графика гашения кредита (л.д.13-14) и уточненного расчета задолженности (л.д.88), за период с 29.05.2015 по 29.05.2018 сумма задолженности составляет 437 050 рублей 98 копеек.

Суд соглашается с данным расчетом, произведенным истцом в пределах срока исковой давности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 437 050 рублей 98 копеек.

В силу статьи 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, истцом заплачена государственная пошлина в размере 9 310 рублей 76 копеек, которые подтверждающиеся платежным поручением № от 28.05.2018 года (л.д. 7), в связи с уменьшением исковых требований до 437 050,98 рублей, истцом излишне уплачена государственная пошлина в размере 1740,26рублей, из расчета (9310,76-7570,5)=5200 руб.+ (1% от237050,98), таким образом, с ответчика взыскивается государственная пошлина в размере 7570,50 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования в сумме 437 050 (Четыреста тридцать семь тысяч пятьдесят) рублей 98 копеек, в возврат государственной пошлины – 7570(Семь тысячпятьсот семьдесят) рублей 50 копеек.

ПАО КБ «Восточный»вправе обратиться с заявлением о возврате излишне оплаченной госпошлины в размере 1740 (Одна тысяча семьсот сорок) рублей 26 копеек в налоговый орган по месту рассмотрения дела. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Шарыповского городского суда

Красноярского края: М.Ю. Бриткова