гр.д.№2(1) -708/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года г. Бугуруслан

Бугурусланский районный суд Оренбургской области 

в составе председательствующего судьи К.В. Зверевой,

при секретаре Тедиковой Е.П.,

с участием представителя истца – ФИО1, ответчика ФИО2, её представителя ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Форштадт» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерный коммерческий банк «Форштадт» (акционерное общество) (далее банк) обратился в суд с иском к ФИО2, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 (далее заемщик) 

заключен кредитный договор № по программе «Потребительский. Без обеспечения. Для сотрудников группы» (далее кредитный договор).

Кредитный договор в совокупности составляют следующие неотъемлемые части:

1.Договор банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО), включая приложение к нему (далее договор).

2.Сборник Тарифов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц (далее -Тариф).

3.Условия предоставления кредитных продуктов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц (далее - Условия).

4.Уведомление об индивидуальных условиях кредитования (далее -Уведомление).

По условиям п.1 Уведомления банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>) руб. РФ.

Кредит предоставляется на 18 календарных месяцев с даты фактического предоставления кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на текущий счет клиента №, открытый в банке. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (п.1Уведомления).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14,9 процента годовых (п.4Уведомления).

Согласно п.11 Уведомления кредит предоставляется на потребительские цели.

Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. были зачислены на указанный выше счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Согласно п.6 Уведомления возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производятся в соответствии с Графиком платежей, приведенном в Приложении к настоящему Уведомлению, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п.4.2 Общих условий кредитования физических лиц по программам потребительского кредитования физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО) (Приложение №9 договора) (далее – общие условия) проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.

Согласно п.7.2.5 Общих условий при нарушении клиентом хотя бы одного из условий кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата общей задолженности по кредитному договору в порядке, предусмотренном п.5.18 настоящих Общих условий.

С 29 августа 2016 года возникла непрерывная просроченная задолженность, платежи по кредитному договору прекратились.

21 сентября 2016 года банку стало известно о том, что заемщик по кредитному договору умер 18 августа 2016 года.

26 сентября 2016 года банком принято решение не начислять и не взимать пени по кредитному договору с 29 августа 2016 года.

По состоянию на 17 мая 2017 года задолженность по кредитному договору от 29 марта 2016 года № составляет 52291 руб. 32 коп. из которых:

задолженность по основному долгу - 47262 руб.28 коп.,

проценты за пользование кредитом за период с 30 августа 2016 года по 17 мая 2017 года – 5029 руб.04 коп.

Наследство после смерти ФИО3 в установленном законом порядке приняла сестра ФИО2.

ФИО2 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО3 на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. 

Просили взыскать с ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 52291 руб.32 коп. из которых:

задолженность по основному долгу – 47262 руб.28 коп.,

проценты за пользование кредитом за период с 30 августа 2016 года по 17 мая 2017 года – 5029 руб. 04 коп., расходы по уплате госпошлины -1769 руб.

В последующем банк исковые требования неоднократно уточнял, окончательно просил взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6381 руб.73 коп.- проценты за пользование кредитом за период с 01 октября 2016 года по 12 сентября 2017 года, в возмещение расходов по государственной пошлине 400 руб. 

В судебном заседании представитель банка ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, исковые требования с учетом уточнения поддержала по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик ФИО2 и её представитель ФИО4, допущенный к участию в деле по письменному заявлению ФИО2, исковые требования не признали, ссылаясь на то, что выплату суммы задолженности банку должна произвести страховая компания ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, поскольку данная сумма непосредственно вытекает из кредитного договора, заключенного умершей ФИО3 с банком.

Определением суда от 18 сентября 2017 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь»).

В судебное заседание представитель ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» не явился, о времени и месте был извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Выслушав объяснения представителя истца, объяснения представителя ответчика и её представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Статья 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что наследство открывается со смертью гражданина.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем совершения действий, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается. 

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, в равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей в соответствии с кредитным договором взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 заключен кредитный договор № по программе «Потребительский. Без обеспечения. Для сотрудников группы» (далее кредитный договор).

По условиям п.1 Уведомления банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>) руб. РФ.

Кредит предоставлен на 18 календарных месяцев с даты фактического предоставления кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на текущий счет клиента №, открытый в банке. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (п.1 Уведомления).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14,9 процента годовых (п.4 Уведомления).

Согласно п.11 Уведомления кредит предоставляется на потребительские цели.

Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. были зачислены на указанный выше счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Согласно п.6 Уведомления возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производятся в соответствии с Графиком платежей, приведенном в Приложении к настоящему Уведомлению, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

С 29 августа 2016 года возникла непрерывная просроченная задолженность, платежи по кредитному договору прекратились.

21 сентября 2016 года банку стало известно о том, что заемщик по кредитному договору умер 18 августа 2016 года.

Судом установлено, что ФИО2 о наличии долговых обязательств было известно, с момента открытия наследства до настоящего времени ФИО2 исполнения по кредитному договору не производила.

По состоянию на 13 сентября 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 6381 руб. 73 коп.- проценты за пользование кредитом, начисленные после даты смерти заемщика до даты погашения основного долга.

Из представленных суду документов усматривается, что в права наследования после смерти ФИО3 в установленный законом срок вступила ответчик ФИО2

Наследственное имущество, как следует из материалов наследственного дела, состоит из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 1136530 руб.69 коп.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества после смерти ФИО3 составляет 1136530 руб.69 коп.

Доказательств, опровергающих указанную стоимость наследственного имущества, ответчиком суду не представлено. 

Оценивая в совокупности изложенное, суд пришел к выводу, что ответчик должна нести ответственность по долгам ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно представленному банком расчету, который судом проверен и признается верным, на 13 сентября 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ФИО3, составляет 6381 руб. 73 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 01 октября 2016 года по 12 сентября 2017 года.

Указанную сумму суд с учетом указанных выше норм права считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу банка.

Возражения ответчика и её представителя, приводимые по иску, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку не являются юридически значимыми по делу.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу банка, суд взыскивает с ответчика в пользу банка государственную пошлину, уплаченную банком в размере 400 руб., исходя из цены иска с учетом уточнения.

Руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Форштадт» (акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Форштадт» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6381 руб. 73 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 01 октября 2016 года по 12 сентября 2017 года, в возмещение расходов по государственной пошлине 400 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: К.В.Зверева

Текст мотивированного решения изготовлен 22 сентября 2017 года