Дело № 2-2966/19 

Р Е Ш Е Н И Е

 мотивированное

Именем Российской федерации

гор. Махачкала 29 августа 2019 года 

Ленинский районный суд гор. Махачкалы в составе:

Председательствующего судьи Дадаевой П.А.,

при секретаре – Джалаловой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска ПАО АКБ «Связь-Банк» указывает, что в соответствии с кредитным договором №9911/2017 от 23 марта 2017 года между ним и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 428 000 рублей сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик ФИО2 обязуется выплачивать истцу проценты в размере 22,50%. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств ответчик обязуется выплачивать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченных обязательств. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 11 июня 2019 года составляет 548 800 рублей 72 копеек, в том числе, 390 344 рублей, 06 копеек – общая задолженность по основному долгу, 128 411 рубля 01 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 12 368 рублей 47 копеек – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, 17 677 рубля 18 копеек - неустойка за просрочку срочных процентов. 

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, с ФИО2 23 марта 2017 года №9911/1/2017 заключен договор залога, в соответствии с которым в залог банку переходит транспортное средство марки ВАЗ (Лада) Веста, 2017 года выпуска, VIN:№. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту, обратить взыскание на предмет залога, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 688 рублей.

Представитель истца ФИО3, действующий по доверенности иск поддержал, просил суд иск удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признал в части, просил суд в иске в части взыскания неустойки отказать, ссылаясь на то, что находится в тяжелом материальном положении.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым иск ПАО АКБ «Сбербанк» удовлетворить в части.

К такому выводу суд приходит на основании следующих доказательств, установленных в судебном заседании. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 этого Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору №9911/2017 от 23 марта 2017, заключенному между истцом - ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком ФИО2 (заемщик), банк предоставляет заемщику денежные средства в сумме 428 000 рублей на 60 месяцев под 22,50% годовых за пользование кредитом. 

Как усматривается из материалов гражданского дела, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Согласно п. 1. общих условий кредитного договора заемщик обязуется выплачивать ежемесячный платеж – плавный платеж по кредиту, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, подлежащие оплате заемщиком ежемесячно в дату, определенную графиком платежей.

Согласно п. 5.4.8. общих условий кредитного договора заемщик обязуется выплачивать неустойку в размере, установленном тарифами банка и указанном в индивидуальных условиях договора. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 11 июня 2019 года составляет 548 800 рублей 72 копеек, в том числе: 390 344 рублей, 06 копеек – общая задолженность по основному долгу, 128 411 рубля 01 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 12 368 рублей 47 копеек – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, 17 677 рубля 18 копеек - неустойка за просрочку срочных процентов. 

Ответчиком не представлены в суд доказательства, подтверждающие погашением кредитной задолженности. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражения на расчет истца ответчик не представил, в связи с чем, суд, исходя из расчетов истца, считает необходимым исковые требования о взыскании основного долга по кредиту в размере 390 344 рублей 

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 5. кредитному договору заемщик обязуется выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными выплатами, равными долями в размере 11942 рубля 89 копеек в течение 60 месяцев.

В силу пункта 20 кредитного договора заемщик обязуется погашать задолженность по кредитному договору на счет №. 

Как следует из исковых требований и расчета истца банк просит взыскать с ответчика проценты за пользованием кредитом за период с 23 марта 2017 года по 16 июля 2019 года 

Судом расчет процентов истца проверен является верным.

Возражение на расчет истца ответчик не представил, в связи с чем, суд исходя, из расчетов истца, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору в размере 128 411 рублей 01 копейка

Кроме того, истцом заявлено о взыскании 12 368 рублей 47 копеек неустойки за просрочку уплаты основного долга и 17 677 рубля 18 копеек неустойки за просрочку уплаты процентов согласно приложенному расчету.

Согласно п. 12. кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств ответчик обязуется выплачивать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченных обязательств. 

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права. 

Как следует из пункта 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В системе действующего правового регулирования неустойка, является способом обеспечения обязательств и мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер. При этом, выплата кредитору неустойки предполагает такую компенсацию его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Начисление процентов по кредиту и неустойки производится до тех пор, пока существуют взаимные обязательства сторон по договору.

Ответчик в течение периода нахождения дела в суде каких-либо действий по погашению задолженности не произвел ранее. 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. 

В силу части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

По смыслу пункта 1 статьи 1 ГК РФ за участниками гражданского правоотношения признается равенство, свобода договора и недопустимость произвольного вмешательства в частные дела.

В силу части 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размер неустойки, он должен быть соразмерен указанным в этой конституционной норме целям. 

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Как следует из условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств, исходя из чего, суд приходит к выводу о несоразмерности последствиям нарушения обязательств со стороны ФИО1 размеру неустойки, которую просит взыскать банк. 

Учитывая фактические обстоятельства настоящего гражданского дела, в том числе, приведенные ответчиком, а также заявление ответчика по снижению неустойки, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом на 10 000 руб. и неустойку за просрочку уплаты срочных процентов также на 12 000 рублей, взыскав с ответчика неустойку за просрочку основного долга в сумме 2368 рублей 17 копеек и 5677 рублей 18копеек.

Кроме того в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор залога (договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки ВАЗ (Лада), Веста, 2017 года выпуска, VIN:№.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3.1 договора залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в случаях, определенных договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 3.4. договора залога стороны устанавливают, что начальная продажная цена заложенного автомобиля, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон или в судебном порядке.

В соответствии с п. 1.4 договора залога заложенное транспортное средство оценено сторонами в размере 634 000 рублей.Начальную продажную стоимость автомашины следует установить соглашением сторон.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в сумме 14 688 рублей 01 копейка.

Таким образом, давая оценку установленным в судебном заседании доказательствам, суд считает необходимым иск банка о взыскании основной задолженности по кредитному договору, процентов по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить, общий размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, снизить на 22 000 рублей, взыскав с ответчика неустойку в общей сумме 8045 рублей 65 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-195 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526 800 рублей 72 копейки, в том числе: 390 344 рублей 06 копеек – общую задолженность по основному долгу, 128 411 рублей 01 копейку – задолженность по процентам за пользование кредитом, 2 368 рублей 47 копеек – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, 5 677 рублей 18 копеек – неустойку за просрочку срочных процентов и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 688 рублей 01 копейку, всего 541 488 рублей 73 копейки.

Обратить взыскание ФИО2 ФИО8, заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство марки ВАЗ (Лада), Веста, 2017 года выпуска, VIN:№, принадлежащую ФИО2 ФИО9.

Резолютивная часть решения объявлена 29 августа 2019 года.

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2019 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховном суде РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Дадаева П.А.