Дело № 2-1257/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Надым ЯНАО 07 октября 2020 года

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Антиповой Н.А. при секретаре судебного заседания Радомской А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, указав в обоснование иска, что истец и ответчик заключили договор страхования при ипотечном кредитовании *№ обезличен* от *дата*, выгодоприобретателем по которому является АО «Газпромбанк» - кредитор по кредитному договору *№ обезличен* от *дата*, заключенному с ответчиком. В соответствии с договором страхования страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее *дата*, страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Размер страховой премии рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных в соответствующий период страхования. Срок действия договора с *дата* по *дата*. Срок оплаты очередного страхового взноса (премии) по договору в сумме 6 397,96 руб. истек 19 октября 2018 года. Задолженность по взносам за период действия договора до даты его расторжения, подлежащая оплате страхователем, составляет 6 099,97 руб. Истец 14 октября 2019 года направил в адрес ответчика письмо с требованием оплатить образовавшуюся задолженность по страховым взносам и соглашение о досрочном расторжении договора страхования, однако ответа от ФИО1 не последовало. Просит расторгнуть с ответчиком договор страхования при ипотечном кредитовании, взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, представил суду возражения, в которых с иском не согласился, указав, что имел право застраховать имущество в любой аккредитованной в ПАО «Газпромбанк» страховой компании, застраховал свое имущество в страховой компании «Ингосстрах», так как филиал АО «СОГАЗ» в г. Белгороде навязывает клиентам дополнительные оплачиваемые услуги, в которых они не нуждаются, просил удовлетворить иск частично, расторгнуть договор страхования без взыскания с него госпошлины в размере 6 000 руб. Также указал на невозможность явки в суд в связи с нахождением на межвахтовом отдыхе за пределами ЯНАО.

Третье лицо, АО «Газпромбанк», своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно, надлежащим образом, направили отзыв на иск, в котором указали, что *дата* между банком и ответчиком был заключен кредитный договор *№ обезличен* на покупку недвижимости, непросроченная задолженность по нему составляет 1 895 925,54 руб. Обязанность заемщика по заключению договора страхования имущества установлена указанным кредитным договором, согласно условиям которого заемщик обязан осуществлять своевременное внесение страховых платежей и ежегодно предоставлять кредитору в течение срока действия договора оригиналы договоров страхования, копии документов, подтверждающие оплату страховой премии в установленном размере, не позднее 5 рабочих дней с даты заключения/переоформления договора страхования. Просили рассмотреть дело без участия своего представителя. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между истцом и ответчиком *дата* заключен договор страхования при ипотечном страховании *№ обезличен*, со сроком действия с 19 октября 2017 года до 24 часов 00 минут 18 сентября 2037 года (п. 8.1 договора страхования). 

В соответствии с п. 1.1, 1.2 договора страхования предметом договора является страхование недвижимого имущества - квартиры общей площадью 264 кв.м., кадастровый *№ обезличен*, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Указанное имущество в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* находится в залоге у залогодержателя (АО «Газпромбанк»), являющегося выгодоприобретателем по договору страхования в пределах неисполненных страхователем обеспеченных залогом застрахованного имущества обязательств по кредитному договору (с учетом начисленных процентов) (п.п. 1.3, 1.5 договора).

В соответствии с п. 1.4 договора страховщик обязуется при наступлении страховых случаев (раздел 2 договора) произвести страховую выплату в пределах страховых сумм (раздел 3 договора) в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленных разделом 4 договора.

Разделом 4 договора установлено, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. В течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,30 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 договора, в размере 5 207 500,00 руб. (п.п. 4.1, 4.2). 

Страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 договора, составляет 6 600 руб. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п.п. 4.3, 4.1). 

Страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет или в кассу страховщика. 

В силу п. 8.2 и по условиям договора страхования, выделяются периоды страхования, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

Факт заключения договора страхования, его условия подтверждены договором страхования *№ обезличен* от *дата*, представленным в копии в материалах дела, содержащим подписи договаривающихся сторон. 

В силу п. 5.2.4 договора страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 договора. 

В соответствии с п. 12.1 договора неисполнение или ненадлежащее исполнение сторонами принятых на себя обязательств по договору влечет за собой ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ. 

Согласно п. 12.7 договора к нему прилагаются и являются его неотъемлемой частью заявление страхователя от *дата* с приложениями и Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от *дата*. 

В соответствии с п. 5.3 указанных Правил страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку), в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением. 

Уплата страховой премии (или ее первого страхового взноса при уплате в рассрочку) производится в течение 5 дней с даты подписания договора, если договором не предусмотрен иной срок. Уплата страховых взносов за очередной период страхования (кроме первого) производится до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования, если сторонами в письменной форме не согласован иной срок уплаты (п.п. 5.3.1 Правил). 

Согласно п. 6.5 Правил действие договора страхования заканчивается в 24 часа местного времени дня, который указан в договоре как дата его окончания. Вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. (п.п. 6.6.5 Правил).

Согласно ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 ст. 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. 

Таким образом, если договором страхования предусмотрена возможность досрочного прекращения (расторжения) договора страхования, то порядок его расторжения также должен соответствовать порядку, определенному гл. 29 ГК РФ.

Следовательно, в случае, если в договоре страхования будет установлено право страховщика на расторжение договора при невнесении или просрочке внесения страхователем очередного платежа, то страховщик в соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ может обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа страхователя от расторжения договора в срок, указанный в предложении, либо неполучения ответа в этот срок.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 9.1 вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку). Если страхователем к установленному договором страхования сроку страховая премия (или первый страховой взнос при уплате страховой премии в рассрочку) не была (не был) уплачена (уплачен), страховщик имеет право, в том числе, предложить страхователю расторгнуть договор по соглашению сторон, при этом дата расторжения договора указывается в заключенном дополнительном соглашении; в случае несогласия страхователя на расторжение договора по соглашению сторон – расторгнуть договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)). (пп. 9.1.5.1). 

В соответствии с пп. 9.1.5.2 договора страхования при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право, в том числе, предложить страхователю расторгнуть договор по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении; в случае несогласия страхователя на расторжение договора по соглашению сторон – расторгнуть договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)) м взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

01 октября 2019 года истцом ответчику направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, согласно которому АО «СОГАЗ» уведомляет ответчика, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования *№ обезличен* от *дата* в сумме 6 397,96 руб. истек *дата*, направляет соглашение о расторжении договора в связи с неуплатой страховых взносов и предлагает погасить задолженность по страховой премии за период с *дата* по *дата*, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, в сумме 6 399,97 руб. в срок до *дата*. 

Согласно указанному соглашению о расторжении договора страхования от *дата* договор досрочно расторгается по соглашению сторон с *дата* (п. 1 соглашения). К соглашению прилагается и является его неотъемлемой частью акт расчета части страховой премии, подлежащей уплате страхователем, согласно которому задолженность по взносам за период действия до даты расторжения договора, подлежащая уплате страхователем, составляет 6 099,97 руб.

На основании Правил страхователь до *дата* уплачивает страховую премию за период действия договора до даты его досрочного расторжения в размере 6 099,97 руб. Обязательства сторон по договору прекращаются с момента его расторжения согласно п. 1 соглашения. (п.п. 2, 3 соглашения). 

В ст. 450 Гражданского кодекса РФ перечислены основания изменения и расторжения договора: изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч. 2 той же статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из направленного в адрес ответчика письма следует, что истец потребовал расторжения договора и уплаты задолженности.

Доводы ответчика о частичном несогласии с иском в связи с тем, что он имел право застраховать имущество в любой аккредитованной в ПАО «Газпромбанк» страховой компании, и застраховал свое имущество в другой страховой компании из-за того, что филиал АО «СОГАЗ» в г. Белгороде навязывал клиентам дополнительные оплачиваемые услуги, суд полагает не состоятельными, поскольку заключение иного договора страхования не отменяло исполнение ранее заключенного им договора страхования с АО «СОГАЗ» и соблюдения порядка его расторжения. Кроме того, как следует из материалов дела истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора страхования, которое истец оставил без внимания, утратив возможность расторгнуть договор в добровольном порядке.

Учитывая, что предварительный порядок в части направления требования о расторжении договора страхования истцом соблюден, при этом неисполнением условий договора страхования ответчиком нарушены права истца, страховой компании, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком суду не представлено, неисполнение условий договора страхования ответчиком фактически не оспорено, иск подлежит удовлетворению, договор страхования подлежит расторжению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 17295 от 17 августа 2020 года. 

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом при подаче иска расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 

Руководствуясь 194-198, 199, 209 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования *№ обезличен* от *дата*, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Надымский городской суд. 

Председательствующий судья: 

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2020 г.

Судья: